什么是保理公司以及保理如何运作？

保理公司可以帮助 B2B 企业主解决未付发票导致的现金流问题。 继续阅读以了解保理公司是什么，发票保理如何运作，以及发票保理是否适合您的小型企业。

什么是保理公司？

保理公司是一家以折扣价购买企业未付发票，然后直接从企业客户那里收取欠款的公司。 企业使用保理公司来获得即时现金流，而不是等待发票按照其常规的 30-90 天付款时间表获得付款。

保理如何运作？

因式分解的工作方式非常简单。 公司（“因素”）以折扣价购买客户的未付发票，预付高达发票价值的 90%。

保理公司等待您的客户直接付款。 一旦发票全额支付，您将获得最后 10%，减去保理费。

发票保理的利弊

发票保理是有利的，因为它无需贷款即可解决直接的现金流问题。 但是，发票保理确实存在一定的风险和成本。

保理公司收取多少费用？

保理公司通常收取总发票金额或预付现金金额的 0.5% 至 5% 的费用。

许多不同的因素会影响您的收费，例如：

• 您要考虑的发票数量
• 每张发票的大小
• 您所在行业的风险水平
• 您的客户的信誉
• 客户付款所需的时间
• 您的业​​务有多少来自尚未支付发票的客户（您的客户集中度）

一般来说，由于保理公司感知风险的减少，具有不同客户群、需要保理的发票数量较多以及信用良好的客户群的企业将获得更好的利率。

如何计算发票保理费

一些保理公司预先收取一次性固定费用，而另一些公司则收取分层费用或随时间累积的可变费用。

例如，假设您要考虑一张 100 美元的发票。

一家保理公司收取总发票价值 2% 的固定费用，即 2 美元。

另一家保理公司也可能每月收取 1% 的分级费用。 如果您的客户在 30 天内付款，您需要支付 1 美元的费用。 如果他们在 60 天内付款，那么您总共需要支付 2 美元的费用。 如果他们在 90 天内付款，您最终需要支付 3 美元的费用。

第三家保理公司收取可变费用。 您从第一个月开始收取 0.5% 的费用，然后在下个月收取 1% 的费用，然后在第三个月收取 2% 的费用，以此类推。

如果您选择无追索权保理，保理公司将收取更多费用，这是一种保理形式，如果您的客户少付或不付款，您无需重新购买发票。 保理公司承担了还款带来的所有风险，这就是它收取更高费用的原因。

发票保理和发票融资有什么区别？

发票保理是一种销售。 您正在出售未付发票，保理公司会随着时间的推移收取发票付款，并收取服务费用。 保理不是贷款，因为您不负责向保理公司付款，您的客户负责。

发票融资是一种贷款或信用额度，融资公司支付现金垫款，您的未付发票作为抵押品。 一旦您的客户全额支付给您，您就会退回贷款金额以及贷方费用。

在这两种情况下，您都会在达成协议时获得一次性付款，并且您将向第三方公司支付费用。 但是，通过发票融资，您仍需负责收取客户的付款。 您可以控制您的客户互动，因为他们不必向第三方公司付款，但您也面临客户不付款的风险。

发票保理与商业贷款有何不同？

对于小企业贷款，您需要提供某种形式的抵押品，根据您的企业信誉满足某些资格要求，并以固定或浮动利率定期支付。 贷款偿还期的长度是预先确定的。

但是，发票保理不是贷款，因此您不需要任何抵押品。 资格和费率取决于您客户的信誉，而不是您的业务。 您还可以获得两笔一次性付款，一笔在协议签订时支付，另一笔在发票全额支付时获得。

保理公司为哪些行业工作？

保理公司为以下行业工作：

• 建筑和园林绿化
• 制造业
• 卫生保健
• 人员配备公司
• 服务供应商
• 呼叫中心
• 顾问
• 运输
• 电信
• 商业级餐饮
• 批发的
• 进口
• 分配
• 油和气
• 纺织服装
• 废物管理
• 房地产
• 农业
• 政府

如何为您的企业选择最佳保理公司

最好的保理公司对每项业务都是独一无二的，因为所有业务的规模、收入、信用评分、业务时间、客户群、发票数量等都各不相同。

要为您的业务找到合适的保理公司，您必须找到一家了解您所在行业的保理公司，弄清楚其保理流程是如何运作的，并确定您的业务是否有资格获得该公司的服务。 此外，确保公司提供最优惠的条款和最低的费用，同时满足您企业的现金流需求。

第 1 步：比较保理公司

并非所有的保理公司都是一样的。 找到一家价格公道并了解您的业务的透明公司非常重要。

第 2 步：了解他们的保理流程是什么样的

大多数保理公司都有类似的核心服务，但每家公司的日常运营都有其独特的方面。 在选择与哪些公司合作之前，请回答以下问题。

资金发票是否有最低或最高限额？

假设您需要每月持续计算大量发票。 在这种情况下，您应该选择像 Universal Funding Corporation 这样的保理公司，它需要每月最低费用，但也提供一些最低的保理费用。

但是，如果您的发票保理需求有所不同，请考虑选择一家在其将资助的最小和最大发票数量方面提供更大灵活性的公司。

保理公司是否管理应收账款？

一些保理公司要求您出售所有或大部分企业的未结发票。 但是，其他人允许您挑选要出售的产品。 挑选选项可能需要更长的最短合同期限或每月最少的发票数量，因此在决定使用哪家保理公司时请记住这一点。

甚至有保理公司允许现货保理，也称为单发票保理。 不过，现货保理通常具有较高的保理费用，以抵消您不会像长期的大批量保理业务那样带来那么多收入的事实。

相关：阅读更多关于现场保理与发票保理的信息，以确定哪种服务适合您的业务。

您的保理公司的融资时间

一些企业可以等待长达一周的资金获得批准。 但是，如果您应该在四天内向员工支付工资，那么您需要像 Bluevine 这样能够在 24 小时内释放资金的公司。

如果您的客户不付款会怎样？

美国应收账款公司等保理公司为符合条件的企业提供追索权和无追索权保理服务。

如果您有资格获得无追索权保理，如果您的客户不付款，您将不必重新购买发票。 但是，如果发票有争议，您可能需要重新购买。

如果您不符合无追索权保理的资格，如果发票未付款时间过长，您将需要重新购买发票。

第 3 步：检查费用和其他保理要求

除了折扣率之外，还有更多精美的印刷品。 当您研究发票保理提供商时，请考虑以下事项。

保理公司常见问题解答

您应该与保理公司合作吗？

如果您没有时间、信用评分或希望获得传统的商业贷款或信用额度，发票保理可能是解决您企业当前现金流问题的好方法。

发票保理最适合拥有信誉良好的客户群的 B2B 企业。 如果您决定为您的小型企业使用发票保理，请务必获取一些发票保理报价，彻底阅读合同条款，并查看用户评论以找到最适合您的保理公司。