什么是催款或催收：现状和未来前景

什么是催款？ 催收、追债或追债对经济和人们的生活有着直接而深远的影响。 从什么是催款的一般定义以及意大利当前的历史和法律背景开始，我们将了解收债流程如何随着数字化转型而演变。

什么是催款——债权债务关系

收债是当前者试图从后者那里获得债务支付时在两方（债权人和债务人）之间建立的关系。 所有活动都是在债务人（可能是个人或公司）不为另一家公司或公共机构提供的产品或服务付款的情况下进行的。 这些行动的实施通常委托给第三方，即收债机构。

什么是催款？ “催款”是此过程的一个术语，尽管未成功，但仍会尝试通过该过程获得信用催收。 因此，催款是一个技术术语，可与贷记（或借记）托收互换。

收债有其自身的历史，与世界各地公司的生产、经济和金融活动交织在一起。 就意大利而言，这个故事通常是通过两个例证债权人与债务人关系的人物来讲述的，这两个人物象征性地体现了不同时代某种“民族”文化的结晶形式：这些人物，上面有所有文学维度，都是“la pittima”和“il piantone” 。

应收账款回收：简要回顾历史

催款的历史是什么？ 收债与借钱和消费他人生产的商品或服务的需要一样古老，与借钱和销售这些产品或服务的平行愿望一样古老。 我们可以合理确定地假设，在已经配置为完整债务关系的情况下，也立即出现了收取欠债权人的款项的需要。 收债机构只是一系列商业和法律程序和法规的最新演变，旨在保护债权人，在不付款的情况下进行干预。

古老的历史

因此，收债的历史与债务的历史重叠。 随着时间的推移，监管达到了多种目的：限制滥用权力、恢复经济、防止金钱和权力集中在少数人手中，成为对主权权力的威胁。 例如，在复杂的巴比伦文明中，已经制定了一套法律体系，允许债权人收取债务和恢复无力偿债的账户，但同时也在一定程度上保护债务人的权利。

同样，犹太传统也发展了一种法律学说，既要保证债务的收回，又要遏制和减轻破产和奴役的风险。

债务和意大利民间传说

追溯到第一次意大利文艺复兴时期，这些故事讲述了一个穿着红色衣服的古怪而任性的角色， “la pittima” ，债权人付钱给债权人来惹恼债务人。 pittima 无情地追逐债务人，提醒他还债。 除了仍然模糊不清的历史真相之外，它可能是一个公共主题，在一个确保交易成功至关重要的历史时期，它可能直接被国家用来促进支付的规律性。

19 世纪中叶，那不勒斯的博尔本 (Borbone) 也在不遗余力地征收税收，这对于预算不断需要流动性的州的生存来说是必不可少的。 “il piantone”的概念就是在这样的背景下诞生的。 在这里，纳税人被迫在他的房子里接待至少两名皇家军队士兵，并根据债务数额为他们提供最多 10 天的食宿。 这是一种间接制裁形式，不一定是惩罚性的，但具有威慑作用。

收债：司法和法外债务

现在，我们知道什么是催款了。 收债活动分为两大类：司法收债和法外收债。

在法外收债的情况下，所采取的行动不涉及司法机关。 被指定追回欠款的实体不能强迫债务人，但必须能够与他沟通，试图说服他偿还债务。

另一方面，在司法债务追回的情况下，债权人——在尝试通过庭外程序获得付款失败后——求助于司法当局，司法当局随后通过对债务人的资产执行进行干预。

对信用概念的进一步一般性澄清：为了能够收回未付款，相关信用必须具有三个特征：

• 确定性：必须存在足够数量的元素才能证明其存在；
• 流动性：确切数量；
• 可执行性：如果没有阻止付款的条款或条件，则基于债务人的实际资产。

司法讨债行动

司法收债只能由在律师协会注册的律师或公司在合法授权人的怂恿下并在具有可执行所有权（判决书、汇票等）的情况下进行。 它可以分为一系列动作：

• 强制令：法官发出付款命令的正式措施，随后可以进行对抗性听证会，并可能扣押债务人的资产；
• 撤销诉讼和保守扣押（保护债权人）：它们允许扣押债务人的资产，即使这些资产之前已被出售；
• 扣押（在法院作出有利于债权人的判决的情况下）：强制扣押债务人的财产，无论是动产还是不动产，随后将其出售；
• 破产申请：在没有其他资产的情况下实施的最终执法行动（来源：visureitalia.com；creditpmi.it）。

专业收债员

债务催收，如果不是由债权人直接执行，通常会委托给其他专业实体，例如信用追回机构，他们：

• 有特定授权；
• 不作为追回自己的应收款，而是向第三方收款。

授权申请必须提交给警察总部或 SUAP——意大利所有城市的Sportello Unico Attivita Produttive 。 SUAP 需要将授权转交给主管警察总部。

讨债流程：提醒

付款提醒的问题是收债过程中的核心时刻。 提醒必须配备某些基本要素：

• 所有权（债权人主张的权利的来源，例如双方签订的合同或估价，对未付发票的引用等），
• 确切的支付金额，
• 要求付款的期限，
• 通知债权人，如果进一步不付款，可以在法庭上行事。

提醒也可以由债权人自己发送，而无需求助于律师事务所，如果债务人继续违约，可能会决定利用专家建议（来源：quifinanza.it）。

通讯

法律没有规定要求付款的特定通讯方式。 在迄今为止最常用的发送提醒的工具中，我们可以命名为：

1. 通过带有回执的挂号邮件发送；
2. 通过经过认证的电子邮件发送（现在对企业和专业人士来说是强制性的）。

这两种方法可以证明收件人收到了消息，并且可以在随后向司法当局提出上诉的情况下使用。

随着时间的推移，组织法外收债的行动变得更加精确。 这一过程越来越侧重于与债务人的沟通活动，随着媒体的多样化而发展，包括通过离线和在线模式等不同形式接触收件人。

数字化的新机遇

随着新技术的出现和数字技术为可以进行法外收债的三种传统形式（信件、电话、税收）提供的新的通信可能性，增加了第四种形式，数字形式，基于工具的使用作为能够增加交互性和透明度的交互式邮件、应用程序和交互式视频。

致力于创建越来越可持续、和解和个性化的解决方案是不同的信用恢复方法的一部分，该方法还涉及：

• 与智能数字用户界面相结合的更高效、更全面的法律纪律映射；
• 电子格式支付的管理；
• 使用数字工具与客户沟通。

最后一个方面，即数字工具，具有特别丰富的潜力。

要从数字化中获得真正的好处，通常需要改变视角，从管理与客户的关系转变为管理与客户的体验，提供清晰、即时且易于使用的工具，使用户能够监控状态实践并继续执行某些操作，从共享的管理角度来看，在维持关系、监控行动有效性和节省成本方面有好处。