终极退休指南：如何规划舒适的未来

如果您想要一个舒适的未来，退休计划是必不可少的。 虽然省钱和制定预算等传统规划方法仍然很重要，但现在市场上有新的选择可以帮助退休人员实现他们的财务目标。

根据 2022 年的盖洛普民意调查，美国人的平均退休年龄为 66 岁。相比之下，1990 年代为 60 岁。平均预期寿命为 78.7 岁，退休人员可以期待超过 12 年的工作后享受。

在本文中，我们将讨论一些创新的退休计划选项，它们可以帮助您规划一个舒适的未来。

长寿年金

长寿年金是一种确保退休收入的创新方式。 使用这种类型的年金，您可以一次性投资并获得固定的终身收入。 长寿年金的目标是保护退休人员免受退休储蓄的影响。

好的年金计划可以为担心用完储蓄的退休人员提供固定的收入来源。 但是，请务必记住，没有一种放之四海而皆准的解决方案。

不同的机构提供不同的福利，不用说，每个计划都有其缺点。 1891 Financial Life 是一家位于伊利诺伊州的机构，其计划包括即时年金、递延年金、固定年金和可变年金选项。

但市场竞争激烈，各机构不断提出新计划。 这些总是提供更具吸引力的功能，因此等待可能很诱人。 不要被华而不实的营销或不切实际的回报承诺所左右。 始终花时间研究和比较经过验证的机构的年金计划，以找到最适合您需求的计划。

混合人寿保险政策

退休人员可以选择将人寿保险与长期护理保险结合在混合人寿保险单中。 如果保单持有人去世，这些保单会为受益人提供身故保险金，但是，它们也会在保单持有人还活着时为他们提供保险金。

这些保险计划的长期护理福利旨在帮助支付辅助生活、家庭保健和护理费用。 当投保人无法进行某些日常生活活动时，福利就会触发。 例如，穿衣或洗澡，或者当他们被诊断出患有阿尔茨海默病等认知障碍时。

根据 LIMRA 最近的一项研究，美国人对长期护理费用的担忧正在显着增加。 该研究表明，担心长期护理费用的美国人比例已从 2019 年的 12% 上升到 2021 年惊人的 37%。为了解决这一问题，十分之六的美国人愿意考虑混合人寿保险政策。 毕竟，这些通常带有长期护理成分。

现金价值人寿保险

一种包含储蓄成分的人寿保险被称为现金价值人寿保险单。 这些政策允许将每笔保费存款的一部分存入计息储蓄账户。 保单的现金价值保留在这个储蓄账户中。

人寿保险保单的现金价值可用于多种用途。 它可以支付保单付款、根据保单贷款或增加退休收入。 保单持有人退休时，可以提取保险的现金价值或提取贷款以协助支付退休金。

反向抵押贷款

房主可以利用他们在财产中拥有的一小部分权益，而不必通过获得反向抵押贷款来处置它。 当房主出售房屋或通过时，就会偿还贷款。 虽然反向抵押贷款对于需要额外现金的退休人员来说似乎是一个不错的选择，但了解潜在的风险和缺点很重要。

反向抵押贷款的一个缺点是它会减少您的房屋净值。 因此，会影响您将财产传给继承人的能力。 此外，反向抵押贷款的费用和利率通常高于传统的房屋净值贷款。 在选择反向抵押贷款是否最适合您之前，咨询值得信赖的贷方至关重要。 您还应该彻底分析优点和缺点。

根据《福布斯》最近的一篇文章，许多目前年满 62 岁的房主仍有未偿还的抵押贷款余额。 因此，他们中的许多人的金融资产有限。 对于担心没有足够的资金维持整个退休生活的退休人员来说，反向抵押贷款可能是一个可行的选择。

健康储蓄账户 (HSA)

健康储蓄账户 (HSA) 是提供税收优惠的账户。 这些可以帮助拥有高免赔额健康保险的个人支付医疗费用。 对 HSA 的供款可以免税，利润增长可以免税，符合条件的医疗费用的提款也可以免税。

HSA 可以成为退休人员的宝贵工具，因为它们可用于支付合格的医疗费用，例如 Medicare B 和 D 部分的保费、长期护理保险费，甚至一些非处方药。 与灵活支出账户 (FSA) 不同，HSA 没有“用进废退”条款。 因此，任何剩余资金都可以逐年滚动。

结论

总而言之，退休计划是财务计划的重要组成部分，需要认真考虑。 您必须研究众多可用的选择。

储蓄和预算等传统规划方法仍然适用。 然而，退休人员也可以考虑创新的选择，如长寿年金、混合人寿保险政策、现金价值人寿保险、反向抵押贷款和健康储蓄账户，以确保舒适的未来。

探索和分析各种可能性以及与受人尊敬的组织合作至关重要。 这可以帮助您做出符合个人要求和愿望的有根据的判断。 退休人员可以通过周密的计划，安全愉快地退休。