在沒有商家帳戶的情況下接受信用卡付款：小型企業的 5 種最佳選擇

近年來，能夠在沒有商家帳戶的情況下接受信用卡已成為一個更加現實的想法，因為 Square 和 PayPal 等低成本提供商已經降低了在您的業務中接受信用卡的門檻。 雖然傳統商家帳戶仍然是成熟企業的主要選擇，但它們不再是鎮上唯一的遊戲。 第三方支付處理器（也稱為支付服務提供商）使小型新成立的企業可以輕鬆快速地開始接受信用卡和借記卡交易，而無需建立商家帳戶通常需要的時間、文書工作和費用.

本文將解釋第三方處理器的工作原理，回顧我們推薦的幾個最佳選擇，並解釋如何判斷第三方處理器是否適合您的業務。

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公司	最適合	最適合的後續步驟
正方形 閱讀更多	最適合親自使用信用卡付款。	最適合親自使用信用卡付款。 訪問網站 閱讀更多
Shopify 付款 閱讀更多	最適合在不需要技術知識的情況下享受 Stripe 的好處。	最適合在不需要技術知識的情況下享受 Stripe 的好處。 訪問網站 閱讀更多
條紋支付 閱讀更多	最適合精通技術或可以聘請開發人員的國際商人。	最適合精通技術或可以聘請開發人員的國際商人。 訪問網站 閱讀更多
文莫 閱讀更多	最適合僅偶爾接受信用卡或借記卡付款的小型企業。	最適合僅偶爾接受信用卡或借記卡付款的小型企業。 訪問網站 閱讀更多
貝寶 閱讀更多	最適合小批量商家。	最適合小批量商家。 訪問網站 閱讀更多

閱讀下文以了解我們選擇這些選項的原因。

我真的可以在沒有商戶帳戶的情況下接受信用卡付款嗎？

是的，您可以在沒有商家帳戶的情況下在線和親自接受付款。 為此，您將使用第三方處理器，這是傳統商家帳戶提供商的更簡單替代方案。 請注意，您經常會看到稱為支付服務提供商 (PSP)、支付聚合商或支付服務商的第三方處理商。

商家帳戶如何運作

商戶賬戶只不過是一個特殊的銀行賬戶，它暫時存放來自信用卡和借記卡交易的資金。 交易處理完成並且您的提供商已收取費用後，剩餘資金將轉入您的商業銀行賬戶。 這種方法有幾個優點和缺點：

替代方案：第三方支付處理

使用第三方支付處理器，您將不會擁有自己的具有唯一商戶 ID 號的獨立商戶帳戶。

相反，您的業務將與其他用戶聚合到一個大型商家帳戶中。 這種方法顯著降低了您的提供商的帳戶維護成本，使其能夠將部分節省轉嫁給您。 與傳統的商家帳戶一樣，通過第三方處理器註冊也有其優點和缺點：

如何在沒有商家帳戶的情況下接受信用卡：您的 5 個最佳選擇

在沒有商戶賬戶的情況下接受信用卡支付時，只有相對較少的第三方處理器在支付行業的這一領域佔據主導地位。 每個提供商都提供了一些獨特的優勢（和一些缺點），並且將成為某些業務類型的絕佳選擇。

我們對最佳第三方處理器的選擇包括以下提供商：

• 正方形
• Shopify 付款
• 條紋支付
• 文莫
• 貝寶

1.廣場

方形功能

Square 是首批提供親自接受信用卡付款方式的第三方處理商之一。 如今，其最初的基本移動處理系統已經發展成為一個功能齊全的在線和零售業務支付生態系統。

主要特點包括：

• 兼容 EMV 和 NFC 的移動讀卡器
• 用於面對面銷售的方形終端
• Square Stand 基於 iPad 的 POS 系統
• 電子商務企業的 Square 在線商店
• 用於鍵入或親自交易的虛擬終端
• 眾多輔助服務（發票、庫存管理等）

平方定價

• 2.6% + 0.10 美元用於刷卡/浸入/輕敲交易
• 在線交易 2.9% + 0.30 美元
• 鍵入交易的 3.5% + 0.15 美元
• 沒有月費或年費
• 沒有每月最低限額
• 無 PCI 合規費用

Square真正閃耀的地方

Square 是您可以找到的功能最豐富、最先進的移動處理 (mPOS) 解決方案，無需支付月費。

一旦達到穩定的處理量，Square 簡單的統一費率定價使您可以輕鬆預測每月的處理成本。 該公司繼續擴展其產品和服務陣容，現在提供特定於業務部門的功能，例如 Square For Restaurants 和 Square For Retail。 雖然其中許多高級功能需要額外的每月訂閱費，但它們通常仍然比競爭提供商提供的同類產品更實惠。

我們對 Square 的一個警告是，它的統一費率定價最適合交易量相對較小的企業，但實際上可能比處理量較高的商家帳戶更貴。 如果您的業務在信用卡和借記卡銷售額中增長到每月大約 5,000 美元以上，您應該開始尋求過渡到提供全方位服務的商家帳戶。

