需要什么信用评分才能获得信用卡资格？

信用评分在个人理财中发挥着重要作用，拥有出色的信用评分会带来许多机会。 然而，拥有糟糕的信用评分并不是世界末日。 您的信用评分不包含在您的信用报告中； 它只是用于计算您拖欠贷款几率的信息。

那么，信用卡要求是否有最低信用评分？ 如果您的信用评分较低，请继续阅读以回答此问题并了解有关您的选择的更多信息。

信用评分范围

在深入了解细节之前，让我们快速了解一下 FICO（Fair Isaac Corporation）的信用评分范围：

• 差： 300 到 579
• 公平： 580 至 669
• 好： 670 到 739
• 非常好： 740 到 799
• 特殊： 800 到 850

因此，我们可以看到 FICO 分数从 300 到 850 不等。在这个阶段，重要的是要注意，您的信用评分越高，您将拥有越有利的选择。

信用卡的最低信用评分

那么，信用卡需要多少信用评分呢？ 答案很简单——无论您的信用记录如何，您都可以申请某种信用卡。 当然，信用卡公司可能会因为您过去延迟付款而保持警惕。 尽管如此，选项仍然存在，即使它们不完全是您所追求的。

良好的信用评分通常会带来各种好处，具体取决于信用卡。 如果您的分数非常好，您可以从多张提供出色优惠的信用卡中进行选择。

现在，让我们看看影响您的信用评分的因素以及每个因素的影响程度。

影响信用评分的因素

根据 FICO 的方法，以下是影响信用卡批准的一些最关键因素：

支付历史

确定您的信用评分的重要因素之一是您的付款历史。 它占您总分的 35%，向信用卡发卡机构显示您是否有根据商定条件及时付款的历史记录。

此外，它还包括有关不及时付款（延迟 30 天、60 天或 90 天）的信息，这些账户的欠款金额，以及您是否已经偿还了债务。

因此，及时付款对于保持良好的信用评分至关重要。 但是要获得信用卡，您还必须考虑其他一些因素。

信贷使用率

这是一个术语，指的是您使用的信用额度相对于您可用的信用总额。 换句话说，它衡量您目前使用信用额度的程度，并占您整体信用评分的 30%。 有关简单说明，请参阅下表：

许多专家建议将信贷利用率维持在30%以下，这通常被认为是一个中性点。 尽管如此，您的信用额度内的使用率越低，您的信用评分就越好。

信用记录长度

在确定信用卡所需的信用评分时，信用记录长度是下一个要考虑的重要因素。 占您 FICO 分数的 15%，您的信用记录是指您使用信用的时间。

尽管这超出了您的控制范围，但已开设至少两年的帐户通常有助于提高用户的信用评分。 也就是说，信用记录有限并不一定意味着您的信用不佳。

信用组合

信用组合占您信用卡分数的 10%，是指您使用的各种信用类型。 在这方面，两种主要的信贷类型是循环和分期付款。 循环账户通常是指信用卡和信用额度，而一些最常见的分期付款账户是个人贷款和抵押贷款。

那么，这个特定因素如何影响信用卡的最低信用评分呢？

通常，在偿还贷款时，贷方会更加重视您过去的表现。 另一方面，信用卡发卡机构更密切地关注您使用其他卡的体验。 在此类别中赚取积分的最佳方式是健康地混合使用这两种类型的帐户。

新信用

FICO 分数的最后 10% 与新信用有关。 您可能认为您需要添加到您的信用组合以提高您的分数。 但是，在申请新信用或增加信用额度时要小心，因为它会对您想要的信用卡所需的有利信用评分产生负面影响。

查询将在您的信用报告中保留两年； 短时间内太多会影响你的分数。 仅在需要时才申请新的信用，而不是为了改善您的信用组合。

信用评分估计

如果您不确定如何计算 FICO 分数，您可以使用 FICO 计算器进行免费估算。 您必须回答的一些问题包括：

• 你有多少张信用卡？
• 你是什​​么时候拿到第一张信用卡的？
• 你多久前取出你的第一笔贷款？

获得信用记录有限或没有信用记录的信用卡

在问自己信用卡需要什么信用评分之前，请记住，信用记录有限或没有信用记录的申请人获得信用卡是很常见的。 不过，这种方法可能需要抵押品。 有两种常见的方法可以为没有信用评分的人建立信用记录。

担保信用卡

对于想要建立信用记录的信用不佳或没有信用的人来说，有担保的信用卡可能是一个不错的选择。 使用这种类型的卡，信用额度通常在作为保证金的金额的 50% 到 100% 之间。 因此，如果您希望建立良好的财务习惯，有担保的信用卡可能会有所帮助，因为它使持有人依赖现金存款。

我们写了一篇文章，解释了无担保信用卡是什么以及它与有担保卡相比的优缺点。

学生信用卡

还没有信用记录的学生可以使用信用卡。 它们是在申请前为信用卡建立信用评分的便捷方式。

这些卡可以帮助年轻人在建立信用评分的同时学习财务管理。 尽管学生信用卡通常具有显着的好处，例如奖励计划和无年费，但信用卡发卡机构可以收取相当高的常规 APR（或多或少在 14.49% 和 26.49% 之间）。

如果您想更好地了解信用卡利率，请考虑阅读我们的 APR 指南。

一些流行信用卡所需的信用评分

适用于信用卡的信用评分

那么，信用卡审批需要哪些信用评分呢？ 信用不良的申请人可以获得担保卡，但信用良好的客户享受更显着的好处。 那么，让我们看看不同信用评分的信用卡持有人可以期待什么。

公平信用评分范围

对于不符合具有吸引力的信用卡要求的申请人，Capital One Platinum 担保信用卡是最受担保的信用卡之一。 此卡不收年费； 最低可退还保证金为 49 美元、99 美元或 200 美元。

请务必注意，并非每个信用卡发卡机构都会向信用局报告您的活动。 在注册卡之前，请确认发卡机构会报告您的活动。 这很重要，因为您的付款历史是确定和提高信用评分的关键因素之一。

良好至优秀的信用评分

如果您的信用卡至少有良好的信用评分，您应该能够有资格获得提供一些多汁奖励的卡。 但是，不同的发行人有不同的要求，因此在申请之前进行研究仍然是一个好主意。

信用评分改善提示

如果您需要改善不良信用评分以获得低息贷款或申请奖励卡，请尝试以下操作：

不要违反您的信用额度

当您超过您的信用额度时，您可能会降低您的信用评分。 因此，即使您只超过一张卡的限额，也可能算作在所有账户中使用了超过 30% 的信用额度。 将信用额度保持在既定范围内至关重要，因此不要让您的信用卡债务失控。

成为授权用户

成为他人信用卡账户的授权用户是提高信用评分的便捷方式。 通过帮助信任您的人，这可能是建立或重建您的信用记录的好方法。

不要申请多张卡

如果上述提示对您不起作用，您是否还在考虑如何提高您的信用评分？

寻找新信用卡时不要申请太多卡。 做研究，只申请那些你可能被批准的信用卡，因为从长远来看，申请太多信用卡会损害你的信用评分。

结论

因此，如您所见，您可以获得具有任何信用评分的信用卡。 唯一的问题是适用哪些条件。 因此，尽可能降低您的信用卡债务，不要违反您的信用额度，并坚持我们确定的提示，以确保您的信用报告保持良好状态。