什么是商业保险？您需要吗？

想知道您是否需要商业保险？ 如何判断您的企业是否足够大？ 新创业公司和非常小的企业甚至需要保险吗？

如果您在建立业务时遇到过此类问题，那么您来对地方了。 我们的商业保险讲解员将向您展示什么是保险，如何判断何时需要保险，以及如何在需要时获得保险。

什么是商业保险？

商业保险可以保护您的小型企业免受损害、责任索赔等。 您拥有的保护类型取决于您注册的保险类型。

商业保险的目的是什么？

商业保险有多种用途。 首先，它可以帮助您的企业满足一些法律要求。 例如，法律可能要求您为员工提供工伤赔偿和健康保险。 其次，它提供财务保护。 如果您的企业受到诉讼或自然灾害的打击，商业保险可以帮助您在不倒闭的情况下恢复。

商业保险涵盖哪些内容？

商业保险政策可以涵盖几乎任何你想要的东西。 当然，您的承保范围越广，您的保费就越高。 企业通常首先为其有形财产（建筑物、设备和库存）投保，以及针对事故、伤害和诉讼的责任保护。

大多数保险公司提供一系列最基本的保险类型，然后允许您添加额外的保单来定制您的保险范围。 当您开始寻找保险提供商时，请查看每个提供的企业主保单 (BOP)。

大多数 BOP 将两个或多个关键政策（例如商业责任和商业财产）捆绑到一个政策中。 不同的公司提供略有不同的 BOP 套餐，但与单独购买捆绑保单的成本相比，它们几乎总是以折扣价提供。

您需要什么类型的商业保险？

要事第一。 如果您想知道自己是否真的需要商业保险，答案很可能是肯定的。 几乎每个企业，无论多小，都应该投保基本保险。

所以下一个问题是您需要什么类型的商业保险。 这个问题的答案是，这取决于。

大多数企业需要的保险类型

如果您不确定自己需要什么类型的商业保险，您绝对应该咨询保险提供商。 大多数企业将从这些类型的基本保险开始：

• 企业主保单： BOP 捆绑了两种或多种类型的保险。 最常见的组合是一般责任和商业财产，但产品可能会有所不同。
• 一般责任：此类保险可在发生事故或诉讼后保护您的企业。 如果有人在您的工作场所滑倒或在使用您的产品时受伤，您的一般责任保险将帮助支付费用。
• 商业财产：此类保险涵盖您的建筑物、建筑物内的商业财产以及建筑物内的其他人的财产。 商业财产保险通常也承保盗窃和自然灾害。 但是，如果您希望免受某些类型的灾害（包括洪水、地震和火山爆发）的影响，则需要为此制定一项特殊政策。

额外保险以保护您的业务

获得基本保险（包括一般责任险和商业财产险）后，您可能需要添加其他保单来完善您的保险范围。

以下是小型企业在成长过程中添加的一些常见政策类型：

• 专业责任：通常称为错误和遗漏或 E&O，专业责任保险涵盖在客户声称您的企业因错误或未能按要求执行而造成财务损失的诉讼中为您的公司辩护的费用。
• 数据泄露：也称为网络安全保险，此类保单可在您遭遇数据泄露后保护您的业务。 例如，如果您接受客户付款并存储他们的付款信息，您将免受窃取敏感数据的黑客攻击。
• 业务中断：您的商业财产保险政策将帮助您在火灾或盗窃后更换和维修设备。 但它不会帮助您在恢复和重建时弥补销售损失和持续的业务开支。 这就是业务中断保险的用武之地。您将获得支付账单的帮助，并且您将收回损失的收入，直到您恢复正常运行。
• 保护伞：每种类型的商业保险单都有承保范围限制。 例如，当客户在您的工作场所跌倒受伤时，您可能获得高达 500,000 美元的赔偿。 当医疗费用超过该限额时会发生什么？ 您可能会陷入困境，但如果您添加了保护伞政策，它会提高您的限额并提供额外的保护。

当然，您可能还想购买其他类型的保险。 例如，如果您经营一家餐馆，请考虑酒类责任保险。 如果您的业务涉及送货，您可能需要商业卡车政策。 如果您位于洪水多发地区，您可能还想购买洪水保险。 如果您在租来的地方工作，请查看商业租客保险。

最好的办法是与您的保险代表交谈，以确保您获得适合您的小型企业的保险类型。

法律要求的商业保险

在大多数情况下，商业保险是可选的。 虽然每个小企业都携带一些基本保险是明智的，但您不必这样做。

但是，也有一些例外。 法律可能要求您的企业提供以下类型的保险。 始终查看您所在行业的地方、州和联邦法规，并与保险代表联系以获取最新建议。

• 工伤赔偿：如果您有雇员，法律可能要求您提供工伤赔偿保险。 它通过直接向在工作中受伤的员工支付福利来保护您的员工和您的企业。
• 商用车：如果您或您的员工驾驶公司拥有的车辆，您必须购买商用车保险。 它会在发生事故、自然灾害、故意破坏和盗窃时为您提供保护。
• 健康保险：如果您的企业满足某些条件，主要是关于员工人数，您将需要为员工提供健康保险。 我们的小型企业健康保险指南可以帮助您理解这个复杂的话题。

如何获得商业保险

获得商业保险的最佳方式是快速。 当您在没有保险的情况下经营小型企业时，您每天都处于危险之中。 这并不是一种恐吓策略； 这是事实。 如果没有可靠的保险，您的企业可能会以多种方式面临财务灾难。

所以别等了。 并且不要让保险费用成为障碍。 在我们的小型企业最佳保险公司名单上，您会发现一些价格惊人的保单。

事实上，我们的最佳责任保险提供商名单提供基本责任保险，起价仅为每月 11 美元。 这是为拥有商业保险所带来的安心付出的很小的代价。

商业保险常见问题解答