银行业和金融科技中的物联网指南

物联网 (IoT) 使包括金融科技和银行业在内的各个领域的人们能够更智能地生活和工作。

物联网已成为组织必不可少的。 它从系统和设备中收集信息，并揭示各种关键方面，例如机器性能、供应链管理、客户数据等。

这种现代技术有助于增强服务交付、加速运营、改善客户体验等。

因此，在过去的几年中，物联网继续在各地得到采用。

根据一份报告，物联网的全球银行和金融服务市场 (BFSI) 市场预计将从 2018 年的 2.494 亿美元增长到 2023 年的 20.3 亿美元。

让我们了解物联网在 BFSI 市场中的表现。

什么是物联网？

物联网 (IoT) 是一种现代技术，它使用软件、传感器和其他技术描述物理对象或事物，以通过互联网与各种设备交换和连接数据。

示例：健身追踪器、智能锁、恒温器、灯泡等电器等等。

想象一下手表可以跟踪您的运动，例如您的距离、步数、心跳等。好吧，这不再只是想象； 它已经可用，非常适合世界上最大的人口。

当今世界大约有 70 亿台联网设备，专家认为这个数字在未来会扩大。

使用物联网，您可以在物理对象之间共享数据，并以最少的投资和人工干预利用分析、大数据、云等。 连接、低功耗传感器、人工智能、机器学习等技术使物联网成为可能。

各行业将物联网用于智能制造、智能数字供应链、互联物流、智能城市、智能电网、互联资产等。 目前，它在全球市场中广泛使用物联网，甚至在银行和金融科技领域的网络安全和其他解决方案中也是如此。

物联网如何工作？

假设您正在开车，并在手机上收到有关低油耗指示器的通知。 一个可以通知您附近加油站的系统怎么样？

物联网可以做到这一点。

但是怎么做？

为了更好地理解物联网的工作原理，您需要了解发挥主要作用的物联网组件。 整个物联网生态系统由四个不同的组件组成：

1. 传感器/设备：设备或传感器从环境中收集数据，例如温度读数、附近地点、视频馈送等。传感器感知环境的变化并记录这些变化。 因此，传感器或设备在应用中非常有用。

你周围有很多应用程序。

示例：手机中的传感器（例如 GPS）可以跟踪您的位置并引导您到达目的地。 此外，相机会感应您的动作以捕捉照片。

2. 连接性：从传感器或设备接收到数据后，云服务器在平台的帮助下对其进行处理。 因此，连接性是指给定物联网生态系统中所有物联网设备之间的连接，例如传感器、网关、用户应用程序、平台和路由器。

您可以控制完整的物联网系统，以便您能够选择完美的连接路径。 蜂窝网络，例如 5G 或 LTE、蓝牙、Wifi、Zigbee 等，提供了与大量数据进行通信的连接。

3.数据处理：一旦完成了一半的部分，对数据执行一些功能来处理数据，以便发送必要的输出。 数据处理是物联网技术了解数据性质的关键步骤。 快速进行数据分析以提供更好的结果。

4. 用户界面：分析数据的性质后，将其显示在屏幕上，以便最终用户轻松查看数据。 每个物联网设备都有自己的个性或界面，具体取决于用途或任务。

在各行各业中，它发挥着至关重要的作用，它安静而安全地工作。 以金融科技或银行业为例。

• 物联网借助网络和传感器通过供应链活动简化了收债流程。
• 您将获得增强的安全系统，以改进欺诈检测。
• 物联网可以感知每一个连接并相应地优化它们以增强客户体验。

物联网的应用

物联网在现代世界中有各种应用，从医疗保健行业到银行或金融行业。 让我们找出一些应用程序：

银行和金融科技

在支付处理和安全方面，物联网为金融科技行业带来了很多好处。 在这里，物联网作为一种网络安全工具或移动销售点系统来安全地加密支付信息。

零售银行几十年来一直在使用物联网文化。 自动柜员机 (ATM) 是顶级的物联网设备之一。 这允许实时交易并在屏幕上显示您的帐户余额，而无需与任何人交流。

金融科技将人工智能与工业物联网相结合，以测试银行是否能够提供更好的客户支持。 如今，金融科技公司使用物联网系统实时协助客户。 由于排队等候是任何银行的主要问题。 借助物联网，银行可以以电子方式执行票务选项，以便您的客户与正确的代表交谈。

