什么是银行对账单？

银行对账单是用于商业和个人财务目的的重要文件。 无论您持有个人或企业银行账户（或两者），查看和了解您的银行对账单都很重要。

在这篇文章中，我们将详细介绍银行对账单，包括它们是什么、它们包含哪些信息，以及如何在您的业务中使用银行对账单。

什么是银行对账单？

银行对账单（也称为账户对账单）是银行出具的一份文件，显示您的账户在指定时间段内（通常是对账单日期之前的一个月）的所有活动。 大多数银行每月发送银行对账单，但也有少数银行每季度发送一次。

您的银行对账单包含账户所有交易的记录，让您可以查看资金何时流入、何时流出、付款人以及您在哪些方面花费最多。

电子报表与纸质报表

对于希望降低对环境的影响同时跟踪更少的物理文件的企业来说，电子报表（或电子报表）是一种环保且方便的选择。

一些账户持有人更喜欢纸质报表。 纸质报表对于那些通过纸质而非在线方式完成工资或税款的人特别有用。

银行对账单中包含的信息

无论您在哪里持有账户，大多数银行对账单都包含相同的信息。 以下是银行对账单中包含的内容。

联系信息

银行对账单的顶部通常会包含您的业务联系信息。 检查您的报表以确保您的法定名称、公司名称、地址、电子邮件和电话号码准确无误始终是个好主意。

平均每日余额

您的对账单可能包括您的平均每日余额。 如果平均余额低于一定金额，则此信息对于每月收取维护费的帐户尤其重要。

如果您的帐户属于这种情况，您可以通过检查每份银行对账单来跟踪您是否满足这些要求。 您还可以通过查看您的交易来查看此项费用和其他费用。

资金投入

您收到的交易通常会在银行对账单顶部附近分组在一起，以显示对账单期间存入您帐户的金额。

您的银行应用程序也可能会在整个月向您显示此信息。 许多金融机构还以图表形式跟踪这些数据，并将其与前几个月或前几年进行比较。

期初和期末余额

银行对账单上显示的期初余额是对账单上列出的任何交易完成之前您的账户余额。

银行对账单上显示的期末余额反映了对账单上列出的交易后您的账户余额。 如果您收到月结单，期初余额将显示月初（或结单开始日期）的余额。 期末余额将显示报表期间所有交易完成后剩余的金额。

账户活动

账户活动部分显示报表期间发生的所有交易的历史记录。 交易有两种类型：借方和贷方。

借记是指从账户中取出资金时发生的交易，例如购物或支付账单。 信用是指将钱存入账户时发生的交易，例如直接存入工资、退款和 ATM 机上的现金存款。

在您的银行对账单上，所有交易都将包含以下基本数据：

• 交易金额
• 交易发生的日期
• 支付或者接受资金的组织或者个人

您将无法在银行对账单上看到详细的购买收据。 如果您在同一笔交易中同时进行商业和个人购买，如果没有帐单附带的实际收据副本，您可能很难区分您花了多少钱。 这只是通过开设企业银行账户将个人开支与企业开支分开如此重要的原因之一。

银行对账单有什么用？

银行对账单对于个人和企业财务非常重要，原因有几个，包括跟踪收入和支出、识别欺诈、申请资金和税务目的。

跟踪收入和支出

当涉及到您在制定业务计划时为自己设定的目标、使命和总体实践时，银行对账单有助于让您的业务步入正轨。

通过银行对账单，您将能够跟踪支出、管理预算并了解可以在哪些方面削减支出。 跟踪您的收入和支出是保持低成本和高利润的关键。

识别欺诈

企业主可以使用银行对账单来跟踪潜在的差异。 除了每天检查您的帐户外，您还应该每月检查您的银行对账单，以尽快发现任何差异。 如果您是欺诈或挪用资金的受害者，您越早向金融机构报告这些差异，您就越有可能收回资金。

从您的声明发布之日起，您通常有 60 天的时间对声明中可能发现的任何错误提出异议，但此时间表因机构而异。 我们建议将您的报表保存在记录中至少一年。

申请资助

如果您申请小企业贷款，通常必须提供至少最近三个月的银行对账单。 这会向贷方显示您的企业有多少资金进出，以帮助他们确定您是否有资格获得融资。

使用银行对账单进行税务目的

提交所得税申报表时也可以使用银行对账单。 当与收据和其他业务记录一起使用时，银行对账单可以帮助您计算扣除额，以降低您的纳税义务。

银行对账单的底线

银行对账单对于企业来说非常重要，因为它们可以跟踪从账户短至一周到银行账户生命周期内的所有活动。 这些信息对于跟踪收入和支出、申请资金、识别欺诈以及在所得税申报表上冲销费用至关重要。

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有关银行对账单的常见问题解答