加密货币行业中 AML/KYC 合规的意义

已发表: 2023-07-13

自二十世纪初以来，由于创新数字技术的出现，金融业经历了剧烈的革命。金融业已经从银行和保险公司等传统金融机构转变为加密货币和虚拟资产的数字空间。

数字资产所有权已成为金融技术的最新革命，近 24 个国家已将加密货币和虚拟资产合法化。这是因为该行业具有彻底改变全球金融体系的巨大潜力。然而，数字货币的投资机会也为金融犯罪分子通过加密行业从事洗钱甚至恐怖融资等犯罪活动提供了途径。因此，加密货币公司必须确保 AML/KYC 合规性，以防止金融犯罪。

KYC 和 AML 之间的区别

KYC 和 AML 之间存在细微差别，但两个程序在很大程度上是相互关联的。 了解您的客户是一种通过身份验证了解客户一切的机制。文件验证是 KYC 流程中最重要的一步，而后者是每个组织（无论是金融组织还是非金融组织）在客户入职流程中的重要步骤。同时，反洗钱是指组织，特别是银行和加密货币交易所等金融机构为遵守监管准则而实施的反洗钱措施。反洗钱的首要目标是限制金融犯罪。如前所述，这两个流程是相互关联的，因此 KYC 是 AML 中的方法之一。反洗钱是一项更广泛的遵守监管准则的行动计划，而 KYC 是为实现这一目标而采取的措施之一。因此，这两个术语经常被一起讨论为 AML/KYC。

什么是 KYC/AML 合规性？

在讨论了AML 和 KYC 之间的基本关系之后，有必要了解合规性的概念。这意味着公司或金融组织必须遵守适用的监管法律法规。这包括政府制定的规则和监管机构提出的规则。因此，银行和加密货币交易所等金融机构应遵守既定的反洗钱法，以确保成功遵守 KYC/AML 并预防金融犯罪。

加密货币行业的 KYC/AML 合规性

由于加密行业的突然崛起、不断发展的性质和多种因素，加密行业需要更长的时间才能采用 AML/KYC 合规性。这些特点如下：

加密货币公司是免费的，帐户注册只需几秒钟。
用户在创建帐户期间是匿名的。
加密货币领域的汇率不断波动，这很容易证明数字财富的突然增长是合理的。

因此，金融犯罪分子在加密货币领域发现了安全真空。这导致他们犯下洗钱和恐怖主义融资等金融不当行为，而不是相对受监管的银行。 BBC 透露，2021 年约有 86 亿美元的加密货币被洗钱。这表明加密货币缺乏缓解非法经济行为的安全机制。因此，如果加密货币公司尚未实施确保 AML/KYC 合规性的措施，他们应立即诉诸合规机制。

加密货币的 AML/KYC 法规

州政府制定了针对加密货币的 AML/KYC 程序的法律法规，以防止交易所成为非法资金流动的媒介。美国拥有严格的 AML/KYC 法规和立法。美国犯罪执法网络 (FinCEN) 为加密货币公司和其他数字资产公司制定了监管标准，以确保 AML/KYC 合规性顺利并预防金融犯罪。同样，欧盟在2020年提出了数字金融一揽子计划，主要关注数字金融领域。它强调了数字金融战略，并引入了数字资产市场的法律。除了政府倡议外，政府间组织也走在反洗钱措施的前沿。 FATF 是全球所有金融交易的监管机构，并监督各国的 AML/KYC 合规情况。

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通过视频通话进行数字化 KYC

数字化入职 KYC 是指通过数字方法进行的客户入职程序。视频通话是银行和虚拟资产行业 AML/KYC 合规性最有效的在线 KYC 解决方案之一。该服务解决方案为数字货币公司与其客户之间提供面对面的互动。双方在视频 KYC 供应商或 SaaS 解决方案提供商的帮助下通过视频通话进行互动。它是最方便、最可靠的客户验证方法，因为它使组织能够识别哪些客户可以安全加入，哪些客户构成任何威胁。因此，视频通话被证明是了解客户的真实方法。

KYC 合规软件

KYC合规软件是一种为金融和非金融组织实时提供身份验证服务的解决方案。它确保加密货币交易所和银行遵守法规并实现 AML/KYC 合规性。它具有以下特点：

KYC 软件提供了一个自动化平台来监控所有 AML/KYC 合规程序。因此，该软件可以跟踪您的加密货币公司的进展，以防止金融犯罪。
此外，合规软件根据全球观察名单和制裁对客户进行审查，以进行风险评估，并为其分配风险评分。对高风险客户进行强化尽职调查。

简而言之

AML/KYC 合规性对于加密货币和其他数字资产业务非常重要。上述讨论揭示了作为数字货币企业所有者必须了解的一切。