• 在这个现代世界中，无线支付和交易被大量使用。
• 可穿戴设备取代了传统的信用卡和智能手机进行支付。
• 自动化是银行或金融科技行业用来提高绩效的另一种程序。

CPG、汽车技术、医疗保健

从汽车技术到医疗保健，物联网在各个领域都有永无止境的应用。 健康行业利用传感器在医院外实时监测患者的状况。 换句话说，物联网可以帮助医疗保健部门改善对有需要的人的护理，即使在有风险的时候也是如此。

此外，医院还使用配备传感器的智能床来收集生命体征、血氧仪、体温、血压等数据。 物联网在使用智慧城市的概念管理城市交通方面也很有用。

物联网在 CPG 公司中充当智能货架。 通过通知房间内可用的库存，它可以节省大量时间和金钱。 它还有助于实时将正确的产品推荐给正确的消费者。 CPG 公司在其行业中使用物联网技术来使公司和消费者都受益。

在汽车行业，物联网发挥着重要作用。 无论您从外部还是内部看到汽车，它都充满了自动化。 当您开车时，您会收到各种通知，例如低压、特定速度后的换档、通话等。

汽车与物联网系统集成，以减少人为错误并使驾驶体验更好、更顺畅。 如今，车队管理解决方案在消费者生命线中发挥着至关重要的作用。 从维护到物流，物联网设备可以让驾驶员表现良好。 使用物联网的主要优势是遵守安全和环境法规。

银行和金融科技中物联网的真实例子

可穿戴设备 – 钱包

从手表、健身追踪器和腕带到智能服装和珠宝，全球有各种各样的可穿戴设备，包括支付。 简单来说，在支付时，您​​只需点击保存在可穿戴设备中的卡即可进行支付。

先进的技术可让您的可穿戴设备在结账时更快地付款，从而避免您在队列中永远等待。 当今世界以他们采取的更具想象力的一步来定义他们的生活。 从医疗保健到支付，许多这样的事情现在都是可能的。

智能支付合约

智能支付合约再次成为许多卖家或公司使用的一种智能方式。 这基本上是一个写入代码行的自动执行合约。 在这里，协议和代码存储在分散的区块链网络中。 代码管理执行和事务，这是不可逆和可跟踪的。

智能支付合约允许匿名各方之间的真实协议和交易，而不需要法律制度、外部执行机制和中央机构。 主要目标是在签署方之间建立信任，以避免伪造、篡改和误解。

安全系统

保持标准安全是主要座右铭，因此安全系统应运而生。

另一个常用的物联网设备是安全系统。 安全系统在任何地方都以相同的原理工作，无论是设备还是应用程序。 当系统与互通设备和组件一起工作以保护某些东西时，它被称为安全系统。

安全摄像头和运动传感器是许多家庭和公司普遍使用的主要安全设备。 玻璃破碎传感器和警报器专门用于银行和金融科技领域以及相关领域。

银行和金融科技行业使用安全系统来维持有效和高效的安全策略。

物联网在银行业和金融科技中的优势

数据分析

数据分析至关重要，因为它可以帮助人们获得有价值的见解，从而改善企业或组织的各个方面。

物联网可以帮助银行和金融机构实时收集数据并进行分析。 他们可以实时分析来自不同城市和郊区的客户的 ATM 信息亭使用情况。 根据使用统计数据，它可以帮助组织决定是减少还是增加这些区域的信息亭数量。

此外，物联网可以帮助银行和金融机构引入按需服务，例如在用户附近设置自动取款机，以提高他们的服务可访问性。

此外，数据分析有助于了解他们的价值链，从分销商和供应商到零售商。 他们甚至可以从数据中获得财务见解，从而通过采用更好的策略来提高离职率。

客户关系管理

与客户保持良好的关系可以使您的业务走得更远。 它将向客户保证您关心他们，他们可以与您在一起更长时间。

收集客户数据有助于银行和金融机构识别客户的需求和顾虑。 这些数据将帮助他们解决这些问题并更好地满足他们的需求。 通过这种方式，您可以加强与客户的关系并让他们感到受到重视。

