每月收入的 10 项最佳投资
已发表: 2022-03-03
能够负担退休金是许多人想要实现的财务目标。 有些人通过节省足够的钱来达到这个目标，不再依赖全职工作来维持生计。
还有另一种选择可以帮助您实现退休目标。 您可以专注于投资以赚取最终可以取代您的薪水的月收入。
虽然以下投资具有不同的风险水平并让您接触其他资产类别，但它们的一个共同特征是它们可以帮助您赚取月收入。
在本文中
- 每月收入最高的投资
- 1. 股息股票
- 2. 存款证明
- 3. 高收益储蓄账户
- 4. 债券指数基金
- 5. 小企业债券
- 6.众筹房地产
- 7. 单户出租物业
- 8. 成为 Airbnb 房东
- 9. 点对点投资
- 10. 版税
- 常见问题
- 概括
每月收入最高的投资
这些投资理念可以帮助您赚取经常性收入。 有些选项比其他选项风险更大，并且每个选项都有不同的收入潜力。
与往常一样，重要的是使您的投资组合多样化并投资于适合您风险承受能力的资产。
1. 股息股票
目标年收益率： 1.5% 至 5%
股票可以通过两种方式让投资者赚钱。 第一种也是最常见的方法是升值股价。 二是股息收入。
股息收入是指您拥有股票的公司获得额外利润，因此您会收到现金付款。
有几种赚取股息收入的方法，包括：
- 以股息为重点的指数基金
- 个股
- 房地产投资信托基金 (REITs)
许多指数基金每年至少支付一次股息。 标准普尔 500 指数的平均股息收益率目前为 1.48%。
并非每只股票都派发股息，但许多成熟的“蓝筹股”每季度派发股息。 投资者可购买个别股息股票，每月赚取股息收入。
您可以通过股息再投资计划将股息再投资以购买同一股票的额外股份。 如果您的投资组合足够大，第二种选择是靠股息为生。
股息收入非常好，但如果股价下跌超过股息收益率，您仍然可能亏损。
此外，如果公司遇到财务困难，公司可能会暂停或减少股息支付。 随着股息投资者转向支付更高股息的股票，这可能引发股票抛售。
随着您的投资组合扩大，跟踪您的股息收入和净资产可能会很困难。 您可以使用 The Dividend Tracker 免费监控您的净资产和投资。
创建每月股息组合
每家公司在不同月份支付股息。 因此，您需要持有几只股票才能每月至少获得一笔股息。
一个模型投资组合可以包括这三只股票：
- 耐克 (NKE)：一月、四月、七月和十月
- 星巴克 (SBUX)：二月、五月、八月和十一月
- 签证（V）： 3月、6月、9月和12月
使用此投资组合，您将在一年中的每个月收到股息。 也就是说，这不是您可以创建的唯一投资组合。 根据您要购买的股票，还有许多其他选择。
与往常一样，在投资前进行尽职调查和研究股票。
优点
- 在不出售股票的情况下赚取被动收入
- 股息股票的风险可能低于成长股
- 股价上涨也能赚钱
缺点
- 股价跌幅可能超过股息收益率
- 由于财务问题，股息支付可能会减少或停止
2. 存款证明
目标年收益率： 0.40% 至 0.80%
银行存款证 (CD) 可以赚取比高收益储蓄账户更多的收入，因为您将现金投资了特定的几个月。 提前赎回意味着您丧失了几个月的利息收入。
大多数 CD 让您可以每月收取利息或在投资期结束时获得全额。
由于利率可能会波动，因此构建 CD 阶梯可以让您获得最佳的当前利率。 您的阶梯可以有交错的到期日，这样您就可以分散您的利息收益率。
CD 可以是一种低风险投资，并且由 FDIC 投保。 但是，您应该只投资在 CD 期限内不需要即时访问的现金。
银行确实提供无罚金 CD。 这些没有提前赎回罚款，但它们的收益率确实低于定期 CD。
最低投资因银行而异。 几家银行的最低限额为 0 美元，但其他银行可能要求至少 500 美元或更多。
银行还提供 CD IRA。 这些账户可以减少您的应税利息收入，但您在达到退休年龄之前将无法使用您的现金。
优点
- 可能比储蓄账户获得更高的收益
- 可在存单到期前提取利息
- FDIC 保险
缺点
- 提前赎回罚款适用
- 大多数 CD 期限至少为 12 个月
3. 高收益储蓄账户
目标年收益率： 0.50%
高收益储蓄账户可以赚取比传统储蓄账户更高的利率。 您也可以免罚金提款。
大多数高收益账户不需要最低初始存款或持续余额。 此外，这些账户不像典型的实体银行那样收取月服务费。
有一些常规储蓄账户没有的警告。 例如，该帐户可能仅限在线，并且最多只允许每月提款六个月。
尽管有这些限制，但高息银行账户是存储现金的最佳短期投资之一。
优点
- 利率高于传统储蓄账户
- 无最低余额要求
- FDIC 保险
缺点
- 最多六个月提款（这是联邦法律）
- 收入可能低于年通货膨胀率
4. 债券指数基金
