以个人资本有效管理您的财富

Personal Capital 是领先的数字财富管理平台，拥有用于资金和投资管理的智能机器人顾问。

在线研究投资、查找提供高利率的银行和从事您的工作不能齐头并进。 因此，各种财富管理门户网站如雨后春笋般涌现，以填补空白，帮助像您这样忙碌的专业人士管理他们的资金和投资。

然而，要从当今市场上数千种财富管理工具中选择一种，需要进行大量研究。 我们进行了广泛的研究，发现 Personal Capital 财富管理服务工具在特性、功能、灵活性和安全性方面很有前途。

阅读本文直到最后，找到您应该了解的有关 Personal Capital 的所有信息以及您应该选择订阅此资金管理平台的原因。

什么是财富管理？

财富管理是一种金融服务产品。 这些服务提供商提供个性化的资金和投资管理、投资理念、税务规划、法律援助、遗产规划等。

由于投资有风险，您必须在将资金投入银行、股票、基金或债券之前研究市场。 但是，如果您是一位忙碌的专业人士，那么将时间投入到金融研究中是没有效率的。 财富管理服务应运而生。

它是最先进和个性化的财务咨询服务形式。 财富管理机构聘请金融专家来管理其客户的投资组合。 这些经理根据客户的风险偏好为客户创建量身定制的投资组合建议。

简而言之，财富管理是一项帮助您增加财富的财务咨询业务。 此类服务通常面向可投资数百万美元的高净值人士。

理财服务如何帮助用户？

• 分析现有的投资、回报、损失等。
• 对股票、货币市场证券、债券、债券、储蓄账户等进行市场研究，以找到最有利可图的投资选择
• 分散您在不同行业、商品和市场的投资，以降低投资背后的风险
• 分析税率和税收减免，帮助您通过投资节税金融产品来节省税收
• 如果您收到金融机构和监管机构的法律通知，帮助您解决法律问题
• 充当您的股票市场交易授权书
• 在市场调整方向时接受实时投资和撤资电话

长话短说，财富管理服务可帮助您击败不断增长的通货膨胀率并使您的资金成倍增长。

什么是个人资本？

Personal Capital 是一家面向商务人士、专业人士和高净值人士 (HNWI) 的财富管理机构。 它的专长在于结合了投资专家和技术的独家金融服务。

该机构于 2009 年作为面向忙碌专业人士的数字投资管理平台开展业务。 后来，Empire Retirement 于 2020 年收购了该机构，使其成为美国资金管理的最佳选择之一。

在撰写本文时，Personal Capital 管理着 205 多亿美元的不同金融工具资产。

超过 33,500 名客户信任个人资本财富管理平台，以实现跨资产类别的无纸化投资。 更不用说，超过 340 万人正在这个技术驱动的平台上规划他们的财务生活。

个人资本如何帮助您进行财富管理？

#1。 免费金融工具

Personal Capital 免费为您提供一些出色的金融工具，否则您必须从财富管理软件开发商那里购买。 您需要做的就是在其“获取免费工具”门户网站上注册一些关于您自己的基本且有效的详细信息。

您可以获得一系列资金管理工具，如下所示：

• 计算你的净资产
• 储蓄计划
• 财务预算
• 现金流量分析

#2。 长期理财规划服务

长期规划服务，助您规划退休、子女教育、置业等。

这还不是全部！ 它还可以帮助您检查您的长期投资策略。 如果有任何不足，您将得到专家的建议。

更不用说，费用分析器服务可帮助您在投资账户中查找泄漏您储蓄的费用。

#3。 集中所有货币和投资账户

您可以将所有财务账户集中在一个地方。 然后，您可以通过一个简单的财务仪表板监控您的储蓄增长情况。

#4。 税收优化

它可以帮助您根据美国国税局的规则和规定最大限度地减少税收负担。 例如，该工具将您的高收益证券存放在多个避税账户中，以最大限度地减少利息税和资本税。

#5。 投资组合中资产的动态分配

您的财务生活会随着时间而改变。 2022 年的资产配置策略在未来几年将不再适用。

个人资本着眼于您的投资和收益的整体观点。 它会根据您的人生目标变化、本地证券市场和全球金融活动动态调整您的投资组合资产。

#6。 FDIC 保险

当您使用 Personal Capital 进行投资或储蓄时，您将获得联邦存款保险公司提供的最高 150 万美元的保证保险。

#7。 现金账户零费用高回报

您在个人资本现金账户中的资金可赚取高达 2.70% 的年收益率 (APY)，并且每天累积。 您会在计划帐户中的每个月的第一个工作日看到利息贷记。

#8。 明智的投资策略

个人资本工具和财务经理为您的储蓄创造最佳的赚钱策略，使其成倍增长。

个人资本收益

• 让专家研究您的投资组合并对其进行优化以获得更高的收益
• 使用免费的理财理财工具
• FDIC 储蓄账户保险
• 方便的移动和网络应用程序财富管理
• 随时随地在线访问您的资金管理仪表板，根据市场走势买卖投资产品
• 从购买高收费金融产品、支付不合规罚款、支付更多税款等泄漏中省钱

接下来，我们将看看个人资本的特点。

个人资本特点

免费财务仪表板

Personal Capital Dashboard 是所有货币账户的金融聚合器，如支票、储蓄、贷款、投资、信用卡、保险、抵押贷款、养老金计划等。

导入所有投资账户后，您可以在仪表板中使用以下功能：

• 月度和年度预算
• 现金流监控
• 分析您的 401(k)
• 追踪加密货币
• 获得个人财务建议
• 计算净资产

投资策略

Personal Capital 在风险最小化、行业和风格权重以及税收优化方面建立了投资方法。 顾问通常会根据您独特的财务目标和情况构建定制的投资组合。

投资原则涉及以下关键要素：

• 个性化
• 动态投资组合分配
• 再平衡
• 税收优化
• 智能加权

投资账户管理

Personal Capital 提供各种投资账户。 您可以选择应税投资账户、联合投资账户、简化员工养老金 (SEP)、信托、滚动 IRA、529 计划、401(k) 等选项。

