亞馬遜貸款和亞馬遜貸款替代品

免責聲明： Payability的這篇客座帖子旨在向電子商務企業介紹不同的融資選擇。 它不是財務建議。 我們總是建議企業在決定融資方案之前進行額外的研究，因為還有無數其他選擇。

當您在亞馬遜上銷售時，您就有能力接觸到數以百萬計的消費者。 曝光意味著你可以賺很多錢，但由於亞馬遜的付款延遲，你實際上至少要兩週才能拿到這筆錢。

因此，亞馬遜賣家經常尋求外部融資來幫助彌補這些現金流缺口並在庫存、營銷和其他增長領域進行投資也就不足為奇了。

您可能從個人經驗中知道，從銀行獲得融資對於亞馬遜賣家來說並不理想。 畢竟，您的融資需求可能是即時的——例如，如果供應商提供庫存閃購，您將立即需要資金，以便利用。 對於銀行，僅申請流程就可能需要數週時間。 更不用說，小型和在線企業的批准率很低。

幸運的是，作為亞馬遜賣家，還有其他融資選擇可以考慮。 在這裡，我們分解了 Amazon Lending、Payability 和其他替代方案，以便您可以找到一種解決方案，在您需要時為您提供所需的現金。

亞馬遜借貸：它是什麼以及它是如何運作的

自 2011 年以來，亞馬遜一直在為其頂級賣家提供融資。 借助 Amazon Lending，賣家可以獲得最高 750,000 美元的短期貸款，貸款期限最長為 12 個月。

最初，亞馬遜貸款受到限制，這意味著賣家只能使用這些資金投資庫存以在亞馬遜上銷售。 現在，賣家似乎也可以投資新產品或促銷活動。 雖然沒有具體說明，但這些額外的用例可能僅限於在亞馬遜上銷售的新產品和亞馬遜上的廣告活動，例如亞馬遜贊助產品。

該計劃仍然僅限邀請，因此如果您有資格申請，您將通過電子郵件和/或賣家中心收到來自亞馬遜的報價。 但獲得邀請並不是貸款擔保——您仍然需要通過他們的申請流程，並且在某些情況下，還需要提供額外的文件來證明您的財務和客戶服務優勢。

以下是有關亞馬遜貸款如何運作的更多信息：

• 資助金額： 1,000 美元至 750,000 美元之間。
• 申請流程/批准時間：有一個簡單的在線申請流程。 您可能需要提交銷售證明、Az Guarantee 索賠等信息。 通常，您會在五個工作日內做出決定，除非您的申請需要額外的處理時間。
• 資格：雖然亞馬遜的最低標準不是在線的，但資格通常包括以下內容：保持出色客戶指標、銷售額穩步增長並且在過去 12 個月內至少售出 10,000 美元的亞馬遜企業。 如果您滿足這些要求並且亞馬遜認為您符合條件，您將收到通過電子郵件和/或賣家中心申請的邀請。
• 利息：因賬戶而異。 根據各個在線論壇的賣家反饋，APR 範圍從 3% 到 16.9%。
• 條款：亞馬遜的短期貸款每月自動還款，還款期限最長為 12 個月。 您的實際付款將從您的貸款還款到期日之後的每筆亞馬遜付款中扣除。 如果您支付的資金不足，您的未償還貸款餘額將從下一筆中扣除。
• 發起費用：沒有
• 預付罰款：否
• 提前還款好處：只要亞馬遜貸款仍未償還，賣家就支付利息。 如果您提前還款，您的到期利息將按剩餘餘額按比例分配。
• 信用檢查：否
• 加速每日支付選項：否
• 多渠道資金選擇：否
• 客戶支持團隊：不，從報價到回報的整個過程是完全自動化的。

亞馬遜最近與高盛旗下的馬庫斯合作，向美國亞馬遜賣家提供馬庫斯商業信貸額度。 根據亞馬遜的公告，“Marcus Business Line of Credit 提供有競爭力的固定利率，並為亞馬遜賣家提供了根據需要申請資金的靈活性，但須經批准。” 與亞馬遜貸款類似，Marcus Business Line of Credit 僅限受邀者使用。 如果您符合條件，您將在賣家中心看到報價。

歸根結底，Amazon Lending 和 Marcus Business Line of Credit 可以成為僅在亞馬遜上銷售的頂級賣家的便捷選擇。 請留意賣家平台中的報價 - 請記住，報價有效期為 30 天。

按支付能力即時預付：它是什麼以及它是如何工作的

Payability 是一家面向市場賣家的融資公司，為亞馬遜賣家以及在其他或多個電子商務渠道開展業務的賣家提供多種融資選擇。 使用 Instant Advance，您可以在 24 小時內獲得高達 250,000 美元的資金——所有這些都無需單次信用檢查或複利支付。