目标年收益率： 0.10% 至 3.30%
投资级公司和政府债券是主要的固定收益投资。 债券的增长潜力低于股票，但它们更有可能获得经常性收入。
您在 401k 或投资应用程序中购买的指数基金可能是投资债券的最简单方式。
大多数债券指数基金是投资级公司和政府债券。 这些债券交易广泛，风险低于“垃圾债券”或信用评级较低但潜在收益率较高的外国债券。
债券指数基金的一个例子是 Vanguard Total Bond Market ETF (BND)。 该基金让投资者可以接触美国国债和投资级美国公司债券。
如果您想在美国境外投资，一些基金投资于国际债券。
其他基金则专注于持有不同到期日的债券，例如 10 年或 20 年。 长期债券的收益率通常高于短期债券。
债券指数基金可以成为 Boglehead 三只基金投资组合的重要组成部分。 债券基金的一个缺点是股价和收益率可能会波动。
拥有大量可支配现金的投资者可以购买个人债券。 这些债券每个头寸的最低投资额可能为 50,000 美元，但收益率可能高于债券指数基金。
由于利率接近历史低点，债券收益率低于之前的平均水平。 尽管波动性更大，投资者可能更喜欢具有更大增长潜力的股息股票。
无论如何，在股市调整期间持有一些债券以最大程度地减少投资组合波动是一个好主意。 机器人顾问可以推荐基于年龄的股票和债券指数基金资产配置。
优点
- 波动性可能低于股息股票
- 投资企业和政府债券
缺点
- 增长潜力低于优质股息股
- 尽管收益率较高，“垃圾债券”可能风险太大
5. 小企业债券
目标年收益率： 5%
小企业债券规模太小，债券基金无法投资，但可以为个人投资者赚取稳定的收益。
Worthy Bonds 提供最低投资额为 10 美元、年收益率为 5%的小型企业债券。 票据在 36 个月后到期，但您可以提前出售您的股票而无需提前赎回罚款。
由于这些债券比公司债券和政府债券风险更大，因此它们的年收益率更高。 小企业以更高的利率借款，您可以获得 5% 的利息收入。
您可以考虑使用这些债券，而不是具有竞争力收益率的非投资级“垃圾债券”。
虽然小企业债券有抵押品支持，但如果借款人违约，您可能会失去投资余额。
优点
- 年收益率高于公司和政府债券
- 可以帮助小企业成长
缺点
- 比投资级公司债券风险更高
- 不能通过在线经纪人或雇主退休计划购买
阅读我们的Worthy Bonds 评论，了解有关小型企业债券的更多信息。
6.众筹房地产
目标年回报率： 6% 至 12%
众筹房地产可让您从多户公寓和商业房地产中获得被动收入。 您投资需要多年投资承诺的公开非交易项目。
与您可以通过投资应用程序购买的房地产投资信托基金或房地产指数基金相比，这种房地产投资理念可以获得更高的回报。
众筹房地产也没有像房地产投资信托基金那样在股票市场上交易的可变股价。 更好的是，您不必像拥有出租房地产一样自行管理房产。
大多数平台都有至少五年的投资期。 最重要的是，由于房地产是一种非流动资产，因此可能需要几个月的时间才能出售您的股票。
最低投资额由平台决定，可能至少为 1,000 美元或更高。 某些平台仅适用于高净值的合格投资者。
您的潜在年度回报取决于投资是否具有债务或股权债务结构。 根据结构，投资者可以预期年回报率在 6% 到 12% 之间。
债务房地产
债务结构交易更有可能赚取月收入并且风险较小。 大多数债务 REIT 的年回报率在 6% 至 8% 之间，并按季度支付股息。
投资者通过向借款人收取利息和每月租金收入来赚钱。
Fundrise 让认可和非认可投资者以1,000 美元的最低投资获得众筹房地产。 您可以将股息再投资或收到季度现金分配。
最短投资期限为五年，以避免提前赎回罚款。
股权房地产
股权交易具有更高的增长潜力，并在投资期结束时获得大部分投资。 基金管理团队以更高的价格出售房产，平均年回报率高达12%。
投资者还可以从支付利息或每月租金收入中赚取少量股息，直到房产出售。
优点
- 从多户家庭和商业房地产中赚取股息收入
- 波动性可能低于公共房地产投资信托基金
- 您不必管理属性
缺点
- 多年投资承诺
- 一些平台只接受合格的投资者
- 不能像公共房地产投资信托基金那样快速出售股票
7. 单户出租物业
目标年回报率： 4% 和 10%
购买出租物业可能是另一种通过收取月租来赚取被动收入的方式。 众筹平台通常不会投资单户出租房屋，因为每处房产的租户较少。
也就是说，拥有出租物业可能比众筹房地产更好，因为您可以在本地或州外投资。 当您拥有整个房产时，您还可以获得更多收入并拥有更大的灵活性。
请记住，除非您聘请物业经理，否则您将需要筛选租户并处理物业维护。