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2. Shopify 付款

Shopify 付款功能

Shopify 是一個非常受歡迎的電子商務平台，其中包含建立在線業務和從您的網站開始銷售所需的所有功能。 雖然您幾乎可以將 Shopify 與任何商家服務提供商一起使用，但 Shopify Payments 直接與 Shopify 平台集成，非常適合新興的電子商務業務。 主要功能包括：

• 全渠道支付平台
• 廣泛的開發者工具
• 集成安全和 PCI 合規服務
• 提供 EMV 和 NFC 兼容讀卡器
• Shopify POS 軟件可用

Shopify 付款定價

注意：以下定價信息適用於標準的中間層 Shopify 計劃。 其他選項可用。

• 2.5%/交易（面對面）
• 2.6% + 0.30 美元/交易（在線）
• 79 美元/月訂閱費
• Shopify 感應式和芯片式閱讀器 – 49 美元/單位
• 額外費用適用於可選服務

Shopify Payments 真正閃耀的地方

Shopify 建立了令人羨慕的聲譽，為想要開展在線業務但不想陷入技術細節的企業家提供開箱即用的電子商務平台。

Shopify 易於使用的界面可幫助商家構建具有專業外觀的網站，無論是否有編碼專業人員。

Shopify 目前提供四層服務（包括最基本的 Shopify Lite 計劃）。 月費從 9 美元到 299 美元不等，更昂貴的計劃包括許多附加功能和服務。 所有計劃都使用統一費率定價，儘管更昂貴的選項相應地降低了每筆交易的費率。

也可以將 Shopify 平台與您現有的支付處理器一起使用，但您必須為每筆交易向 Shopify 支付額外費用。 總體而言，如果您要啟動新的電子商務業務或向現有零售業務添加在線銷售渠道，Shopify Payments 是一個很好的選擇。

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3. 條紋支付

條紋特徵

Stripe 提供業內最先進和可定制的在線支付平台，但最近也開始擴展到零售領域。 以下是它提供的主要功能：

• 綜合支付平台
• 廣泛的在線購物車兼容性
• 高級分析和報告工具
• 用於站點自定義的強大開發人員工具集
• 提供條紋雷達反欺詐檢測服務
• 支持通過 Stripe 終端進行當面付款
• 提供多種輔助服務

條紋定價

• 2.9% + 0.30 美元/交易（在線）
• 2.7% + 0.05 美元/交易（面對面）
• +1% 國際交易
• 貨幣兌換 +1%（如果需要）
• 0.8%/ACH 轉賬（最高 $5.00）
• 無月費
• 15 美元/事件退款費用
• 一些可選服務的額外費用
• 可定制定價

條紋真正閃耀的地方

對於電子商務或全渠道商家，Stripe 提供了您能找到的最複雜的平台，但您很可能需要開發人員或您自己的編碼技能才能充分利用它提供的所有功能。

Stripe 是我們發現的為數不多的將透明、對小型企業友好的定價與您通常只能在提供全方位服務的商家帳戶中找到的高級功能相結合的提供商之一。

無論規模或處理量如何，它都是幾乎所有在線業務的絕佳選擇。 它也非常適合國際業務，因為它在世界上大多數主要國家/地區都可用，支持多種本地支付方式，並且可以處理多幣種交易。

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4. 商務文莫

文莫功能

雖然 Venmo 以點對點 (P2P) 匯款服務而聞名，但它也成為商家接受傳統商家賬戶之外付款的一種流行方式。 Venmo For Business 旨在允許企業使用 Venmo 的 P2P 網絡接受付款，並提供以下功能：

• 使用 QR 碼和 Venmo 移動應用程序當面付款
• 使用 PayPal Checkout 或 Braintree 支付網關進行在線支付
• 提供二維碼套件（包括多種尺寸的打印二維碼，供店內使用）

文莫定價

• 1.9% + 0.10 美元/交易使用 Venmo 應用程序和二維碼進行的購買
• 使用 Braintree 網關或 PayPal Checkout 在線或應用內購買的 3.49% + 0.49 美元/交易
• 購買限制為 2,999.99 美元/交易
• 購買總額限制為每週 24,999.99 美元（或 2,499.99 美元，無需身份驗證）
• 轉入您的銀行帳戶的金額限制為每週 49,999.99 美元（或 999.99 美元，無需身份驗證）
• 即時轉賬至您的銀行賬戶的轉賬限額為 50,000 美元/筆交易
• Venmo QR 套件 – 每個 14.99 美元

文莫真正閃耀的地方

與我們的其他第三方支付處理器不同，Venmo 不會取代商家帳戶，也不會取代它。 Venmo 最適合作為一種額外的付款方式，您可以提供給客戶，從而為您節省信用卡處理費用。 對於非常小的企業或僅偶爾使用信用卡或借記卡付款的企業，這可能就是您所需要的。

