什么是数据驱动的保险以及它有什么潜力？
已发表: 2023-06-20通过了解客户个人而不仅仅是细分市场，保险公司可以在正确的时间提供相关产品，并提供流畅且引人入胜的体验。 此外，依靠先进的数据分析，可以识别那些最有可能发生事故或索赔的人，并可以将通信定位于预防，以逐步降低成本。
在数据驱动的保险模型中，保险公司使用数据
他们致力于开发新的解决方案，为客户创造增值服务，并产生独特的见解，通过这些见解，他们可以更好地理解（并让人们理解）风险。 不仅如此，数据驱动的保险随着客户群数字化的不断发展而发展，有助于带来许多好处，特别有利于保单持有人：能够在追加销售和交叉销售中访问个性化内容。 - 销售，更多倾听和参与的机会，更细心和有效的客户服务。
数据驱动的保险：定义
保险业一直以数据为中心。 在不远的过去——我们谈论的是互联网之前的时代——这意味着保险公司使用历史数据和对未来的推论来尽可能准确地评估风险并做出明智的承保决策。 几十年来，保险业收集了大量数据，但采用新技术却相当缓慢，而新技术原本可以使其充分发挥所积累的知识财富的潜力。
近年来，由于数字化的普及和数据分析工具的发展，环境发生了很大变化。 如今，保险公司可以获取海量的数据，这些数据的来源极其广泛。
随着越来越多的投保人在线比较产品和价格、无缝互动以及完成承保或续保保单，保险公司需要先进的分析技术，使他们能够比以往任何时候都更多地利用客户留下的数字足迹。如今，越来越多的实时数据变得可用，这意味着保险公司不仅可以根据过去的事件，而且可以根据每时每刻收集的信息来对未来做出假设。 例如，这些新的实时数据源包括提供有关客户驾驶习惯的详细数据的远程信息处理设备，并且它们广泛用于基于使用情况的政策。
数据驱动保险的目的是什么？
与现在任何其他行业的情况一样，保险公司已经学会将数据货币化，以获得相对于对手的竞争优势。 通过获取客户行为或偏好（CDP）信息，能够全面了解客户，不仅有助于建立信用档案，还可以帮助他们开发新的解决方案，为客户设计增值服务，并创造有用且有意义的见解。让我们详细说明一下。
开发新的解决方案
数字应用地图（CRM、故障单等）中数据管理和分析平台的集成使得实现支持工具来在线执行许多曾经只能部分或全部只能亲自执行的操作（例如支付）成为可能、订阅和入门操作。在数据驱动的保险模型中，获取优质信息资产也是进一步简化和自动化响应流程的先决条件（例如自动生成账单或合同）。
然后，访问已建立且不断更新的知识库，为开展相关且及时的沟通奠定了基础。 为了促进客户在整个旅程中取得进步并在所有渠道中创造一系列真正有意义的体验，必须在保险渠道中的每个预期接触点最大限度地提高沟通的有效性。 最终的交易、产品报价和商业提案、见解、建议和推荐，通过数据分析提取的见解，允许每一条内容根据客户资料进行定制，最终目标是建立参与度并培养信任关系时间。
数据驱动的保险使得实现专注于创建创新解决方案的业务模式成为可能，为了履行其功能，需要新的渠道，最重要的是需要新的交互模式。 从这个意义上说，即使在保险领域，客户沟通管理也是满足不断变化的需求的沟通需求的最全面的工具。 事实上，CCM 平台可以通过所有可能的渠道（传统渠道，甚至数字渠道）管理通信流程。
为客户设计增值服务
实时数据的可用性不断提高，正在推动保险公司为客户提供的服务发生根本性转变。 保险公司承认风险是不可避免的，并提供保险来帮助客户保护自己免受风险的影响。 如今，他们可以通过使用互联保险的所有资源来简化、加速和增强这一流程：从物联网实时数据到人工智能和机器学习功能，再到预测分析（我们将在第二章中介绍）。数据驱动的方法可以提供 360 度、及时和最新的客户行为视图，帮助保险公司变得积极主动，并通过设计跨现有和新交付的增值服务来实现降低风险的策略实施数字接触点。
在数据驱动的保险中，数字工具允许将档案数据自动上传到内部平台，包括 CRM。 从公司网站到应用程序，从个性化迷你网站到互动视频和社交媒体帐户，保险公司可以收集和验证客户信息，制定商业计划书，授权客户进行购买，收集数字签名，以及发布报告、总结和回顾文件。
