关于如何处理抵押贷款债务的 5 个技巧

各行各业的许多人都梦想有一天拥有自己的家。 当您知道您所居住的地方完全属于您时，就会有一种根本上的满足感。 然而，随着时间的推移，实现这一目标变得越来越困难。 如今，拥有住房往往伴随着承担抵押贷款债务的负担。 无论拥有房屋的前景多么令人兴奋，请记住，它可能会影响您未来几年的财务前景。

事实上，对于许多人来说，无法及时支付抵押贷款是一个不幸的现实。 在这种情况下，您可能会发现自己开始积累一种称为抵押贷款欠款的债务。 这可能是由于完全错过一笔或多笔每月付款或持续支付少于每月所需金额的结果。

强烈建议采取迅速行动，但这可能需要制定可靠的还款策略。 在做出任何承诺之前，请与专业破产从业人员或财务顾问讨论您的选择和可能的前进方式。 事实证明，专家在帮助您选择最佳和最合适的行动方案方面是不可或缺的。 否则，简单地让债务继续增长而不受控制可能会产生毁灭性的后果，在某些情况下，甚至可能导致您的抵押贷款机构决定启动法律诉讼。

重新审视你的预算

当您难以支付抵押贷款时，第一步是花点时间彻底评估您当前的家庭预算状况。 全面掌握您的财务状况非常重要。 毕竟，统计数据显示，包括抵押贷款在内的个人债务正在持续上升。

首先编制一份完整的家庭财务清单，包括收入和支出。 不要忘记包括您可能有的任何其他未偿债务。 所有信息都应尽可能准确和最新，以便真实了解您当前的财务状况。 没有必要使用专用的预算工具，但可以使过程变得更容易。

当您掌握每月财务状况时，请仔细检查每个条目。 目标是确定几个关键点。 首先，计算出您家庭每月收入与支出之间的差额。 接下来，您必须寻找方法来弥合这一差距并在该时期结束时保持绿色状态。 通常，您可以尝试三种主要路径。

为了增加您的可用资金，探索建立额外收入来源的可能性。 然而，更现实的是找到当前支出中可以减少或彻底消除的领域。 请记住，决定不再像平常那样外出可能会对您的健康产生负面影响，但摆脱财务困境通常更为重要。 结合使用这两种方法也可以带来必要的结果，而不会对您当前的生活方式造成太多干扰。 利用您可能有资格获得的任何福利或援助计划也可能是明智之举。

重组您当前的抵押贷款

另一种选择是修改现有抵押贷款协议本身的条款。 这样做可能会导致大幅减少并最终清除已经积累的抵押贷款债务。 然而，任何拟议的变更也必须得到抵押贷款机构的批准。 此外，由于您的具体情况，并非所有选项都可用。

另一个关键时刻是向您的贷方询问可能作为抵押贷款重组一部分收取的任何费用。 例如，在规定日期之前终止定期抵押贷款可能会收取“赎回费”，或者修改交易条款和条件可能会收取“管理费”。

首先，您可能需要考虑将当前未偿债务简单地合并到初始抵押贷款中。 这样做会将债务的偿还分摊到剩余的抵押贷款期限内。 这个过程被称为资本化欠款。 一个不容忽视的重大缺点是，该计划将导致每月付款更高。 如果您预计您的财务状况在不久的将来不会大幅改善，您可能希望寻找其他安排。

其他需要考虑的抵押贷款债务重组计划

您可以尝试延长抵押贷款交易本身的时间，而不是增加每月还款额。 通过增加总期限，您可以降低当前所需的付款，从而更轻松地管理财务。 您设法节省的任何资金都可以用来偿还抵押贷款欠款。 然而，延长的时间将导致利息增加和总体还款额更高。

潜在的短期解决方案包括要求您在一段时间内仅偿还未偿还金额的利息、完全停止付款或同意减少每月金额。 如果贷方批准这些提议中的任何一个，都可能对您的财务负担产生直接而重大的影响。 请记住，如果选择只付利息，则所欠本金不会受到影响并且保持不变。

获得房屋净值贷款

获得房屋净值贷款可能会有很大帮助，可以帮助那些无法每月支付抵押贷款的陷入困境的房主。 虽然毫无疑问是一个有用的工具，但这种类型的贷款只有在您拥有大量房屋净值的情况下才可用。 更实际地说，房屋的价值必须高于您仍欠的金额。 如果您符合要求，您绝对应该探索房屋净值贷款的选择。 在许多情况下，银行将承担与房屋净值额度相关的所有结算成本。 由此产生的节省可以用来更快地减少贷款本金余额。

从可靠来源借钱

为了在短期内维持生计并防止未偿还的抵押贷款债务达到难以管理的水平，您还可以尝试借入一些额外的资金。 然而，不要落入高利贷者的陷阱，他们会提供快速、轻松的贷款，但随后却让你承担巨额利息。 始终确保进行广泛的尽职调查，并确保贷款人获得适当机构的授权来提供金融服务。

专门用于偿还抵押贷款债务的贷款通常由房产作为担保。 这非常重要，因为如果您未能支付所需付款，您的房屋可能会被收回。 这就是为什么强烈建议咨询财务顾问，因为他们将指导您了解法律条款并帮助您选择有效管理抵押贷款欠款的最佳选择。