如何撰写贷款商业计划：2023 年完整指南

商业计划是申请商业贷款时需要准备的重要商业文件。 然而，对于许多企业主来说，仅仅想到编写贷款商业计划就感到害怕。

对于某些类型的小企业贷款（例如在线贷款），一页的商业计划可能就足够了，但银行贷款和 SBA 贷款通常需要更深入的商业计划，进一步深入研究您的财务状况。

如果您需要撰写贷款商业计划，那么您来对地方了。 继续阅读以了解有关您的商业计划中需要包含的所有内容的更多信息，以提高您获得贷款批准的机会。

什么是贷款商业计划？

商业计划是一份书面文件，提供您企业的完整概述，包括有关您企业的服务、战略、财务和目标的信息。 所有企业都应该有商业计划，但在申请商业贷款时商业计划尤其重要。

商业计划中应包含的 10 个关键部分

大多数商业计划应包括以下部分的某些版本。 根据您所在的行业和其他因素，例如您是否拥有一家初创企业或成熟企业，某些部分可能会被精简或合并。 章节标题的确切措辞也可能有所不同。

对于超过一页的商业计划，最好在这些部分前面加上封面和目录。

执行摘要

这部分是整个商业计划的浓缩版本。 它可能包括：

• 您创业的时间、方式和原因的详细信息
• 贵公司的使命宣言
• 有关您企业的高级财务信息
• 解释资金将如何帮助您的业务

根据您是初创企业还是成熟企业，您可以使用此部分来重点关注您的增长战略或过去的成功。

公司介绍

使用本部分深入了解您公司的产品、核心原则、法律结构和领导力。 您的公司描述还应包括您独特的价值主张。 描述贵公司将确保您成功的独特优势。

产品与服务

本节应详细介绍贵公司提供的产品和/或服务。 明确您的产品解决的问题。 包括以下信息：

• 有关您的原材料和生产过程的信息（如果适用）
• 价钱
• 利润率
• 您是否拥有或计划申请专利或版权

市场分析

使用此部分来展示您对整个行业和您所服务的特定市场的了解，包括市场趋势、竞争对手和目标客户的人口统计数据。 一些公司聘请顾问或机构来进行市场分析部分的研究。

营销和销售计划

根据您的市场分析，您将如何向目标客户进行营销并击败竞争对手？ 您将如何向他们销售并分销您的产品？ 您的销售目标和预测是什么？ 在本节中提供这些详细信息。

组织与管理

使用此部分包括您的组织和领导结构，最好包括组织流程图。 还包括职位描述、资格和多年经验，以证明为什么您的团队有能力实现公司目标并且值得投资。

经营策略

本部分用于描述您的日常运营流程，包括有关您的位置、设施、设备、库存和日常生产的信息。 如果您拥有基于服务的业务，本部分可能会更多地关注您团队的日常活动以及他们如何为长期目标做出贡献。

财务展望

这一部分应该告诉贷方您花费了多少以及您赚取了多少利润。 如果可能，包含最多五年的数据，包括财务文件，例如：

• 收入报表
• 现金流量表
• 资产负债表
• 资本支出预算
• 销售预测
• 预计损益表
• 有关您为获得贷款而必须提供的任何抵押品的信息

根据您拥有的财务文件数量，您可以参考本节中的特定文件，并指出完整的文件可以在附录部分中找到。

尽管初创公司可能没有所有这些数据，但您可以根据月度或季度数据以及行业平均值进行预测。

资金请求

现在您已经列出了费用和财务预测，是时候提出贷款理由了。 明确您需要多少钱、如何使用以及如何偿还贷款。 尽可能详细。

附录

在附录中，包含所有支持文件，例如财务展望部分中提到的财务文件。 您可能在此部分中包含的一些其他类型的文档包括：

• 营业执照或许可证
• 专利
• 简历
• 参考
• 信用报告
• 产品照片
• 营销材料
• 购买业务意向书

贷款人在商业计划中寻找什么？

如果您知道贷方在贷款商业计划中寻找什么，您将增加获得批准的机会。 了解贷方希望在您的商业计划中看到的五件事，然后了解创建值得贷款的商业计划的五个技巧。

信用的 5C

信用的五个 C 是一个短语，总结了贷款人在决定是否向企业提供贷款时所考虑的因素。 因此，贷款人在审查贷款申请中的商业计划时会寻找五个 C。 五个 C 是：

• 品格：您的知识、经验和信誉
• 能力：您偿还贷款的能力
• 资本：您已经为您的企业投资了多少
• 条件：您的市场生存能力，考虑您的行业以及整体经济状况
• 抵押品：您可以用来担保贷款的资产