数据驱动方法的基础是非物质化，它为组织提供了财务和文件性质的数字流程的完整覆盖，使它们能够与已在使用的工具和程序无缝集成。 特别是电子签名，可以对文档进行签名，并将获取合同（保单、订阅等）签名的过程完全数字化。
为了传达保单到期信息并数字化客户旅程，数据驱动的保险公司可以利用保单持有人的首选渠道（例如智能手机）。 例如，他们可以选择通过短信或即时聊天向用户分发观看个性化视频的邀请。
创造有意义的见解
通过捕获实时数据，数据驱动的保险公司能够快速完善产品和客户体验，并可以通过在客户服务流程中引入交互式和个性化格式来扩展分析带来的好处。从这个意义上说，数据驱动的保险促进的创新不仅仅是技术上的，而且首先与不可避免的以客户为中心的组织文化有关。
每个投保人都有自己的需求和期望，必须对其进行调查、倾听和满足。 了解客户是能够为每个客户提供他们真正需要的见解的第一个重要步骤。 Doxee的互动体验将数据转化为独特的互动视频和动态的响应式微型网站，使保险公司能够与客户进行真正的对话，并利用从一次又一次的互动中获得的信息来创建个性化内容。
客户群数字化的好处
随着客户的需求和期望日益增加且变得更加多样化，公司必须寻找合适的软件解决方案和技术工具，以保持高水平的性能，同时提供最高标准的客户体验。 客户群数字化是数据驱动保险引发的转型过程中不可或缺的一部分。
通过数字调查问卷和反馈接收、到期提醒体验、保单后续续订报价、数字支付系统的实施以及基于个性化的交互式交易文档的管理来收集数据和见解的能力每个用户的特征：影响用户的所有流程的数字化，从主记录和库存开始，可以帮助保险公司了解如何以最流畅、最有效和最个性化的方式与客户沟通。
在数据驱动的保险领域，网站、移动专用应用程序和社交网络的集成有双重目标：
- 以透明和用户友好的方式显示个人的消费、消费从何而来以及如何减少；
- 通过构建简单、直观和定制的平台来使用自助服务工具，客户可以独立使用该平台来提出澄清和见解请求，并直接在线支付。
客户群数字化的好处很多：从提供追加销售和交叉销售内容，到提高参与度和客户服务，再到降低成本。
提供追加销售和交叉销售内容
通过数字化客户服务和开发全渠道方法，公司能够提供追加销售和交叉销售内容。
根据全球咨询公司 Simon-Kucher最近的一项调查，十分之九的客户更愿意从单一提供商处购买保险，前提是产品满足他们的期望。尽管即使在保险行业，也需要花费大量时间和金钱来吸引新客户，但保费和交叉销售仍然具有巨大潜力。 即使在今天，似乎仍然缺少旨在保留客户的协调努力（十分之八的客户在首次销售后从未购买过其他产品）。
由于很多人更愿意从单一提供商处购买所有保单，因此保险公司应该以增强所有联系机会的方式构建其销售渠道。 这意味着尝试在个人销售渠道上与保单持有人进行更密切的联系，深深扎根于他们的日常生活中。 如果无法访问实时数据，客户不断变化的需求必然会保持未知，从而导致错失商机，甚至是重要的商机。
提高参与度和客户服务
就数据驱动的保险而言，通过数据培育、丰富与客户的全渠道互动并使其更加准确。 如果传统的客户服务方法简化为使用通常过于复杂的电子表格、表格或清单，那么与客户服务的互动可能会变得特别令人沮丧，特别是如果运营商反复向投保人询问相同的基本信息。 由于人为错误的可能性增加，服务可能会缓慢、含糊和不准确，从而导致客户体验不满意。
数据通过增强呼叫偏转流程，提高了客户保留率。关键是，通过自动化手动客户服务流程，从长远来看，公司可以节省时间和资源，并确保代理可以使用持续的质量信息流来改进日常活动和程序。 这消除了客户一遍又一遍地提供相同信息的需要，代理商可以更多地关注旨在提高客户参与度的计划，而不是低价值的运营。
降低成本
数据驱动的保险最重要的战略优势之一是能够简化运营：通过智能监控数据，公司可以实时优化其活动 - 从管理渠道到推荐其他产品。 事实上，麦肯锡的一份报告指出，即使只是索赔流程的自动化，保险公司也可以将运营成本降低30%。
数据驱动的保险的潜力几乎是无穷无尽的：通过对收集的数据赋予价值，任何接触点，即使是最烦人和“狡猾”的接触点都可以成为营销和与用户对话的工具，都可以成为改善保险的宝贵机会。客户体验以及参与度和忠诚度。