保險業自動化：您需要了解的一切

保險業的未來封裝在一個良性循環中，從成熟和深度的數字化重新開始，使保險公司能夠不斷優化流程並更新與客戶的關係。

換句話說：我們正在談論從自動化轉向為個人量身定制的客戶體驗。

從這個意義上說，我們留下的疫情緊急時期是一個真正的轉折點。 當然，所有行業都是如此。 但對於保險業來說，劇變尤其明顯和至關重要：新的法規、索賠額的增加、未知數的增加。 與此同時，客戶期望提高，競爭加劇，市場變得更加流動和競爭。

這些都是複雜的挑戰，但其背後蘊藏著行業參與者抓住創新之風的巨大機遇。 這種創新轉化為：

–流程優化

–降低成本

–提高客戶滿意度以及與投保人的溝通

– 提高保留率

– 順暢、更有效的追加銷售和交叉銷售業務的潛力

如今，所有這一切都可以通過依賴能夠以自動化和集成的方式管理整個運營流程的工具和平台成為現實：從文檔數字化到 CRM 系統再到 CCM 系統。 這正是Doxee所做的。

起點：文檔數字化

如果沒有仔細而智能的上游文檔數字化過程，就不可能實現自動化。

龐大而令人畏懼的紙質文檔檔案的時代即將結束； 我們都意識到這種轉變的巨大好處。 這些好處中最直接的好處是什麼？ 節省時間和金錢，極其方便的搜索，徹底簡化文檔共享，減少編譯錯誤、丟失或操縱的風險，並提高歸檔的安全性。

這些都是決定性的優勢，相互交織、相互加強（我們很快就會回到其中的一些優勢）。

但決定性的一點是另一個，甚至更重要：數字化檔案變成了與您的內部流程，尤其是與您的客戶群相關的寶貴數據礦藏。

正是這些數據才是自動化突破的真正動力。

從文檔數字化到自動化管理

第一步，從紙質文檔到數字文檔； 我們在上面看到了。

但這只是第一步。

真正的轉折點是此後可能發生的一切，從數據開始，到更完整的自動化結束。

但讓我們按順序進行，重點關注保險業的具體情況。

首先，我們問：哪些類型的保險單據可以自動化？

答案是：幾乎所有。

僅舉幾個例子：

–初始客戶提案：這裡的關鍵點是整合物理、面對面和數字方面……自動化，但也是個性化的（我們將回到這一點）。

–承保文件：可以通過自動化軟件以最快的速度、準確性和安全性完成。

所有計算都是自動完成的，並且文件可以發送給客戶進行規定和簽名（也是數字的）。

–索賠處理：通常是複雜且繁瑣（而且非常微妙）的方面，可能需要幾天的時間。通過自動化，以電子方式捕獲和處理索賠報告數據，然後直接從數據庫和 CRM 中與客戶數據進行交叉引用。 並且一切都可以快速傳輸到調節器。 它確實顯著提高了時間和效率。

