小企业贷款被拒绝的 9 大原因

已发表: 2022-10-27

开始自己的事业是非常有益的。如果你进入一个你热爱的行业，你可以从做你喜欢的事情中获利。除了获得成就感，还有其他好处。你可以决定自己的工作时间表，并挑选你的同事。

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招募完美的团队可以提高您的士气，并有助于营造有利的工作环境。然而，更多的是经营企业而不是管理人力资源。你需要考虑财务、营销、销售、会计和客户服务。

企业中涉及的所有活动都是至关重要的，您需要关注每一项活动才能使您的企业取得成功。根据研究，20% 的新企业在头两年内失败，只有 25% 的新企业能活到 15 年。

如此低的成功率背后的原因之一是融资问题。当您开始您的业务时，您需要获得足够的资金来让您的业务度过头六个月。在此期间之后，您将有资格获得贷款。此时，大多数小型企业迫切需要贷款作为营运资金。

小企业贷款对企业和贷方来说是双赢的局面。毕竟，双方的利益都受到威胁。贷方希望看到他们的钱投资得当，这意味着您可以偿还贷款和利息。另一方面，企业需要融资才能发展壮大。

然而，获得小企业贷款并不总是像听起来那么简单。贷方拒绝贷款请求的原因有很多。但是，并非所有原因都会影响贷款的长期可行性。

一旦您知道导致小企业拒绝的原因最多，您就可以努力提高您的信誉。尽职调查会增加您将来获得贷款的机会。以下是贷方可能拒绝向您的企业提供贷款的常见原因。

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1. 你没有业绩记录

如果您之前申请过融资但没有获得批准，可能是因为贷方正在查看您的记录。这意味着他们正在查看有关您以前的业务往来的可用信息。

如果您没有跟踪记录，则意味着您没有参考资料。缺乏推荐信会让贷方很难决定是否给你贷款。您可以通过多种方式解决此问题。

一种是以不同的名称开展新业务。这样，您就有了新的记录和单独的信用记录。另一种选择是使用您已经拥有的公司名称。示例包括您的姓名或公司名称。这样，贷方将看到您在该名称下的先前企业中有记录。

2.贵公司还有其他贷款

有时您可能需要营运资金贷款来维持您的业务运转。企业可能还必须忍受一段时间的现金流缓慢，因此您可能需要贷款。贷方检查您是否有任何针对您公司的贷款。

确保您还清其他贷款及其应计利息。否则，贷方可能会认为您信用不佳而拒绝您的申请。

隐藏逾期债务很困难，尤其是当债权人愿意对您采取法律行动时。最好的选择是还清旧债，并将所有付款恢复到当前状态。这可以减少以您的公司名称为抵押的贷款，并提高您的信用评分。

3.你信用不好

You Have Bad Credit Small Business Loans

贷方会在向您提供贷款之前查看您的信用评分。您的信用评分是一个可以表明您的信誉度的数字。该分数基于过去的金融交易。小型企业营运资金贷款通常需要大约 650 分。低于此分数将难以获得贷款。

在大多数情况下，获得更好信用评分的最佳方法是还清所有未偿债务，并改善您的付款记录。有很多方法可以在不承担额外债务的情况下提高您的信用评分。

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一种选择是获得每月限额较低的信用卡。每个月在该卡上进行小额付款，并改善您的付款历史记录。如果您不能足够快地修复您的信用评分，您可以寻找信用不良的贷方。

不良信用贷款人的好处是他们愿意为流动资金提供贷款。但是，您将以高利率获得贷款。这会使偿还贷款变得困难。

4. 附带问题

抵押品是提供给贷方作为贷款担保的对象。贷方通常要求您提供一些抵押品。抵押品有助于确保您偿还贷款并还清原始金额。

如果贷方担心您可能无法偿还贷款，他们可能会要求提供抵押品。如果您的企业没有，您可能不得不使用个人资产。这可能包括提供您的房屋、汽车或任何其他资源以保证您偿还贷款。

如果贷方要求提供抵押品，这通常不是一个好兆头。您也可以尝试与贷方合作，制定适用于所有各方的付款计划。如果你能证明你有偿还贷款的计划，贷方可能不太可能要求抵押品。

5.您企业的资产负债率过高

贷方在决定是否借钱给您时会考虑的另一个因素是您的资产负债率。该比率显示您的收入中有多少用于偿还债务，而有多少用于返还您的业务。

在大多数情况下，如果您当前的资产负债率过高，您的贷款申请将无法通过。资产负债率的计算方法是将您的总资产除以您的总负债。

6.你不符合要求

贷方通常会要求您提供更多信息以支持您申请小企业贷款。例如，他们可能会要求查看更多财务文件，例如银行对账单和纳税申报单。

他们可能会要求您提供有关您的业务的更多详细信息。该文件可能包括正式的商业计划，或您的合同工签署的合同副本。

如果这些文件中的任何一个不符合您贷款申请的最低要求，贷方可能会拒绝您的申请。

7. 你所处的行业或商业模式不一致

重要的是要记住，贷款人在决定是否批准小企业贷款时会考虑很多因素。最关键的因素之一是您的信誉。

贷方也可能会检查您的商业模式是否可行，是否与您所在的行业一致。例如，如果您处于竞争激烈的行业，如技术或医疗保健，贷方会特别谨慎。

这是因为您需要拥有经过验证的成功记录。债权人还希望看到您的商业模式是可持续的。除了竞争激烈的行业，债权人可能会对瞄准新市场的企业感到厌倦。

如果贷款人不了解您的领域，或者如果它是新的，他们就不太可能贷款给您。在这种情况下，债权人将没有太多信息来帮助他们做出决定。因此，他们可能不愿意冒险为您的企业融资。

八、贷款金额太小

小企业贷款被拒绝的最常见原因之一是贷款金额太小。虽然与您的贷方合作制定在合理期限内还清贷款的计划是件好事，但贷款金额应该是合理的。

大多数小额贷款也不值得为贷方带来麻烦。大额贷款所涉及的过程与小额贷款的过程类似。它们花费了贷方相同的时间和资源。

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但是，投资回报率较低。因此，贷方通常会避免提供小额贷款，因为它们的利润不高。

九、贷款额度过高

可能导致贷款申请被拒绝的最后一个原因是贷款价值比过高。贷款价值比 (LVR) 显示您有多少资产用于贷款。

目标是低于 80% 的 LVR。这对大多数债权人来说已经足够了。如果该比率超出该比率，贷方很可能会拒绝您的申请。他们可能认为这是一项高风险的商业冒险。

即使 LVR 很高，也有可能找到愿意贷款给您的贷方。但是，这些贷款通常具有高利率。