为什么银行不能忽视 ISO 20022：金融科技专家 Rishi Munjal 的观点

已发表: 2023-10-02

自 2004 年以来，ISO 20022 一直是金融信息传递的黄金标准，有望为全球金融通信提供统一的语言。然而，普遍采用的过程充满挑战，这主要是由于金融机构内遗留系统的持续存在。该行业不愿接受变革，导致实施期限多次延迟。

金融科技和支付专家兼 99Fintech 董事总经理Rishi Munjal阐述了 ISO 20022 在塑造金融格局方面的关键作用。他强调该行业必须迅速采用。

ISO 20022 简而言之

ISO 20022 由国际标准组织 18 年前设计，是金融实体之间电子数据交换的通用框架，可提高支付交易的透明度、确定性和效率。它建立了传输支付信息的通用语言，促进各金融机构之间简化支付程序。

Rishi Munjal 指出，ISO 20022 因其全面的框架、适应性和全球影响力而脱颖而出，为全球金融机构提供了一致、开放和结构化的格式。它支持互操作性、减少差异并承载更多数据，从而提供金融交易的全面视图。

ISO 20022 与其他金融数据交换格式

多年来，已经开发了多种格式来促进金融数据的交换，每种格式都有优点和局限性。其中，ISO 20022已成为领先标准，以其全面的框架和适应性而闻名。 Munjal 列出了 ISO 20022 的一些优点：

全球性：与许多其他特定地区的标准不同，ISO 20022 具有全球影响力，确保为全球金融机构提供一致的体验。

开放：其开放性意味着它不属于任何组织，从而促进协作和广泛采用。

一致性：一致性是财务的关键。ISO 20022 提供了一个统一的框架，可以减少差异和错误。

结构化： ISO 20022 的结构化格式确保数据井井有条且易于解释，从而简化流程并减少人工干预的需要。

更丰富（拥有更多数据）： ISO 20022 的突出特点之一是它能够承载更多数据，提供金融交易的全面视图。

支持互操作性： ISO 20022 促进不同系统和平台之间的无缝交互，这在当今的互联世界中至关重要。

ISO 20022 迁移面临的挑战

Munjal 承认迁移到 ISO 20022 具有挑战性。虽然它的潜在好处很多，但全面采用的道路揭示了机构需要克服的某些局限性。从错综复杂的技术到操作障碍，ISO 20022 迁移过程非常微妙，需要深入了解其承诺和限制。

这位金融科技专家表示，遗留系统是这种适应的主要困难之一。金融机构拥有过时的系统，无法利用 ISO20022，而且这些系统也不容易修改或替换。银行面临着丢失交易信息的风险，而这些信息可用于创造增值服务并推动新的收入来源。

Rishi 承认，大多数银行正在通过创建新旧相结合的转换层来克服这些挑战。但是，很少有人走上成为 ISO 20022 原生标准的道路。

ISO 20022 的好处

ISO 20022 迁移的关键优势之一是使跨境支付更加透明和高效。 Munjal 引用了斯塔滕岛古巴大道的例子来进一步解释。他表示，传统支付信息的结构无法区分 Cuba Avenue 和 OFAC 制裁名单上的古巴。这种模糊性需要银行进行手动处理，从而减慢了交易速度。

然而，ISO 20022 是一种能够进行此类区分的结构化消息。通过特定字段来捕获债务人和债权人的地址详细信息，这有助于自动化合规性和反金融犯罪检查，从而加快处理速度并大幅减少人工干预。借助 IS20022，可以统一财务语言，促进无缝沟通、减少支付延迟并增强安全性。

Munjal 还指出南非的支付现代化是很好的例子之一。南非是非洲大陆首批为其 SAMOS（南非多重选择结算系统）采用 ISO 20022 的国家之一。这一举措由南非储备银行监管，专门针对国内高价值南非兰特交易，开创了支付透明的新时代。

银行准备好迎接下一个挑战了吗？

随着支持 ISO 20022 的支付网络在全球范围内不断增加，问题依然存在：银行准备好迎接这种迁移了吗？ Munjal 表示，准备情况因银行本身而异。该数据表明，大多数银行正在转型，旨在将其现有系统与 ISO 20022 和批发现代化的要求联系起来。

“银行和金融机构在适应 ISO 20022 方面面临的困难是可以理解的，”Munjal 提到。“该标准虽然很有前景，但需要对现有系统和流程进行全面检修。这正是像我们这样的专家介入的地方。我们的作用是揭开 ISO 20022 的神秘面纱，使其可供金融机构使用并可操作。 我们的目标是简化过渡，确保银行能够充分利用该标准的潜力，而不至于不知所措。”

蒙贾尔的最后笔记

随着世界迈向更高水平的现代化，Munjal 认为，对于金融机构来说，采用 ISO 20022 不是一种选择，而是必须的，因为它们的目标是更好地为行业服务。这一全球标准不仅代表了技术转变，还体现了金融通信和合规性的未来，提供增强的透明度、反欺诈措施、互操作性和效率。

随着国际支付系统和市场基础设施的适应，落后的机构有被抛在后面的风险。 Munjal 总结道： “采用 ISO 20022 意味着面向未来的运营、确保竞争力并满足现代金融世界的更高期望。”