您还可以添加账户保管人、专门的财务顾问和投资保护。

个人资本移动应用

还有一个适用于 iOS 和 Android 用户的移动应用程序。 主屏幕显示以下内容：

• 显示您的净资产的图表
• 负债和资产
• 不同账户的余额

下载：适用于 Android 的个人资本 | iOS

财富管理阶层

这项财富管理服务面向计划通过托管服务以 10 万美元或更多的价格投资储蓄和退休基金的美国公民。 因此，您可以将 Personal Capital 称为高级财务咨询平台。 以下是 Personal Capital 的现行资金管理等级：

投资服务

如果您带来价值 10 万美元到 20 万美元的投资资产或以这个最低限额开始投资，您就属于投资服务级别。

这一层提供基本的金融服务，但有限，如下所述：

• 通过免费工具和共同的咨询团队提供财务指导
• 通过投资审查和财务及退休计划提供咨询服务
• 通过智能加权和个人策略服务的投资服务
• 税收优化、投资组合再平衡和投资组合监控
• 交易所交易基金 (ETF) 的投资组合实施

财富管理

这一层适用于将让 Personal Capital 管理 20 万美元至 100 万美元投资资产的客户。 在下面找到此层中的服务：

• 财务指导：财务专家、两名专职顾问和工具
• 咨询服务：财务规划、退休规划、投资审查、股票、保险、房屋、薪酬等产品的财务决策。
• 投资服务：智能加权、个人策略、投资组合管理，如监控、再平衡、税收优化等。
• 投资组合实施： ETF 和个股

私人客户

无限制享受本平台所有服务，是个人资本的最高层级。 要进入这个享有盛誉的级别，您必须投资或管理超过 100 万美元的投资资产。 以下是您可以期待的独家服务：

• 财务指导：专家、专职顾问、投资委员会和工具
• 咨询服务：退休规划、财务规划、投资审查、财务决策、财富规划、私募股权审查、对冲基金审查和私人银行服务
• 投资服务：智能加权、个人策略、投资组合管理（如监控、再平衡、税收优化等），以及遗留投资组合构建
• 投资组合实施： ETF、个股、私募股权投资（500 万美元及以上）和个股债券（仅限某些情况）

个人资本定价

与所有其他财富管理服务应用程序相比，其定价模式可为您提供无与伦比的节省。 首先，您应该知道，它不会像竞争对手那样向您收取以下费用：

• 应用程序或软件订阅费
• 应用程序和工具的预付费用
• 财务软件一次性收费
• 隐藏费用
• 贸易佣金或经纪
• 货币交易费
• 尾随费用

Personal Capital 每年收取资金管理费。 该费用与美国联邦和州金融监管机构建议的资产管理 (AUM) 费用同步。

以下是年度账户管理费（全包）的表格表示：

个人资金安全特点

由于该平台处理储蓄、投资和证券账户中的实时货币交易，Personal Capital 利用了 IT 行业最好的安全功能。

它在其数据中心使用多层数字安全。 更不用说，强大的安全团队始终通过其服务器场监控每项活动。

本平台的主要安全措施有：

• 通过基于 SMS 的代码、PIN 和指纹扫描在计算机或移动应用程序的登录步骤中进行多因素身份验证
• AES-256 加密为传输中或静态数据提供企业级加密
• 多层密钥管理
• Personal Capital 不会将用户数据出售给第三方数据挖掘者
• 专门的网络安全研究团队应对最新的在线金融诈骗
• 针对自由道德黑客的安全赏金计划
• 与 VeriSign、Norton 和 Envestnet Yodlee 等网络安全公司的全球领导者合作

个人资本替代品

至此，您已经了解了Personal Capital理财服务的金融工具、特点、功能和费用。 现在，是时候通过查看以下竞争对手来了解 Personal Capital 的强大之处了：

财富管理

Comarch 是一款面向客户经理、财富经理、分析师和终端客户的财富管理软件。 它只是一个工具，没有任何专家提供的服务。 您需要聘请财富管理人代表您操作此工具。

组织和员工协会主要使用此工具来管理资金和投资，因为这些实体拥有内部财务专家。

阿德帕

Addepar 帮助财务顾问和财富管理人员以具有以下特点的现代方法协助他们的客户：

• 可视化和分析投资组合数据
• 品牌报告
• 投资组合再平衡和交易
• 为特定资产定制再平衡
• 财务预测和建模

该工具不直接提供财富管理，但供该行业的财务经理和高管使用。

因此，Personal Capital 应该是您的首选，因为您可以通过一次订阅获得财富管理软件和服务。

最后的想法

在当今世界，财富管理是当务之急。 无论您在哪里工作和赚钱，您的钱都会不断失去购买力。 因此，您必须将资金投资于正确的金融产品以克服通货膨胀。

更不用说，您需要明智地投资于安全的金融产品，以实现长期和短期的财富积累目标。

Personal Capital 提供您在舒适的家中或工作场所进行明智且有利可图的投资所需的一切。 此外，该门户网站使用最先进的安全措施来保护您的资金、证券、债券等。

您现在就可以注册以享受它的巨大好处，并为汽车、家庭、孩子的教育或退休储蓄。 存大钱致富！

接下来，您可以查看个人理财工具和应用程序来管理财富。