支付的未来——咨询专家的见解

已发表: 2023-07-18

七股力量正在重塑支付方式并开辟新机遇。提供超越成本的价值的银行和 PSP 有机会获得这些变化的回报。

通货膨胀和利率带来了宏观挑战，但也带来了机遇——例如，利率上升可能会增加存款机构的支付收入。

数字货币

数字货币是仅以电子形式存在并通过计算机化电子代码进行跟踪的任何货币或支付方式。在一个日益转向无现金社会的世界中，数字货币正在成为主要的支付形式。它最终可能取代纸币、硬币、支票和其他形式的传统货币。

虽然像比特币这样的私人加密货币在许多人中很受欢迎，但人们对全球央行正在开发的 CBDC 的兴趣越来越大。

这些数字形式的国家货币有望提供比现金更快、更安全的交易，同时消除私人加密货币的波动性和风险。

银行、卡网络和非银行提供商、大型科技公司、商业提供商和第三方处理商都处于重塑其业务模式以利用这一新机遇的早期阶段。

随着全球经济正常化和限制解除，这些企业必须加快全渠道支付能力的发展，以保持竞争力并推动创新。这只有通过明确的战略和适当的资格才能实现。

开放银行是消费者与第三方共享银行账户数据的一种新方式。其主要优势是绕过卡支付中间商，允许商家直接从客户的账户中支付确切的交易成本或更少。与目前向发卡银行充当中介机构收费的系统相比，这是一个显着的竞争优势。

开放银行业是一种日益增长的趋势，将重塑许多国家的支付格局。例如，它帮助推动了欧洲的全渠道支付、嵌入式金融和即时跨境支付。

这一发展还可以显着改善中小企业 (SME) 的服务，例如，使他们能够利用已经与银行共享的数据来加快融资申请流程。

为了取得成功，公共服务提供商必须了解这种动态转变的影响，并主动评估其带来的风险和机遇。他们可以通过专注于其技术、商业模式以及与 PayTech 的合作伙伴关系可以释放的价值池来实现这一目标。

随着支付分析领域转向无形的支付形式，它们将融入商业体验中。这一趋势主要是由面部识别、虹膜扫描和指纹传感器等新技术的日益普及推动的。

这些创新将允许单个联系人读取和验证多种支付方式。例如，使用人工智能读取顾客的手掌或在得来速中使用的收费标签来支付燃油和零食费用，而司机无需伸手掏钱包。

隐形支付将由实时支付轨道提供支持，从而实现账户之间的资金在几秒钟内移动。这将使客户更容易在帐户之间转移资金，这对于消费者可以享受无缝商务体验的完全互联的未来至关重要。

开发这些新的支付技术还将为企业带来根本性的数据货币化机会，使他们能够打造更多独特的客户服务。企业不想与多个金融科技公司合作，而是希望巩固与单一支付服务商的关系，该服务商可以提供集成支付生态系统所需的全方位服务。

物联网世界中的商务是捕获数据，解释数据以了解用户需求，找到最匹配的产品或服务，并在最少或无需人工干预的情况下触发支付。

它可以像冰箱为其所有者创建购物清单一样简单，也可以像一辆能够根据实时定价支付燃料费用和为电池充电的汽车一样简单。

这个互联商务的新世界对支付的未来具有重大影响。随着移动钱包、非接触式支付和银行转账等替代支付方式 (APM) 的引入，嵌入式金融已经取得了进展。随着消费者接受数字优先体验，这一趋势可能会在未来几年加速发展。

传统企业必须确定捕捉新市场机会的战略。这可能需要他们投资于客户体验，变得与铁路无关，以保护互联贷款流并将数十亿互联设备生成的额外交易数据货币化。他们应该做好准备，以增加资源和动力来抵御大型科技公司的侵略性入侵。

超级应用程序通过将服务和产品整合到一个界面中来实现其生态系统的货币化。例如，Uber 在 2019 年将打车和送餐合并到一个应用程序中，因为该公司发现用户在使用多种服务时与其应用程序的互动时间更长。

虽然超级应用程序正在席卷亚洲，但尚不清楚它们是否会在西方起飞。首先，它们可能并不适合所有消费群体。

例如，对于某些消费者来说，公司的产品多样性可能会被认为是令人困惑或不必要的，尤其是当产品组合与他们的需求和目标不符时。

此外，监管压力、技术变革的速度和文化差异可能会限制美国科技公司在尝试创建超级应用程序方面能走多远。无论如何，他们应该吸取亚洲的教训，谨慎行事。

激进的数据货币化和独特的客户服务的潜力是真实的，但风险也是如此。支付的未来取决于该行业如何应对这些挑战。