Payability 不是貸款公司，而是短期內購買未來應收賬款。 他們所有的融資決策都基於賬戶健康和銷售業績——而不是信用。 而且，它們允許賣家連接他們的整個電子商務產品組合，因此您可以在您可能使用的每個市場和平台上展示您的銷售歷史的全貌。

以下是有關按支付能力即時預付如何工作的更多信息：

• 資助金額：最高 250,000 美元（實際金額通常為一個月總銷售收入的 75% - 150%）。
• 申請程序/批准時間：申請程序很簡單，只需大約 10 分鐘即可完成。 只需填寫一些基本信息，然後連接您的亞馬遜商店和您銷售的任何其他渠道。 您可以在 24 小時內做出決定並獲得資金。
• 資格： Instant Advance 的最低要求包括 9 個月的銷售歷史和平均每月 10,000 美元的銷售額。
• 利息：正如我們提到的，Payability 不是貸款公司，所以沒有利息。 相反，Payability 收取固定的固定費用，起價為每週 0.50%。
• 條款：當您銷售時，您將把銷售額的固定百分比匯給 Payability，直到償還所欠的總金額。
• 發起費用：沒有
• 預付罰款：否
• 提前還款的好處：賣家每週都會收到提前還款的費用回扣。
• 信用檢查：否
• 加速每日支付選項：是的，請參閱按支付能力即時訪問。 要獲得資格，您必須有至少 3 個月的亞馬遜銷售歷史和平均每月 2,000 美元的銷售額。
• 多渠道融資選項：是的，除了 Amazon.com，Payability 還為在沃爾瑪、Shopify、Tophatter、Newegg、eBay 等平台上銷售的企業提供資金。 決策基於客戶健康狀況和銷售業績。
• 客戶支持團隊： Payability 客戶可以在整個過程中與真實的人交談。 您不僅可以與銷售代表討論您的報價，Payability 還擁有 100% 位於美國的客戶服務團隊，您可以在整個融資過程中與之交談。 它們的供應時間為美國東部標準時間上午 9 點至下午 6 點。 支付能力客戶經常提到他們非常喜歡在整個融資過程中與真實的人交談並獲得真正的客戶支持。

Payability 的另一個融資解決方案——Instant Access 讓賣家可以在第二天獲得他們的付款。 使用即時訪問，您可以在第二天、每天在按條件付款的市場（即亞馬遜每 14 天以上）上的市場銷售中獲得報酬。 您可以在此處詳細了解亞馬遜支付和不可用餘額的實際運作方式。

一起使用 Payability 和 Amazon Lending

亞馬遜決定他們會藉給你多少錢，幾乎沒有談判的餘地。 因此，如果您獲得貸款批准，但對於您心目中的特定投資來說還不夠，您可以使用 Payability 的即時預付款來補充金額和/或選擇即時訪問以每天增加您的現金流，真實-時間支出。 您還可以一起、單獨或與 Amazon Lending 一起使用 Payability 的產品。 這實際上取決於您的特定需求。

其他選擇

您還可以考慮多種其他融資方案。 這裡有幾個：

• Square Capital 和 Stripe Capital：與 Amazon Lending 類似，Square Capital 和 Stripe Capital 只為使用各自平台的企業提供邀請。 他們評估您的賬戶健康狀況以確定資格，然後在最快 24 小時內提供簡單的在線申請流程並提供資金。 還款是自動進行的，並從您的每日銷售額中扣除。
• Fundbox： Fundbox 為您的客戶提供循環信用額度和淨額條款。 要獲得資格，您需要至少 50,000 美元的年收入、三個月的發票歷史和一個商業銀行賬戶。 Fundbox 確實會拉你的信用，你需要至少 500 的 FICO 分數。
• 信用卡：如果您處於緊要關頭，信用卡可以幫助您支付特定投資，但請記住，如果您無法及時支付餘額，您可能需要承擔巨額的複利支付。

哪種解決方案適合您的業務？

歸根結底，像您這樣的賣家可以獲得各種融資解決方案，因此您可以增加現金流並投資於其他增長機會。 要找出適合您的解決方案，請考慮以下變量：

• 您銷售的渠道數量
• 您需要的金額
• 當您需要資金時
• 您的現金流狀況

從那裡，您將能夠確定哪個融資合作夥伴最有效地將您的業務提升到一個新的水平。 與此同時，請訪問 Payability.com，了解數千家電子商務企業如何使用 Instant Advance 和 Instant Access 在亞馬遜和其他電子商務網站上發展業務。

關於作者

Victoria Sullivan 是 Payability 的營銷經理。 她擁有超過八年的社交媒體、文案和營銷經驗。 在加入 Payability 團隊之前，Victoria 為 Skype 和三星等頂級技術品牌開發了社交媒體內容和策略。 她擁有雪城大學 SI Newhouse 公共傳播學院的廣告學位。 她經常出現在瑜伽課上或在她的時尚博客上工作。