改善合法吗？

在机器人顾问和数字投资平台日益流行的世界中，确保这些服务的合法性和可靠性至关重要。 Betterment 就是这样一个受到广泛关注的平台。

在本文中，我们将讨论 Betterment 的公司背景、特点和优势，帮助您就它是否适合您的投资需求做出明智的决定。

公司背景

Betterment LLC 成立于 2008 年，是一家总部位于纽约的金融服务公司，提供智能投顾服务和现金管理解决方案。 该平台旨在帮助个人管理他们的投资并轻松实现他们的财务目标。 截至 2021 年，Betterment 管理着超过 250 亿美元的资产，使其成为业内最大的机器人顾问之一。

Betterment 在美国证券交易委员会 (SEC)、金融业监管局 (FINRA) 的监管下运营，并且是证券投资者保护公司 (SIPC) 的成员。 该公司的经纪交易商 Betterment Securities 也在 SEC 注册，并且是 FINRA 的成员。

投资方式与特点

Betterment 的投资方法基于现代投资组合理论，该理论旨在通过多元化实现回报最大化，同时将风险降至最低。 该平台提供涵盖各种资产类别的广泛交易所交易基金 (ETF)，以提供均衡且多元化的投资组合。 该平台的算法评估投资者的风险承受能力和时间范围，以推荐适当的投资组合分配。

自动再平衡是 Betterment 服务的一个关键特性。 该平台持续监控和调整投资者的投资组合，以维持理想的资产配置。 应税账户也可获得税损收获，这可以通过亏本出售投资来抵消其他投资的收益，从而帮助减少投资者的纳税义务。

Betterment 提供两种服务计划：Betterment Digital 和 Betterment Premium。 Digital 计划没有最低投资要求，而 Premium 计划要求最低余额为 100,000 美元。 这两个计划都根据管理资产的百分比收取年度管理费（数字为 0.25%，高级为 0.40%）。

Betterment Premium 包括访问人力财务顾问以获得个性化建议和财务规划，而 Betterment Digital 仅依赖平台的算法进行投资组合管理。 这两个计划都允许无限制地转账到计划银行，并提供使用 Betterment Cash Reserve（高收益现金账户）和 Betterment Checking（带借记卡的免费支票账户）的访问权限。

负责任的投资和社会影响

Betterment 提供负责任的投资组合，专注于社会影响和环境、社会和治理 (ESG) 因素。 这些投资组合是使用 ETF 构建的，这些 ETF 优先考虑具有强大 ESG 实践的公司，使投资者能够将他们的投资与他们的价值观保持一致。

现金管理解决方案

Betterment Cash Reserve 是一种高收益现金账户，提供具有竞争力的利率，没有最低余额要求或费用。 该账户通过 Betterment Financial LLC 和 nbkc 银行提供，资金被转移到计划银行以获得 FDIC 保险。

Betterment Checking 是一个免费的支票账户，提供借记卡，没有最低存款额，也没有透支费。 该账户由 Betterment Financial LLC 提供，提供支票服务，借记卡由 nbkc 银行发行。

Betterment 适合您吗？

Betterment 的平台适合范围广泛的投资者，从初学者到寻求不干涉投资方式的经验丰富的个人。 以下是 Betterment 最适合的投资者类型的简要概述：

不干涉的投资者：Betterment 是那些想要简单和自动化投资方法的人的理想选择。 该平台的算法处理投资组合分配、自动再平衡和税收损失收割，使投资者无需持续进行投资组合管理即可专注于他们的财务目标。

以目标为导向的投资者：Betterment 提供基于目标的投资功能，允许用户设定特定的财务目标，例如为退休储蓄、建立应急基金或购买房屋。 然后该平台创建个性化的投资组合，以帮助用户实现这些目标。

对社会负责的投资者：通过 Betterment 的责任投资组合，投资者可以根据他们的价值观调整他们的投资选择，并支持具有强大 ESG 实践的公司。

初学者和投资额较低的人：Betterment Digital 计划没有最低投资要求，适合初学者和投资额较小的人。 用户友好的界面和教育资源也使新手能够轻松驾驭投资世界。

寻求混合方法的投资者：除了平台提供的自动化投资管理外，Betterment Premium 还提供人力财务顾问的访问权限，以提供个性化建议和财务规划。 该计划可能更适合喜欢机器人顾问技术和人类专业知识相结合的投资者。

Betterment 的局限性

尽管 Betterment 提供了许多好处，但它可能并不适合所有投资者。 一些限制包括：

不投资个股或互惠基金：Betterment 的平台只专注于 ETF，这意味着投资者不能直接投资个股或互惠基金。

投资组合分配的灵活性有限：尽管 Betterment 允许用户在一定范围内调整其投资组合分配，但它可能无法提供高级或有经验的投资者所需的定制级别。

财务建议费用：与数字计划相比，Betterment Premium 包括获得人力财务顾问的权限，其管理费更高。 寻求以更实惠的方式获得财务建议的投资者可能希望探索其他选择。

最后的想法——改善合法吗？

Betterment 是一个合法且信誉良好的机器人顾问平台，已帮助许多投资者管理他们的投资并实现他们的财务目标。 凭借其友好的用户界面、基于目标的投资功能以及对负责任投资的关注，Betterment 为寻求不干涉投资方式的个人提供了一个引人注目的选择。

但是，在评估 Betterment 或任何其他投资平台时，必须考虑您独特的财务状况、投资偏好和目标。 通过花时间研究和比较不同的选项，您可以找到最适合您需求的选项，并为长期的财务成功做好准备。 单击此处立即开始！