在申请商业贷款之前如何准备您的组织

您可能已经听过一千遍了——经济衰退是创业的好时机。 但就像许多陈词滥调一样，它有一定程度的真实性。

好时光掩盖了平庸公司的业绩。 因此，当他们的人数开始下降时，客户和客户开始寻找答案。

也许你有比现在更好的产品或服务。 但是你有一个问题——融资。 如果没有足够的资金，您就无法扩大到服务市场所需的规模。 作为一个没有申请过的人，你不知道如何申请银行贷款。

通常，申请小企业贷款并不难。 但时代不再正常——虽然这次衰退提供了巨大的机会，但银行和贷方正在犹豫是否为它们提供资金。

当然，一些企业家确实设法获得了小企业贷款。 但是怎么做？ 通过制定商业贷款计划。 这包括培养良好的信用评分、展示健康的财务状况以及制定连贯的融资业务计划。

在本博客中，我们将向您展示如何申请银行贷款的最重要方面——财务上的可行性。

为贷款申请准备公司的财务：入门

当您申请小企业贷款时，每个人的规则都是一样的。 也就是说，您需要制作能够说明您的现金流量、手头现金、纳税申报表等的财务记录。

但如果这些记录未能激发信心，祝你好运。 即使您知道如何申请银行贷款，您也很难获得所需的小企业贷款。

现在，确实有些公司可能不需要像其他公司那样多的文件。 然而，有一个问题——如果你从快速的在线商业贷款人那里获得资金，你将不得不支付比传统公司高得多的利率。

因此，如果您公司的财务状况不佳，请记下该申请表。 如果你继续，你只会浪费你的时间。 相反，您应该专注于商业贷款计划的第一个方面：提高公司的财务指标。

微调您的企业信用评分

在当前环境下，金融机构大幅收紧贷款标准。 因此，信用评分不够完美的潜在客户在获得融资方面遇到了越来越大的困难。

以摩根大通为例——2020 年 4 月，他们将最低信用评分提高到 700 分。此后，许多其他贷方也纷纷效仿。

因此，如果您想继续争夺小企业贷款，请提高您公司的信用评分。 您可以采取的一些步骤相当明显——确保您按时支付账单、偿还债务等。

但是有一些技巧可以以相对较少的努力提高你的分数。 首先，致电您的债权人并协商提高您的信用额度。 其次，寻找其他债权人并与他们开户。

这两项操作都会增加可用的总信用——此操作会降低您的信用利用率，从而提高您的信用评分。

最后，向所有报告机构检查您的信用报告。 如果有任何错误，请提出异议。 成功消除这些错误，您可以显着提高您的信用评分。

增加你的收入

通常在财经媒体中，过分强调削减开支。 在许多情况下，这是有道理的，因为许多公司浪费了资源。

但是，虽然勒紧裤腰带可以释放一些资本，但你不能随意砍杀走向繁荣。 只有通过获得新客户/客户，您才能有意义地改善公司的财务状况。

但是，在寻找新的潜在客户之前，请关注您现有的客户。 你能追加销售吗？ 你提高利率有一段时间了吗？ 如果是这样，那么也许是时候把它们撞起来了。

您可以提供互补的产品/服务吗？ 在结帐时提供一揽子交易，您可以提高每笔销售的平均收入。

现在，这些策略都是增加收入的行之有效的策略。 但是，如果潜在客户不了解您的产品/服务，您的努力将是徒劳的。 因此，您还应该审查当前的营销工作并彻底检查表现不佳的渠道。

老实说，产品/服务营销是一个值得拥有自己职位的主题。 但简而言之，提高您的副本、图像和您定位的关键字的质量。 这样做，你会提高你的知名度和你的报价的影响。

削减开支

现在，我们意识到我们只是在抨击过分强调削减开支。 然而，这并不意味着财政紧缩不重要。 因此，在提高收入后，请查看资产负债表的负债部分。

尽最大努力找到快速、轻松的胜利。 这一行动过程涉及花费更少，同时获得相同的服务/产品质量（或接近它）。 更换办公用品供应商，重新协商保险费，或者选择无名咖啡而不是流行品牌，都是这样的例子。

接下来，你的书上有红色墨水吗？ 如果是这样，就向它宣战。 通过减少或消除您携带的余额，您将减少或消除您的服务成本。 将此作为优先事项，因为利息支付可为您的业务带来零收益。

最后，您可能会想通过减薪或取消职位来削减工资。 我们建议不要这样做，除非某些员工为您的组织增加很少/没有价值。 虽然削减工资或职位会立即节省开支，但能力、生产力和士气的下降最终会抵消这种收益。

创建业务预算

拥有商业预算是成功的商业贷款计划的一个关键方面。 但是要制作一个，您首先需要知道您公司的平均月收入。 然后，计算出贵公司的平均每月支出。 这样做，你就会知道你目前的立场。 然后，将其与您的净利润目标进行对比，您就会知道需要朝哪个方向发展。

接下来，应用我们在上一节中谈到的削减成本的措施。 然后，在分析每个部门的成本后，为每个部门创建预算数据。 如果部门负责人掌握了这些数字，他们意外超支的可能性就会大大降低。

一旦您在消费习惯上建立了纪律，您将拥有可靠的财务预算。

增加您的现金储备

在这个时代，现金等于权力。 根据摩根大通的数据，在大流行之前，高街企业的平均手头现金只有 27 天。 在无数企业因封锁而措手不及之后，许多幸存者囤积了现金。

在持续的不确定性中，明智的做法是这样做。 传统观点认为，企业应该为紧急情况留出三到六个月的时间。 然而，看看即使是中等成功的公司是如何经过测试的，我们建议放弃更多。

通过遵循前面提到的增加收入/削减开支的建议，您可以增加您的企业产生的每月盈余资本。 但请确保将这笔盈余存入保费储蓄账户。 这样，您将获得每笔存款都会增加的利息。

随着您的帐户增长，它将使您的商业计划为融资的提议更加可靠。

融资业务计划：您的成功路线图

因此，您已经支撑了公司的财务状况。 但是，这项工作还没有完成。 现在您需要向贷方展示您的组织的发展方向。 如果您还没有这样做，您需要制定一份融资业务计划。

商业计划是定义公司目标以及如何实现这些目标的文件。 但是，您如何制定商业贷款计划？ 成功的融资商业计划具有几个关键要素。 其中包括市场分析、竞争对手分析、您与竞争对手的不同之处等。

要完成上述分析，您需要主要和次要信息来源。 前者包括贵公司进行的市场研究。 通过开展焦点小组、调查和采访，您将收集大量相关且引人注目的数据。

用来自二手来源的强有力的支持证据来支持这些信息。 其中包括大学学习、政府统计数据和贸易出版物中的文章。 确保每个来源都包含与您的利基相关的信息。

最后，可靠的融资业务计划还应包括客观目标以及完成的时间表。 他们还应该概述您的营销策略——除了策略之外，您还应该包括市场概况和随附的 SWOT 分析。

获得融资是艰难的……但并非不可能

时代对每个人来说都是可怕的——即使是贷方。 正因为如此，金融机构在借钱时犹豫不决，以免意外创造出有毒资产。

因此，目前只有信誉良好的借款人才能可靠地获得资金。 对于其他人来说，这是一场斗争。 但是，如果您必须挣扎，请明智地这样做。 采取措施改善公司的财务状况，最终，您将获得成长和繁荣所需的小企业贷款。