硅谷银行倒闭及其对印度的影响

已发表: 2023-10-10

2022 年 3 月 10 日，整个商界都被联邦存款保险公司 (FDIC) 的这一令人震惊的消息惊醒，

“今天，位于加州圣克拉拉的硅谷银行被加州金融保护和创新部关闭。联邦存款保险公司（FDIC）已被指定为本案的接收方。”

此消息一出，震惊整个行业。这是自 2008 年金融危机以来倒闭的最大银行，也是美国历史上第二大银行。这在金融市场造成了巨大的混乱，因为像硅谷银行这样大的银行倒闭对世界各地的企业来说意味着一场非常大的形势危机。

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对印度的影响
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关于硅谷银行

硅谷银行坐落于创新和科技梦想的中心，是世界上最具活力和突破性行业的金融基石。

自1983 年成立以来，SVB 一直是美国最大的银行之一，资产超过 2000 亿美元。硅谷银行是一家风险债务提供商，专门为世界各地的科技初创企业提供资金。

作为科技圣地的金融脉搏，硅谷银行已经极大地适应了硅谷快节奏的节奏。

对于初创企业来说，这家金融巨头不仅仅是一家银行；它更是一家金融机构。它是战略合作伙伴、初创企业的导师以及创业成功的催化剂。

凭借 Tesla、Uber 和 LinkedIn 等客户名单，SVB 已经成为满足科技社区不断变化的需求的首选金融机构。 2022 年，《福布斯》将 SVB 评为美国最佳银行之一。

就像过去十年中的许多其他重要事件一样，这也源于大流行。乌克兰与俄罗斯的战争更是火上浇油。

让我们更深入地挖掘它的根源。

随着大流行的袭来，整个世界在四堵墙内陷入停滞，软件行业是少数几个基本上未受影响的行业之一。

这将风险投资家的注意力转向了这个行业。这导致科技初创公司在 2021 年筹集了巨额资金。这些风险资本投资同比几乎翻了一番，到 2021 年达到约 3290 亿美元。

这进一步导致包括SVB在内的银行持有大量存款。据彭博社数据，估计截至 2021 年 3 月，SVB 已从上一年的 620 亿美元跃升至 1240 亿美元。

另一方面，受疫情影响，利率过低。 SVB 希望利用这种情况，向储户提供约 2.33% 的高利率，而美国银行等其他银行的利率为 0.96%。

这也导致许多大企业将资金存入SVB，导致大量现金涌入。

因此，SVB 在其持有至到期 (HTM) 投资组合中投入了大量资金，期限为 10 年。

一切都很顺利，直到下一个主要因素出现。

战争导致了世界各地的能源危机，导致高通货膨胀率。根据美国劳工统计局的数据，美国的通胀率在 2022 年达到 9.1% 的峰值。因此，按照通常的财务程序，利率飙升至 4.33%。

这导致债券价值下降，影响了 SVB 购买的债券的价值。此外，由于利率高，企业不再选择贷款来满足财务需求，而是开始从银行提取存款。这导致数十亿美元同时从银行提取。

为了解决这一流动性危机，SVB 不得不出售价值 210 亿美元的债券投资组合，损失达 18 亿美元。

消息传开，导致银行挤兑的局面进一步在整个商界造成恐慌，SVB股价单日暴跌60%。结果，SVB 无法继续开展银行业务。

最终，联邦存款保险公司（FDIC）接管并创建了一家名为圣克拉拉国家银行的新银行，以进一步继续业务活动。

印度政府和经济学家曾保证，SVB的倒闭不会对印度市场造成太大的波及效应。

HDFC 银行副行长Sakshi Gupta表示：“SVB 倒闭不太可能演变成系统性风险。 印度银行系统受SVB崩溃影响的风险很低，银行系统的健康状况仍然良好……”

也就是说，我们需要明白，包括我们的科技初创公司和IT公司在内的一些行业将受到一定程度的影响。

例如，在初创企业中，特别是那些由美国孵化器资助的初创企业中，YCombinator将不得不面临倒闭的后果。这是因为 YCombinator 在印度的初创公司中约有 60% 都接触过 SVB。

此外，这种崩溃可能会减缓整个创业生态系统获得的资金，并导致该行业的整体放缓。

另一个需要考虑的重要因素是公众对银行体系的整体信心下降，导致存款和其他银行活动下降。

对于 SVB 的印度客户而言，他们的首要任务应该是确定他们对银行的风险程度，并采取必要的预防措施来保护他们的资产和企业。这可能包括获得法律帮助、重新审视贷款条款以及寻找其他金融和投资选择。

目前，硅谷银行作为第一公民银行的一个部门运营

像硅谷银行这样大的银行的倒闭提醒我们谨慎的风险管理和投资方法的重要性，特别是在金融行业。它还强调政策制定者仔细考虑他们的选择将如何影响金融部门和整体经济的重要性。