萬一您無法獲得信用卡的 10 種替代選擇

雖然擁有信用卡可能會為其持有人帶來各種好處，但許多人出於多種原因難以獲得所需的卡。 由於過去的支付問題和避免不利的利率導致的不良信用評分只是藉款人尋找替代融資方式的部分原因。

信用卡有多種替代品，但並非所有替代品都適合您的需求。 因此，請繼續閱讀以了解可用的選項以及這些選項如何使您受益。

信用卡替代品

如果您想知道信用卡的替代品有哪些，這些是一些最常見的：

預付借記卡

預付借記卡是一種支付卡，其所有者預先添加資金並可以使用它們直到餘額用完。 與信用卡相比，這些卡具有多項優勢。

首先，預付借記卡的費用通常比信用卡低，而且沒有任何債務，因為您只能將錢花在銀行賬戶中。 此外，獲得預付借記卡無需進行信用檢查，這使其成為信用評分不佳的人的理想選擇。

提高借記卡的信用額度

許多藉記卡和信用卡發卡機構會在客戶要求時要求他們提高限額。 請注意，這些增加可能是暫時的（可能只有一天）或永久的。

個人貸款

個人貸款是最好的信用卡選擇之一。 此選項主要迎合無法獲得低利率貸款的人。

如果您需要藉大筆資金來支付大筆費用（例如房屋裝修），個人貸款可能是一個不錯的選擇。 個人貸款的利率通常低於信用卡的利率，並且您將有固定的還款時間表。 請記住，您可以獲得的金額取決於各種因素。

如果您正在考慮這種替代方案，您可能希望了解如何申請個人貸款。 另外，考慮一下如何獲得低息貸款。

安排透支

希望您在銀行的信譽良好，因此您可能有資格獲得安排的透支。 這是信用卡作為銀行賬戶擴展的另一種選擇。 一旦您的餘額變為負數，您可以提取到指定限額的錢。

請記住，透支有時會帶來高利率，但一些銀行會在商定的期限內或不超過一定金額批准這種類型的無息貸款。

擔保信用卡

如果您因信用不良而無法獲得普通信用卡，擔保信用卡可能是一個不錯的選擇。 使用擔保卡，您的信用額度取決於信用卡發卡機構在您拖欠貸款時可以使用的抵押品。 信用卡公司通常會接受的一些抵押品是房屋和汽車。

因此，建議您準時付款，否則信用卡債務會花費您很多錢。 如果您不願意提供抵押品，請考慮查看如何獲得無擔保信用卡。

貝寶

PayPal 是信用卡的最佳替代品之一，因為帳戶所有者在在線購買時享受信用卡提供的類似優惠。 此外，該平台提供強大的欺詐保護，並有一個電話號碼用於報告用戶檢測到的欺詐行為。

此外，PayPal 卡的工作方式與借記卡非常相似，您可以在所有購買中賺取 1% 的現金返還。

銀行賬戶連接

您的 PayPal 帳戶可以連接到您的銀行帳戶並立即扣除金額。 PayPal 還提供“一鍵式”支付選項，使結賬速度更快。

短期貸款

您是否曾經發現自己因為不可預見的費用而無法支付賬單？ 如果是這樣，請考慮使用短期貸款，這是信用卡的另一種可能替代方案。

這種貸款可以幫助支付一次性費用，例如汽車維修。 然而，重要的是要意識到，多筆短期貸款很快就會變得難以管理，因為其中許多貸款利率很高。

因此，雖然短期貸款可以成為很好的信用卡替代品，但在申請另一筆貸款之前，請確保您可以全額還清。

電子錢包

電子錢包適用於難以獲得所需卡的客戶。 電子錢包可用於零售交易以及向朋友和家人匯款和收款。

最著名的電子錢包是 Google Wallet 和 Apple Pay。 它們很實用，因為您不需要攜帶任何實體卡。 但在使用這種特定的信用卡替代方案之前，請務必檢查適用的交易費用。

禮品卡

在某些情況下，禮品卡也是信用卡的便捷替代品。

許多零售商提供您可以在其所有分支機構使用的禮品卡，其中一些甚至帶有主要信用卡公司的徽標。 此外，還有一些禮品卡可以預存資金並起到借記卡的作用。

禮品卡在出於任何原因不願使用其他卡的人中很受歡迎。 許多用戶求助於禮品卡以避免違反他們的信用額度，從而保持良好的信用記錄。

擔保人貸款

如果您在申請信用卡或貸款時信用不良，您可以選擇擔保人貸款，這是信用卡的另一個不錯的選擇。

擔保人貸款依賴於作為擔保人的家庭成員或朋友的良好信用評級。 如果您沒有時間建立良好的信用評分或信用不佳，無論出於何種原因，這是一個很好的選擇。

對於這種類型的貸款，如果事實證明您無法償還貸款，其他人將負責代表您償還貸款。 但是，請謹慎使用此選項，並僅在您確定可以及時償還貸款時才承諾。 否則，它可能會使您和您的擔保人之間的關係緊張。

點對點借貸

點對點借貸也屬於信用卡替代品。 它歸結為從個人而不是金融機構貸款。 通常對借款人更有利，這種安排可能提供比銀行更好的利率。

另一方面，貸方的好處是有可能通過這種方式賺取比將資金存入銀行儲蓄賬戶更多的收入。 無論如何，貸方都存在風險，因為藉款人可能會拖欠貸款，而收回資金可能會很棘手。

信用卡更換的利弊

總體而言，如果您無法在優惠條件下獲得信用卡，則可以使用各種流行的信用卡替代品。 但是，它們各有利弊，所以讓我們看看最大的是什麼。

優點

• 信用卡替代品通常涉及較低的費用。
• 如果您按時付款，擔保信用卡可讓您建立信用評分並提高信用額度。
• 借記卡已連接到您的支票賬戶，因此您不會負債。 此外，借記卡通常沒有年費。

缺點

• 電子錢包的用途往往有限，具體取決於您選擇的錢包類型。
• 對於擔保卡，您必須提供抵押品，如果您不按時付款，可能會導致財產損失。
• 預付借記卡的主要缺點是它們不會向信用報告機構報告，因此它們無法在 FICO 信用評分改善中發揮任何作用。

信用局的作用

在您申請金融產品時，徵信機構發揮著關鍵作用。 具體來說，這些機構對每個人進行信用檢查，並為銀行和其他金融公司收集有關其付款歷史的相關信息。

美國有三個徵信機構：Experian、Equifax 和 TransUnion。 但是，請注意，他們不是決定您是否會獲得貸款批准的人。 相反，他們的信用報告服務於供應商做出明智的決定。

結論

有一系列金融產品可供您選擇信用卡的理想替代品。 這些包括借記卡、擔保信用卡和個人貸款。 每一種都有其優點和缺點，因此選擇適合您目前的一種至關重要。

有擔保的信用卡可能是提高您的信用評分的最佳選擇。 但是，如果您正在尋找一種不產生債務的購物方式，那麼預付借記卡可能是您最好的選擇。 最後，如果您快速需要大量資金，個人貸款可能是正確的選擇。

但是，如果您找不到合適的信用卡替代品，或許可以查看我們的指南，了解您需要什麼樣的信用評分才能獲得信用卡資格。