通货膨胀期间获利的 5 种方法

在通货膨胀时期成功投资可能具有挑战性，因为您的投资回报需要超过通货膨胀率。

随着美元失去购买力并且公司难以为股东带来利润，这一目标可能变得难以实现。

值得庆幸的是，仍然有可能从几种有利于通胀的资产中积累财富。 我们发现了一些在通货膨胀期间获利的最佳方式。

什么是通货膨胀？

通货膨胀是商品和服务价格上涨的时候。 例如，Dollar Tree 商店现在对每件商品收取 1.25 美元而不是 1 美元。

消费物价指数上涨有几个原因，包括：

• 生产成本增加
• 人工成本增加
• 货币供应增加
• 加息
• 物品短缺（也称为稀缺）

从本质上讲，当成本增加或物品变得更加稀缺时，就会发生通货膨胀，消费者价格指数就会上升。 美联储定期报告通货膨胀。

通货膨胀的类型

为了更好地理解通货膨胀，重要的是要知道存在三种不同的类型。

通货膨胀的三种主要类型包括：

• 内置通货膨胀： 由于更高的工资和生活成本，价格上涨
• 成本推动型通货膨胀：生产成本增加导致售价上涨
• 需求拉动型通胀： 由于消费者需求，商品价格上涨

据报道，在这三种通胀类型中，需求拉动型通胀是最常见的类型。 然而，无论通货膨胀的类型如何，结果都是价格上涨。

通货膨胀如何影响资产？

在包括通货膨胀在内的任何经济情况下都有可能获利。 然而，当消费者价格指数较高时，从投资机会中赚钱可能会更加困难。

最终，通货膨胀如何影响投资取决于资产本身。

资产通胀伤害

由于经济不确定性，通货膨胀可能会损害以下资产。

非必需消费品股票

随着杂货、公用事业和天然气等必需品的价格上涨，人们花在名牌服装、高端电子产品和奢华假期上的钱越来越少。 这会降低提供此类商品和服务的公司的利润。

成长股

以增长为重点的公司往往利润率低，债务余额高。 如果消费者支出减少，他们就没有多少资金来保持盈利并保持增长势头。

投资级债券和 CD

大多数固定收益投资组合持有收益率稳定的保守债券和银行存款证。 这有助于避免波动并保护财富。 不幸的是，经通胀调整后的投资回报仍可能为负数。

受益于通货膨胀的资产

虽然经济困难时期有几个不利因素，但通货膨胀也可能具有投资优势。

有形资产

如果需求保持健康，房地产和商品等有形资产的市场价值可能会增加。 如果您拥有其他人愿意以更高价格购买的资产，您就可以获利。

非美元资产

投资者可以将贬值的美元兑换成金条等“通胀对冲”。 这可以减少下行风险。

价值投资

在看涨条件下，价值股的股价升值潜力低于成长股。 然而，这些公司可以跑赢市场，因为它们更有可能盈利并支付股息。

高收益储蓄账户

随着利率上升，银行可能会提高其储蓄账户的利率和银行存款证的收益率。 如果是这样，您的存款可以赚更多的钱，因为银行会以更高的利率支付利息。

如何在通货膨胀期间获利

在通胀上升时期，这些投资理念可能是最有利可图的。 考虑按字母顺序列出的其中几个选项，以使您的投资组合多样化。

1. 商品

通货膨胀减少了消费者支出，但并未完全停止购买。 工厂仍将生产物品，商店将继续销售食品和商品。

因此，生产者将需要自然资源来制造消费者和企业需要的产品。 在通货膨胀时期，投资于灵活或固定收入的人需要的项目可能是明智的。

然而，大宗商品本质上是波动的。 此外，它们具有周期性的价格历史，可以迅速从盈利转为亏损。

您可以接触到的一些原材料包括：

• 农业：作物、肥料和农田
• 能源：原油、铀、天然气和可再生能源
• 工业金属：铝、铜、铁和钢
• 贵金属：黄金、白银、铂金和钯金

接触这一资产类别的最简单、风险最低的方法是通过商品基金。 你可以从不断上涨的现货价格中赚钱。

但是，您需要确保在通货紧缩和商品价格下跌之前卖出。

需要注意的是，大多数商品投资都会收到附表 K-1 税表，而不是更常见的 1099 表。 您可能需要等到报税季结束后才能提交您的报税表，因为这些报税表稍后会到达。

此外，从商品中赚取红利的唯一方法是投资于商品生产公司或特许权使用费股票。

如果您不熟悉商品投资，您可能需要考虑全天候投资组合。 该策略建议资产配置为 7.5%。

2. 通胀指数债券

随着美联储导致通货膨胀率上升，某些政府债券的收益率会自动增加。

因此，当通货膨胀率上升时，这些债券变得更具吸引力，因为它们的收益率可能比投资级债券高得多。

通常，随着投资者出售现有票据，大多数债券收益率都会上升，这会降低交易价值。 使用传统债券，长期投资者可能会获得更多的利息收入。 但是，如果债券价值下降，他们可能会赔钱。

