什么是商业银行？

商业银行业务是拓展业务的重要组成部分。 随着您的业务收入增长，您需要一个地方来存放您的业务资金，并将这些资金与您的个人现金分开。

最好的商业银行账户可以让您轻松管理企业财​​务。 寻找免费的商业支票和储蓄账户以及电子商务和会计软件的集成，将您的所有企业财务联系在一起。

什么是商业银行？

商业银行业务是一种将您的业务和个人财务分开的方式。 出于法律原因和保护您的资产免受业务风险，这样做很重要。 商业银行业务还可以帮助您以银行贷款或信用卡的形式获得信贷，以及商户服务。

商业银行账户以熟悉的形式出现。 任何开过个人银行账户的人都会发现商业支票和商业储蓄账户很熟悉。

然而，支票和储蓄并不是商业银行账户的唯一类型。 您还可以为您的企业开立存款证或货币市场账户。

商业 VS 个人银行

尽管可以使用您的个人账户来经营您的业务，但将您的个人财务和企业财务分开会带来重要的好处：

通过将您的企业资金与您的个人财务分开，您可以合法地保护您的个人资产。 如果您的企业被起诉，受害方不能对您的个人财产提出索赔。 如果您的企业产生无法偿还的债务，您的企业债权人将无法追讨您的个人资产以清偿债务。

混合的个人和企业财务也可能是触发审计的美国国税局的危险信号。 将您的企业和个人财务分开并不能保证两者都不会被美国国税局审计。 但是，如果您接受审计，如果您能明确区分您的个人资金和企业资金，您的情况就会好得多。

商业银行业务如何运作？

商业银行业务与个人银行业务几乎相同。 当然，您会发现企业银行账户和个人银行账户之间存在一些差异。

这些差异中最重要的是为您的企业使用单独的银行账户所带来的法律和财务保护。 如果您将个人资金和企业资金混为一谈，您可能要为任何针对您企业的法律判决承担个人责任。 这包括破产。 如果您不能明确区分企业和个人的资金和开支，您也可能会遇到美国国税局的麻烦。

当您开设商业银行账户时，该账户将使用公司名称，而不是您的名字。 您可能需要携带一些文件才能开立商业银行账户。 请务必为您希望访问您的商业银行帐户的每个人提供个人身份证明。

商业银行账户类型

商业银行账户有多种组合，您也可以开设一个账户。 以下是您可以选择的内容的概要：

传统银行

优点

• 轻松访问分支机构
• 现场服务
• 现金存款
• 电子存款和账单支付
• 内置商户服务

缺点

• 交易限额
• 高额费用

除了个人银行业务外，大多数银行还提供商业服务。 如果您喜欢用于自己的支票和/或储蓄账户的银行，询问那里提供的商业服务也无妨。

许多信用合作社也提供商业银行服务。 进行一些研究将帮助您决定银行与信用合作社是否适合您的业务。

网上银行

优点

• 低账户最低限额和费用
• 可以提供无限制的电子交易
• 账单支付
• 移动支票存款
• 软件集成

缺点

• 没有分支访问权限
• 可能不允许现金存款
• 有限的储蓄选择

与传统的实体银行业务相比，网上银行有一些优势，但也存在一个主要缺点：如果您出于任何原因需要帮助，您将无法访问网上银行。

如果这对您来说不是问题，您会发现网上银行有很多值得喜欢的地方。 大多数但不是所有在线商业银行账户都提供无限制的电子存款、ATM 访问、免费账单支付等。

网上银行的最大优势之一是可以实现所谓的银行即服务或 BaaS。 在线银行可以帮助您连接企业财务的各个方面，从销售到储蓄，从账单支付到税收。 如果您想探索 BaaS 的好处，请寻找一家提供与您的电子商务和会计软件集成的在线银行。

商业储蓄选择

优点

• 可获得高收益
• 介绍性优惠可以提高利率
• 低最低余额

缺点

• 网上银行并不总是可用
• 经常低息

一旦您的业务开始运转，您可能会开始积累一些现金。 无论您是在为新设备、扩建、纳税或支付工资存钱，您都需要一个地方来存放这笔钱。

您会找到多种选择，包括一些高利率的高收益商业储蓄账户，可帮助您的资金增长。

Square Banking 等在线银行的一些账户提供子账户，可让您自动将资金转入专用账户。 这些不会赚取利息，但它们会帮助您为即将到来的开支（如税收）和您无法预见的紧急情况储蓄。

商业银行贷款

优点

• 比替代贷款人更好的利率
• 获得 SBA 贷款
• 专业贷款额度
• 很少有附加费

缺点

• 需要可靠的信用评分
• 必须显示稳定的收入

准备好成长了吗？ 您可能在市场上寻求商业贷款。 请注意，并非所有最好的商业贷款都来自传统商业银行。

另一方面，商业银行业务的好处之一是它可以帮助您在所使用的银行中建立商业声誉和信誉。 因此，如果您正在考虑向银行申请小企业贷款，并且您拥有扎实的商业历史和良好的信用评级，那么传统的银行贷款可能是一个不错的选择。

我需要商业银行账户吗？

每个企业都可以从使用商业银行服务中受益。 除非您作为独资经营者经营您的企业，否则法律要求您为您的企业开设一个单独的银行账户。

无论如何，没有理由不开设商业银行账户。 在下一节中，我们将分析人们避免使用商业银行业务的一些最常见原因。

不开设商业银行账户的原因

继续使用个人银行账户经营业务的人可能没有意识到他们在冒什么风险。 以下是继续使用个人银行业务开展业务的一些常见原因，已被揭穿。

• 我的企业对于自己的银行账户来说太小了：相信我们，对于商业银行业务及其提供的财务和法律保护来说，任何企业都不会太小。 我们重点介绍了一些最适合自由职业者的银行账户，以帮助您评估为个体经营者设计的选项。 即使您只是从事副业或兼职工作，您的企业也应该拥有自己的银行账户
• 商业银行太贵了：您可以找到 0 美元费用和 0 美元最低余额要求的商业银行账户。 在本文第一段中链接的最佳商业银行账户列表中寻找合适的匹配项。
• 开设商业银行账户太难了：如果您想节省时间并避免麻烦，可以在家中或办公室舒适地开设商业银行账户。 大多数在线银行都允许您在线申请，银行会快速回复。 您甚至可以在您的帐户获得批准后立即使用虚拟借记卡，这样您就可以立即开始使用它进行购买和支付账单。
• 我不知道在商业银行账户中寻找什么：查看我们关于如何开设商业银行账户的帖子。 您会找到要遵循的分步说明，以及有助于您了解要查找的内容并为您的业务做出正确选择的提示列表。

商业银行业务的底线

开设商业银行账户是您可以为小型企业做出的最佳决定之一。 正如您从这篇文章中了解到的，商业银行业务没有任何缺点。

商业银行账户可以保护您的财务并保护您个人免于承担法律和财务责任。 商业银行账户易于开立和使用。

那么是什么阻止了你？ 今天是为您的企业开设银行账户的好日子！

商业理财常见问题