贷款审批的 5 个商业计划提示

除了强调您的“5C”之外，您还可以采取其他一些措施来让您的商业计划给人留下最好的印象，从而增加获得资金的机会。

1. 避免行业术语：使用简单的英语而不是贷方可能不熟悉的行业术语。 请记住，贷款承销商可能对您的特定行业没有深入的了解。
2. 显示现金流：现金流是决定贷款资格的最重要因素之一。 只要您的现金流足够高，您甚至可以获得信用不良的贷款。 您对过去、当前和未来现金流的了解越多越好。
3. 显示您的投资：在发放贷款之前，贷方会希望看到您已经将一些自己的资源（例如个人储蓄）投资到您的企业中。 请务必包含证明您的投资的文件。
4. 寻求帮助：在制定商业计划时，您可能需要一些专业帮助，无论这意味着聘请作家、行业顾问还是两者兼而有之。 至少，在您将商业计划作为贷款申请的一部分提交之前，您应该让第三方审查您的商业计划。
5. 根据需要修改您的计划：如果这是您第一次仔细研究您的业务战略和财务状况，那么您肯定会在制定计划时了解一些有关您的业务的知识。 例如，您可能意识到您无法负担您计划要求的大额商业贷款。 与其试图证明您开始时的数字是合理的，不如修改您的资金请求（以及计划的其他方面）以符合您的财务现实。

商业计划范例

在网上很容易找到商业计划的模板和示例。 尽管您可能不想逐字复制和粘贴模板，但这些示例提供了一个起点，并向您展示了构建业务计划的不同方式。 以下是一些可以开始的内容：

• 初创公司的商业计划模板（来自 SCORE）
• 传统企业的商业计划模板（来自 SBA）
• 零售或电子商务的商业计划模板（来自 Shopify；需要电子邮件地址）

撰写贷款商业计划的资源

这些工具和资源可以帮助您制定可靠的贷款业务计划。 虽然可以在线使用一些免费的商业计划创建工具，但您必须为某些选项付费。

SBA 商业计划资源（免费）

SBA 的在线学习中心拥有丰富的资源，其中包括商业计划工作表。 除了商业计划模板之外，SBA 还可以帮助您联系免费的当地商业顾问，他们也许能够帮助您制定商业计划。

商业计划软件（$）

如果您需要额外的帮助来创建商业计划并且不介意花一点钱，请考虑商业计划创建软件。 例如，LivePlan（20 美元/月）是一款商业计划软件，它与 QuickBooks 连接，将您的财务数据导入到您的计划中。

商业计划作家/顾问 ($$$)

如果您愿意在商业计划上投入更多资金，请考虑聘请专门负责制定商业计划的作家或顾问。 此选项的费用从 2,000 美元到 20,000 美元不等，该规模的低端通常仅包括基本的写作服务，而高端则代表专业的行业咨询机构。

关于撰写贷款商业计划的最终想法

虽然了解如何编写贷款商业计划很有帮助，但如果任务过于艰巨，您可以随时聘请某人来帮助您起草计划。 无论您拥有什么类型的企业，或者您目前是否正在努力获得商业资金，商业计划都是一项值得的投资。 即使您现在不需要贷款，保持更新的商业计划也很重要，以作为您自己的商业决策的指南。

您的贷款是否因您的商业计划（或其他原因）而被拒绝？ 了解如果您的商业贷款被拒绝该怎么办。

有关如何制定贷款商业计划的常见问题解答