美国财政部提供两种与通胀挂钩的债券。 I 债券（系列 I 储蓄债券）是第一种类型。

I Bonds 提供以下服务：

• 至少一年的持有期
• 30年后完全成熟
• 利率每六个月调整一次
• 每年最多可购买 10,000 美元的纸币
• 最低投资25美元

通胀保值国债（TIPS）是第二种通胀挂钩债券。

国库通胀保值证券提供以下服务：

• 投资期限为 5 年、10 年或 30 年
• 持有45天后可在二级市场早日卖出
• 直接从美国财政部购买
• 最低投资100美元

赎回政策在每只债券的最短持有期和提前赎回罚金方面有所不同。

值得庆幸的是，如果您发现更好的投资机会或通货紧缩降低了您未来的收入潜力，您可以轻松地提前赎回您的票据。

甚至可以通过大多数投资应用程序购买 TIPS 债券 ETF，以自动获得不同到期日和收益率的敞口。 也没有最低持有期，例如通过 TreasuryDirect 购买 TIPS。

您可能会欣赏这些对通胀有利的债券，因为它们的波动性低于股票和商品，同时获得有竞争力的回报。

3. 贷款/债务义务

当借款人偿还个人贷款时，点对点投资可以帮助您赚取月收入。 随着贷方提高贷款利率，您的利息支付也会增加。

不幸的是，较高的贷款利率增加了可能已经在努力支付账单的借款人的最低每月还款额。 由于这些贷款是无抵押的，如果借款人违约，您可能会失去剩余的投资。

如果您更喜欢更多元化的债务投资方法，请考虑：

• 抵押债务（CDO）
• 抵押支持证券 (MBS)

您的在线经纪公司可能会为每种债务类型提供 ETF 或共同基金。

这些基金是通过单一投资获得多种抵押支持资产的最简单方法。

此外，您将获得股息收入。 此外，如果股票长期升值，您可能会出售股票以获取利润。

投资于这些债务工具的投资收益率可能高于美国国债和公司债券。 然而，这些收益率可能低于通胀指数债券，因此值得在投资前比较利率。

此外，早期借款人的回报会降低您的收入潜力。

4. 房地产

有几种不同的方式可以投资房地产并获利。 最常见的方式是拥有出租物业。 通过这种策略，您将主要从租户租金中获得经常性收入。

通过房地产赚钱的第二种方式是出售房产以获取利润。 由于在这种经济环境下供不应求的有形资产的资产价格趋于上涨，通货膨胀率可能会增加市场价值。

一些产生收入的房地产选择包括：

• 房地产投资信托基金 (REITs)
• 众筹房地产（即 Fundrise）
• 单户出租房屋
• 短期租赁（即 Airbnb）
• 房子翻转

通过众筹房地产平台进行投资可能是最不干涉的选择，您的年度股息回报率可以在 4% 到 9% 之间。 这可能会超过通货膨胀。

5. 股票

当谈到在高通胀期间获利的方式时，通胀时期使得击败股市变得更具挑战性，但仍然有你可以投资的获胜股票。

在通货膨胀时期股市更难投资的主要原因是成本上升意味着消费者的可自由支配购买减少。 因此，企业很难将利润转嫁给股东。

尽管存在通货膨胀，但一些表现良好的投资部门包括：

• 商品生产商（即农业、黄金和金属）
• 能源（即石油和天然气公司）
• 金融股（即银行）
• 保险
• 实用程序

表现最好的股票往往属于“价值股”类别。 这些公司通常是成熟的行业领导者，不具备市值较小的新业务的爆炸性增长潜力。

尽管是一项无聊的投资，但价值股通常以较低的估值交易，表明下行风险较小。 经营良好的公司可以获得稳定的收入，还可以提供消费者在任何市场上需要的物品。

您可能更喜欢股息股票，因为即使在熊市期间，您也可以确保定期支付股息。 但是，蓝筹股的平均股息收益率在 2% 到 3% 之间。 这不会超过通货膨胀率。

当股票股息没有超过通货膨胀率时，您还必须依靠股价上涨来弥补业绩差异。 这就是为什么选择高派息股票是关键的原因。

在这些投资理念中，股票也可以拥有最多的流动性和最低的投资门槛。 如果您只想短期持有股票以从股价上涨中获利，您可以按需买卖。

请记住，任何交易所交易基金都有风险，尤其是在利率开始变化时。

通货膨胀期间投资的利弊

无论市场状况如何，投资和赚取被动收入都至关重要。 当通货膨胀放缓或我们进入通缩环境时，其中一些投资可以帮助您赚钱。

另一方面，当通胀不构成威胁时，某些投资可能会下降。

此外，部门轮换很常见，这就是充分多元化的原因。

准备出售您只计划短期持有的以通胀为重点的资产也将帮助您赚取利润，而不会失去您的投资收益。

但是，如果通货膨胀变得太高，您可能会决定追逐那些过于激进的投资，以至于您无法承受风险。

如果发生不利事件，这些投资会迅速产生负回报。 这意味着您可能会比坚持常规策略损失更多。

在通货膨胀期间进行投资之前，请考虑这些利弊。

优点

• 从价格上涨中获利
• 一些投资与通胀挂钩
• 实物资产可以跑赢大盘

缺点

• 负面的投资者情绪更有可能
• 可能需要变得过于激进
• “安全”投资的实际回报为负

常见问题

这些问题可以帮助微调您的通胀投资策略，并帮助您找到在通胀期间获利的最佳方式。

概括

高通胀会对您的每月预算和整体经济产生一些负面影响。 幸运的是，随着美元走软，通过在通胀期间获利的方式仍然可以进行投资和赚钱。

将您的一些投资组合分配给通胀友好型投资可以帮助您实现财务目标，并为您提供更多现金来抵消您增加的生活费用。