–發布保單：我們已經習慣了，能夠快速、安全地在線填寫表格。 簽名是即時的、數字化的。 支付也是如此，通過電子支付功能的簡單集成。

保險行業自動化的主要優勢和機遇

從我們迄今為止所寫的所有內容中，您已經可以想像到保險行業所有文檔流程的自動化所帶來的大量優勢和機遇。

現在，我們將重點關注 5 個最具決定性的好處，並在選擇時考慮到盡可能廣泛的範圍。

1. 節省時間和金錢

首先，讓我們回到我們已經多次強調過的兩個基本方面。

流程自動化意味著大幅削減成本和時間。

這些節省的成本和時間與編譯文檔有關。

這是通過在公司的不同部門內以及與客戶共享它們來實現的。

然後是有關他們隨後提交的所有內容。

更少的紙張、更少的運輸、更少的空間需求、更少的員工。 一切都非常直觀。 一切都非常有意義。

2. 減少錯誤並提高安全性

這是我們已經觸及的另外兩個方面。

通過文檔自動化，對於保單持有人和公司來說，編譯時出現人為錯誤的可能性都降低了。

如果自動化流程管理得當，遺忘的可能性就會減少到零。並且可以實現自動交叉檢查。

最後，還有一個非常敏感的方面，與安全、合規性和隱私法規有關。

通過數字化和自動化，您不僅可以從根本上降低丟失或被盜的風險，還可以快速更新流程，以適應法規的任何變化以及最佳實踐的演變。

3. 改善客戶體驗

保險業未來的挑戰在哪裡？

這裡：關於公司與被保險人之間的關係。

沒有什麼比只關注你的產品或解決方案而忘記根據你的目標受眾調整它更大的錯誤了。

這（適用於每個行業）如何與保險行業的文檔自動化相結合？

有兩種方式。

第一：避免手動文檔管理中固有的耗時、不方便且容易出錯的任務，這無疑會提高客戶的體驗、滿意度和對公司的看法……我們知道將客戶變成推薦是多麼重要。

第二：讓數字化、自動化的文檔管理步入正軌還意味著擁有受眾的“高分辨率快照”。關於保單持有人受眾的特徵、行為、需求和願望的大量現成且可解釋的數據。

下一步？

從一對多關係轉變為一對一關係。

這就是個性化的突破，我們將在下一節重點討論。

4.從個性化到保留

通過所有流程的數字化，保險公司掌握了最寶貴的資源：對受眾的深入了解。

但他們需要學習如何充分利用這一資源。 因此，從溝通開始，徹底更新他們與個人保單持有人的關係。

具體來說，我們在談論什麼？

關於將 CRM 系統與 CCM 系統集成並實施以自動方式適應每個接收者特徵的通信。

這就是個性化的突破。在這篇文章的最後，我們將分享一個非常具體的例子。

然而，要注意決定性的一步。

個性化是通向忠誠度的大道。

要了解保留問題在保險行業的重要性，您只需考慮這些數字：

–保險業是“計劃流失”率最高的第三大製造業： 2018 年為 19.5%，現在為 22.5%。 (learning.callminer.com)

–僅在英國，突然終止（“計劃外流失”）給保險公司造成的損失就高達 3.12 億英鎊。 (learning.callminer.com)

5.不僅僅是客戶……改善員工體驗

自動化文檔流程不僅可以改善客戶體驗，還可以提高公司員工的工作生活質量。

這是另一個決定性的點，至少有兩個原因：

– 在這樣一個開放的市場中，客戶保留的挑戰變得越來越複雜； 同樣，另一個主要挑戰涉及如何吸引最優秀的人力資源到公司並讓他們在公司內部保持雙方滿意的能力。

優化流程效率，從而提高工作生活質量是實現這一目標的最佳方法之一。

–提高員工體驗質量始終會轉化為更好的客戶關係。 理查德·布蘭森的建議在這裡是正確的：

“如果在你公司工作的人對他們正在做的工作感到 100% 自豪，如果你給他們提供做好工作的工具，他們就會為這個品牌感到自豪，如果他們得到照顧，如果他們’如果受到良好的對待，他們就會微笑，他們會很高興，因此客戶會獲得良好的體驗。 如果為你公司工作的人沒有得到合適的工具，沒有得到照顧，沒有得到賞識，他們就不會微笑著做事，因此客戶會受到他們通常不會的對待想要回來更多。 所以，我的理念一直是，如果你能有效地把員工放在第一位，把客戶放在第二位，把股東放在第三位，那麼最終，股東會做得好，客戶會做得更好，你自己也會高興。” （inc.com）。

具體例子：AXA 和 Doxee 之間的合作

文檔數字化。 自動化。 通信的個性化。 現在，讓我們通過一個具體的用例來了解所有這些內容，即Doxee 與全球保險業巨頭 AXA 之間的合作。

讓我們從目標開始：降低客戶在續保時取消保單的比率，這是保險行業公司最微妙和最棘手的問題之一。

AXA沒有創建冰冷的傳統通信方式，而是選擇依賴 Doxee Pvideos ，這是根據個人接收者的特徵構建的個性化交互式視頻。

每個 AXA 客戶在其 CAR 保單到期前 40 天，都會通過電子郵件收到基於他們的數據構建的視頻：從車牌到車輛的顏色，再到所包含的配件保單。 全部以自動方式收集。

此外，還包括從特定變量中選擇的特別優惠，例如過去的索賠、居住的地理區域和車輛使用的目的。

保單續訂變得極其簡單：只需單擊一下即可。

毫不奇怪，這次活動的結果是顯著的；您可以通過下載免費案例研究來了解有關它們的更多信息。

所有這些都可以非常快地上市，對 IT 架構的影響非常小，並且具有最大的可擴展性。