网络安全

网络安全风险无处不在，银行和金融机构是首要目标之一。 攻击者使用高级威胁侵入系统和网络以窃取数据和金钱。

使用物联网，金融机构可以更安全、更轻松地对用户进行身份验证。 这有助于保护他们的数据并减少错误或泄漏的机会。

例如，Nymi 是一款可以记录用户心跳以访问设备的智能手环。 您只需要在手镯打开时触摸它即可。 此外，具有人工智能的物联网设备也可以发现黑客攻击，以便及时向银行发出警报并防止任何事故。

个性化营销

个性化是当今营销动态的关键。 客户喜欢能够满足他们需求的个性化服务和产品。

物联网可以帮助您做到这一点。 它可以收集有关您的客户的宝贵数据，以使您的营销工作朝着有利于客户需求的方向发展。 您可以提供有用的产品、服务和指南，帮助解决客户的痛点并增强他们的体验。

产品规划与管理

您的产品成功的机会取决于您的客户如何看待它。 这就是产品规划和管理必不可少的原因。

使用从物联网系统收集的数据，您可以制定可靠的产品管理策略。 它将帮助您了解您的客户是否喜欢您的产品，他们喜欢哪些零件以及需要改进哪些零件，检查和管理库存，按时处理订单等。所有这些都将迎合您的客户并帮助您增加业务成功。

改进决策

在业务的不同方面做出更好的决策至关重要，无论是产品规划、发布、营销、销售还是其他任何事情。

通过分析大量数据，物联网系统可以产生有意义的见解并使用它们做出明智的决策。 这将有助于提高他们的盈利能力，保护组织数据，确保您按时满足客户的需求，并且永远不会让客户失望。

智能交互

金融机构可以在其网站或应用程序中使用智能交互解决方案，例如聊天机器人，随时随地为客户提供帮助。 无论何时需要您，它都是您客户的即时支持，无需等待支持代表。

因此，这些只是众多好处中的一部分，但物联网仍然存在银行和其他金融科技组织面临的某些挑战。

物联网在银行业和金融科技领域的挑战

以下是物联网在金融科技和银行业的一些主要挑战：

没有固定/通用的维护标准

物联网设备的兼容性、管理和维护没有统一的标准。 这给使用来自不同产品制造商的设备和系统的用户相互连接和通信带来了困难。

此外，银行和金融科技处理存储在多个物联网设备上的海量数据，这再次变得难以管理。

黑客攻击

在物联网中，尤其是消费者 IT，收集有关其日常工作的用户数据，以帮助他们提供改进的服务。

但是，这些数据会通过网络中存在的各种节点传输，例如设备、服务和解决方案。 因此，数据存储设备容易受到风险和违反政策的影响。

分布式拒绝服务（DDoS）、拒绝服务（DoS）、数据盗窃等网络攻击在物联网系统中很常见。 对于银行和金融科技组织而言，此类风险非常危险，因为关键信息存储在其设备上，例如客户的个人信息、信用卡和借记卡数据、资金等。

如果这些关键信息被黑客入侵或泄露，它可能会转化为欺诈、盗窃等。

失业率

在这个物联网的先进时代，机器似乎做了很多很多事情。

那么，那些被这些机器取代的人会做什么呢？

例如，一个组织可能决定使用 24×7 聊天机器人，而不是维护一个客户支持代表小组。 这将是一种成本友好、无错误且永不枯竭的支持替代方案。

这意味着随着在银行和金融科技的许多方面引入机器，失业率会上升。 这令人担忧，尤其是在 COVID-19 之后的情况下，人们已经失去了工作和生计。

物联网的未来

在过去的几年里，物联网在包括银行和金融科技在内的各个领域都得到了广泛的采用。 它对组织和客户都有好处，这就是智能可穿戴、智能支付、智能安全系统等智能技术被大量使用的原因。

物联网仍处于起步阶段，但从其在客户和组织中的广泛使用来看，它的未来似乎更大更光明。