美國人有信用卡債務的 8 個最大原因

信用卡債務在美國是一個重大問題。 根據聯準會的數據，美國人欠下超過 1 兆美元的信用卡債務。 這個龐大的數字凸顯了許多人和家庭正在經歷的經濟困境。

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造成債務問題的原因是多方面的，源自於個人消費習慣和財務決策。 在這篇文章中，我們將深入探討美國人累積信用卡債務的主要原因，並提供避免這些財務陷阱的實用技巧。

1. 超支的誘惑

信用卡的便利性和隨時可用資金的錯覺可能會導致不受控制的消費習慣，從而導致未付卡餘額的問題。 透過滑動或點擊，消費者可以進行超出其當前承受能力的衝動購買。 對全國信用卡餘額的分析揭示了許多美國人發現自己陷入信用卡債務困境的各種原因。

根據聯準會報告，信用卡債務總額達 1 兆美元。 使用信用卡消費的便利性使得用戶可以超支，而不會立即感受到對其財務的影響。 然而，這種超支逐漸累積為債務。

為了避免超支，請考慮僅使用信用卡進行預算、計劃的購買。 避免刷卡購買可以快速增加的自發性購買和款待。

2. 財務緊急狀況和缺乏準備

生活的不可預測性意味著財務緊急情況可能會意外發生。 您的汽車可能會拋錨，或者您的熱水器可能會突然漏水。 由於沒有應急基金來支付意外費用，許多人依靠信用卡作為快速解決方案。

然而，這些金融緊急情況造成的債務可能會持續數年。 建立3-6個月生活費的應急基金對於應對不可預見的情況至關重要。 這可以避免支付高利率信用卡的費用。

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3.卡牌獎勵的魅力

信用卡公司透過提供現金回饋、航空里程、飯店住宿和其他免費贈品等豐厚獎勵來吸引消費者增加消費。 這些獎勵的誘惑吸引著許多美國人增加信用卡支出。 然而，追逐獎勵可能會導致超支，從而抵消透過獎勵獲得的任何價值。 這通常會導致信用卡債務不斷增加。

選擇獎勵信用卡時，請謹慎行事，抵制超支以獲得獎勵的衝動。 了解獎勵與利息費用的真實價值，以確定成本是否超過收益。

4. 最低還款額的陷阱

信用卡帳單上的最低還款額就足夠的觀念是一種誤解，會讓消費者陷入債務循環。 許多持卡人認為，支付最低限額可以讓他們保持良好的信譽。 事實上，最低還款額僅涵蓋利息費用的一小部分，需要幾年時間才能還清債務。

例如，如果餘額為 5,000 美元，年利率為 18%，則每月僅支付 2% 或 100 美元將需要 17 年以上的時間才能償還，並產生 6,632 美元的利息費用。 支付高於最低限額的費用對於更快地減少債務和最大限度地減少利息費用至關重要。

5. 洗各種萬事達卡

銀行和信用卡公司的批准變得更加寬鬆，允許消費者同時擁有多張卡片。 雖然額外的信用卡可以提供更容易獲得的信貸，但擁有過多的信用卡可能會導致追債，從而增加貸款成本。 處理各種卡片使得監控充電週期和分期付款變得更加困難。 錯過分期付款會帶來滯納金以及 FICO 評估損害。

如果管理多張卡，則必須密切監控支出，制定支付策略，並考慮將債務合併到利率較低的單張卡上。 減少對多張信用卡的依賴有助於降低債務增加的風險。

6.失業或減薪

意外裁員或減薪是美國人累積信用卡債務的重要原因。 如果沒有穩定的工資來源，人們可能會利用簽證來支付基本的日常費用，例如租金、食物和水電費。 在經濟困難期間依賴信用卡會迅速增加陷入債務的風險。

建立危機貨幣安排對於探索失業或工資下降時期至關重要。 制定財務計劃並尋求額外的收入或幫助可以幫助緩解在困難時期對簽證的依賴。

7. 缺乏貨幣指令

許多美國人缺乏必要的財務教育，包括了解利率、信用卡條款以及債務累積的影響。 這些資訊對於避免無意中濫用簽證或忽略明智的金錢選擇非常重要。

透過教育資源、研討會或諮詢來提高財務知識可以使個人做出明智的財務決策並避免過多的信用卡債務。

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8. 不可預見的臨床費用

美國的醫療費用可能令人望而生畏，意外的醫療費用可能會迅速耗盡財務。 事實上，即使是那些擁有醫療保險的人也可能面臨高額免賠額、共付額或未完全承保的手術。 當面臨巨額醫療費用時，個人常常求助於信用卡來彌補財務缺口，從而導致巨額​​債務。

為了應對意外的臨床費用，最好設立福利銀行帳戶 (HSA) 或危機儲備金來支付醫療服務費用。 這種方法可以防止在醫療緊急情況下依賴信用卡以及隨後的債務累積。

常見問題解答

我怎樣才能成功地處理不同的萬事達卡而不陷入債務？

利用簿記表來追蹤關鍵的細節，如卡片名稱、限額、貸款成本、分期付款到期日等。 這可以讓您對整張卡片有一個協調的視角。

1. 設定帳戶警報，以提醒您接近信用限額和即將到期的分期付款日期。 這使您可以主動篩選卡片的使用情況。

2. 根據每張卡的信用臨界點和原因，制定合理的財務計畫。 這可以防止超支。

3.使用卡片分期付款以避免財務費用。

4.圍繞融資成本最高的卡優先進行淘汰。

簽帳卡報酬真的值得付出努力嗎？

要確定獎品是否值得付出努力：

1. 領取後計算自己的金錢價值，以獲得真正的獎勵率。

2. 計算薪資卡的年費。

3. 分析獎勵卡與非獎勵卡的貸款費用。

4. 獎勵卡的年利率通常較高。

5.盡量不要為了獲得獎勵而過度消費。 將獎勵視為獎勵而不是動力。

6. 選擇現金回饋獎勵作為解釋積分，以節省保費。

在金融危機期間，我可以隨時採取哪些措施來避免依賴簽證？

一點一點地累積一個應急帳戶，裡面有足夠的投資資金來支付3-6個月的費用。

1. 制定危機財務計劃，減少可選支出，為投資基金分配更多資金。

2. 研究利率低於簽帳卡的支援選擇，類似個人預付款或從退休帳戶取得。

3. 繼續提供令人滿意的保障，以確保避免意外開支。

4. 針對裁員、醫療必需品或家庭維修等危機採取金錢替代行動方案。

重點

信用卡債務是美國的重大問題，影響著數百萬人。 了解債務累積的原因對於避免財務困境至關重要。 信用卡債務背後的主要原因是失業或醫療費用等不可預見的事件。

透過了解這些原因並負責任地使用信用卡，您可以避免信用卡債務的長期負擔。