您需要了解的有關個人貸款流程的所有信息

無論您是需要支付抵押貸款還是沒有能力購買新車，個人貸款都可以成為您為小額和大額購買融資的門票。

雖然利率變化不大，但大多數個人貸款都有足夠的時間來償還。 回報期限可以是幾個月或幾年。 具有固定支付金額的個人貸款比那些沒有固定支付金額的個人貸款更可取，因為每周和每月只有固定金額到期。

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話雖如此，您可以根據自己的需要提取各種類型的個人貸款。 在申請貸款之前，您應該嘗試了解流程。

本文將使您熟悉必要的步驟。

你有資格獲得個人貸款嗎？

金融機構將根據以下五個要素評估您的貸款申請，以確定您是否有資格獲得其中之一：

信用評分

您的信用評分和歷史記錄是申請貸款時最重要的因素。 這包括您的付款歷史和以前的債務。 通常，信用評分在 300 到 850 之間。至少需要 600 分才能獲得個人貸款。

收入

貸款機構需要知道您的收入，以確定您是否可以償還貸款。 每個金融機構都有最低收入要求，但有所不同。

一些貸方會根據您的收入和其他考慮因素提供個性化貸款的報價。

新西蘭的 Nectar 提供貸款以換取零抵押品（通常稱為無擔保貸款的貸款類型），這對於周圍沒有可流動資產的人來說是一個有吸引力的選擇。

不僅如此，Nectar 無抵押貸款公司 NZ 還為其潛在藉款人提供準確的報價，而無需對他們提出必須接受的義務以換取信息。 他們相信他們的貸款是如此誘人，以至於一旦他們在您面前提出報價，您就無法將其放在桌面上。

抵押品

儘管大多數個人貸款都是無抵押的，也就是說，它們不需要抵押品，但一些貸方可能需要抵押品。 如果您無法償還貸款，貸方可以擁有您的抵押資產來償還貸款。

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債務收入比

債務與收入比率是每月用於償還債務的收入百分比。 該比率有助於貸方預測您償還新貸款和過去貸款的能力。 這個比率也因貸方而異。

平均而言，貸方更喜歡低於 36% 的 DTI。

發起費用

貸方也可能會要求借款人支付個人貸款的發起費。 這些費用包括申請處理和信用檢查。 發起費用可以在貸款金額的 1% 到 8% 之間變化，具體取決於借款人的信用評分和貸款價值。

您必須提供的文件

考慮到上述所有因素後，您的貸方將要求提供住所、身份和工作證明。

您可能需要提供的文件有：

申請貸款

一旦您的貸方評估了您的個人資料，他們將要求您提交正式申請。 該文件將正式啟動申請流程。

每個貸方都有自己的申請格式，並且先決條件也會因您去的貸方而異。 一些貸方在啟動之前需要進行面對面的會議，而其他貸方可能會有一個數字應用系統。

身份證明

貸款申請中最重要的一組文件是關於您的身份證明。

以下文件被接受為身份證明：

• 駕駛執照
• 護照
• 國家頒發的身份證
• 公民證
• 出生證明

雇主和收入證明

在您確認身份後，貸方將要求您提供收入證明和您的收入來源。 貸款人將貸款人的一定程度的收入穩定性與他們償還貸款的能力等同起來。

所需的收入金額將根據您的貸方而有所不同。

收入證明可以通過以下文件提供：

• 薪水
• 納稅申報表
• 銀行對賬單
• 雇主聯繫信息

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地址證明

除了身份和收入證明外，大多數金融機構還希望記下您的地址詳細信息。 您可以提供地址證明、抵押或租賃協議或水電費賬單來驗證您的地址。

如何申請個人貸款？

既然您已經熟悉了個人貸款的資格，讓我們來討論一下實際過程。

貸款額度

您不希望獲得將來無法償還的貸款。 儘管您的貸方會確保您可以償還貸款，但您必須查看一些數字，並親自查看您是否負擔得起。

嘗試包括您能想到的各種財務狀況，例如發起費用、您的收入和支出。 您應該知道您需要的確切金額，否則如果您取出太多，您將很難償還。

貸款類型

一旦您確定了貸款金額和貸款的信譽，請決定哪種貸款最適合您的需求。

大多數貸方對借款人決定如何使用資金很靈活，但有些貸方可能只有在滿足其特定條件的情況下才會批准申請。

一些需要考慮的貸款類型是：

• 債務合併貸款：一種常見的個人貸款，用於償還現有債務。
• 家居裝修貸款：這些類型的貸款最適合為您的家居裝修項目融資。
• 醫療貸款：個人貸款也可用於資助緊急醫療程序或償還多年來積累的醫療債務。
• 信用卡再融資貸款：這些類型的個人貸款用於償還信用卡債務。 由於個人貸款的利率低於信用卡，信用再融資貸款是償還債務的好方法。
• 婚禮貸款：婚姻費用會影響您的儲蓄，因此貸款沒有害處。
• 緊急貸款：此類貸款用於預防費用，例如緊急醫療保健費用或意外保險。

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信用報告

儘管您的貸方會為您檢查，但最好事先檢查您的信用評分。 有很多在線服務可以提供過去十二個月的信用檢查。 要獲得個人貸款的資格，您需要至少 600 的信用評分。

選擇貸款人

確定貸款金額和類型後，開始尋找提供最佳服務和利率的貸方。 銀行和貸款機構有不同的利率和程序。 確保滿足您的要求。

結論

個人貸款是為您的開支融資的好方法。 在您貸款之前，請務必評估您的財務狀況。 這包括評估您將來償還貸款的能力。 一旦您提供了所有必需的文件，您的貸方將負責其餘的工作。