如果您一直依靠現金和紙質支票獲得付款，添加 Venmo For Business 可為您提供一種無需註冊第三方處理器或商家帳戶即可接受付款的方式。 當然，這種簡單性的權衡是您不會獲得即使是基本的第三方處理器也可以為您提供的那種附加功能，例如支持 ACH 支付或分析數據。 您可以使用 Venmo 進行在線交易，但您必須註冊 PayPal 或 Braintree 才能這樣做（請注意，Venmo 和 Braintree 都歸 PayPal 所有）。

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5. 貝寶

貝寶功能

作為早期的電子商務先驅，PayPal 享有近乎普遍的知名度，並為幾乎任何類型的業務提供完整的支付生態系統。 公司服務的亮點包括：

• 信用卡和借記卡付款處理
• 支持本地化支付方式
• 上下文結帳按鈕
• 託管結帳頁面
• 提供虛擬終端（需額外付費）
• 提供定期計費（需支付額外費用）

貝寶定價

PayPal 最近修改了其定價結構，現在比以前複雜得多。 以下是您應該了解的主要費率和費用的簡要概述：

• 移動和麵對面交易 2.29% + 0.09 美元
• 在線銷售 2.99% + 0.49 美元（標準計劃）
• 3.49% + 0.09 美元的鍵入交易
• 虛擬終端交易 3.09% + 0.49 美元
• + 1.5%/國際交易
• PayPal Checkout 每月 0 美元
• PayPal Payments Advanced 每月 5 美元
• PayPal Payments Pro 每月 30 美元

有關 PayPal 定價的更詳細明細，請參閱我們的 PayPal 費用、費率和定價完整指南。

貝寶真正閃耀的地方

儘管最近價格上漲，但 PayPal 對於許多小企業來說仍然是一個不錯的選擇。

PayPal 賬戶沒有長期合同或提前終止罰款，甚至公司的免費服務層也提供在線業務所需的所有基本功能。 由於 PayPal 費用結構的現收現付性質，許多商家將其用作除主要提供商之外的備用付款接受方式。

但是，如果您打算使用 PayPal 作為您接受信用卡和借記卡付款的唯一方式，我們強烈建議您仔細查看公司的新定價結構。 雖然一些處理費用與其他第三方處理商收取的費用相比具有競爭力，但許多其他費用高於行業平均水平，如果它們適用於您最常接受的交易類型，可能會花費您很多錢。

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如何接受信用卡供個人使用

點對點 (P2P) 匯款應用程序比以往任何時候都更容易向某人付款，甚至可以用於處理商業交易。 請記住，即使您沒有收到 IRS 1099-K 表格，所有收入也必須向 IRS 報告。 以下是最流行的 P2P 服務如何處理此問題：

有關出於商業目的使用點對點轉賬服務的稅務影響的更深入信息，請參閱我們解釋PayPal、Zelle 和 Venmo 稅的文章。

如果您想在沒有商家帳戶的情況下接受付款，應該尋找什麼

與任何其他重大購買決定一樣，您需要貨比三家，然後再為您的企業選擇第三方支付處理器。 我們在上面介紹的所有提供商都提供不同的產品和服務，因此您需要選擇最適合您特定業務需求的提供商。

這些公司通常不競爭的一件事是定價。 幾乎所有第三方處理器都提供真正的即用即付計費，沒有長期合同或基本服務的月費。 他們還提供非常相似的統一費率處理費率計劃。 如果您想在沒有商家帳戶的情況下接受在線付款，您可以期望在任何主要的第三方處理商處為每筆交易支付相同的 2.9% + 0.30 美元。

以下是您在為您的企業選擇第三方處理器之前應評估的主要功能的簡要概述：

我的企業應該在沒有商家帳戶的情況下接受付款嗎？

我們通常建議為每月可靠處理超過 5,000 美元的企業提供全方位服務的商家帳戶，儘管這個數字並不是一成不變的。 其他因素，包括您的平均門票規模、特定的硬件或軟件需求，以及您的業務是否是季節性的，都將影響這一決定。

對於已得出結論認為第三方處理器是最佳選擇的商家，我們推薦以下最佳做法：

除了我們在上面審查過的提供商之外，請查看我們的最佳小型企業信用卡處理器列表以探索您的其他選擇，其中大多數是為小型企業主提供具有成本效益的商家帳戶的全方位服務提供商。

請在下面給我們留言，讓我們了解您的經歷。

總結：如何在沒有商家帳戶的情況下接受信用卡：您的 5 個最佳選擇

1. Square：最適合親自使用信用卡付款。
2. Shopify Payments：最適合在不需要技術知識的情況下享受 Stripe 的好處。
3. Stripe Payments：最適合精通技術或可以聘請開發人員的國際商家。
4. Venmo：最適合只偶爾接受信用卡或借記卡付款的小型企業。
5. PayPal：最適合小批量商家。