通过聘请房地产经纪人可以找到当地的出租物业。 如果您当地的市场没有盈利，另一种选择是使用 Roofstock。 该网站列出了美国各地的待售物业。
找到潜在收入高于年度房产税和可能的维护成本的房产很重要。
房地产投资者称您的净利润为“上限利率”。 大多数上限利率在 4% 到 10% 之间，这是您扣除所有费用后的年度投资回报。
优点
- 可以拥有当地的出租物业
- 比房地产投资信托基金更高的收入潜力
- 收取每月租金收入
缺点
- 负责物业管理
- 开支可能超过月收入
- 空缺和拖欠租金会影响收入
探索其他投资房地产和赚取经常性收入的方式。
8. 成为 Airbnb 房东
目标年回报率：因地点而异
对于所有投资者来说，拥有长期租户作为房东并不是一个令人兴奋的选择。 通过成为 Airbnb 房东，您或许可以赚更多的钱或避免压力。
由于额外的隐私，度假出租屋比酒店更受欢迎。 你可以通过租一个空房间或第二个房子来赚取额外的钱。
在爱彼迎网站上输入您的房产详细信息可让您估算您的月收入。 例如，Airbnb 估计佛罗里达州奥兰多的一整套房子每月可赚取高达 2,000 美元的收入。
与拥有长期租赁不同，您可以指定可以接待客人的日期。 如果您可以为度假者赚取比租户更多的租金，那么这种调度灵活性可能是值得的。
如果您不想在客人之间打扫卫生，则需要聘请物业经理和清洁服务。 旅行放缓和限制短期租赁的当地法律是可能影响您收入的潜在风险。
优点
- 在某些城市可以赚取超过长期租金的收入
- 灵活的时间表
- 可以租一个备用房间或单独的财产
缺点
- 负责物业的维护和清洁工作
- 客人的差评可能会减少未来的预订
了解更多关于成为 Airbnb 房东的信息。
9. 点对点投资
目标年回报率： 3% 至 8%
通过点对点借贷直接向他人借贷可以让您每月赚取被动收入。
您可以购买三年或五年个人贷款的票据。 借款人每月支付利息。
Prosper 让您可以购买 25 美元的同行贷款票据。 据该平台称，扣除费用和违约后的历史平均年回报率为 5.4%。
投资者可以投资于风险评级较高或较低的贷款。 较高的风险评级具有较高的潜在收益。
如果借款人拖欠贷款，您将失去剩余的投资余额。 所有点对点贷款都是无担保的，没有抵押品支持。
优点
- 比银行账户或债券更高的潜在回报
- 最低投资额
缺点
- 三年或五年的投资承诺
- 如果借款人违约，损失剩余投资金额
10. 版税
目标年收益率： 5% 至 20%
拥有版税是另一种赚取经常性收入的独特方式。
可以购买新旧音乐和电影的出版权。 您可以自行发布您的内容或从其他艺术家或版税持有者处购买权利。
您可以购买的一些版税包括：
- 歌曲或音乐专辑
- 电影和电视节目
- 图书
- 教材
- 商标
版税交易所有版税交易的拍卖清单。 每次有人使用您的产品或服务时，您都可以获得版税收入。
任何人都可以投资版税，但拍卖可能很昂贵。 拍卖可能需要您投资 100,000 美元或更多来购买知名歌曲和电影的版权。
在出价之前，将最近的特许权使用费收入与潜在的购买价格进行比较。 您需要确定您愿意等待多长时间才能还清原始投资并赚取利润。
一个巨大的风险是特许权使用费收入急剧下降。 一个例子是，如果流媒体应用程序不再在其目录中提供某首歌曲或电影。
优点
- 拥有歌曲、电影或出版材料的版权
- 版税收入随着使用的增加而增加
- 多年投资理念
缺点
- 高级计划可能很昂贵
- 基本图表工具
常见问题
在开始投资以赚取月收入之前，了解潜在的风险和回报非常重要。 这些常见问题可以提供帮助。
每个投资者赚取月收入的最佳方式是不同的。 您需要确定您的风险承受能力、投资目标和预算。
债券、股息股票和高收益现金账户是最受欢迎的选择，因为它们的最低投资额较小且风险相对较低。
但是，对于具有多年投资期限和较高现金余额的投资者而言，房地产可能是更好的选择。 与股价波动的股票和债券相比，房地产的波动性也较小。
是的，可以通过投资股票赚取每月被动收入，
债券等
一些投资自然会每月支付股息收入。 其他人可能按季度或年度支付。
投资者可能需要投资在不同月份安排分配的多种资产。 当每个日历月至少有一项资产支付利息时，就有可能赚取每月付款。
有些月份的支出可能比其他月份更高，因为投资之间的支出会有所不同。
所有投资都有一定的风险，但高收益储蓄账户或货币市场账户风险最小。
这些计息银行账户通常拥有每个账户高达 250,000 美元的 FDIC 保险。 类似的信用合作社账户提供高达 250,000 美元的 NCUA 保险。
然而，安全是有代价的。 计息银行账户的利率最低，这意味着您的月收入不会那么高。
一些风险最高的创收资产可能包括股票、小企业债券，甚至 P2P 贷款。
点对点贷款可能是风险最大的，因为您通过无担保的个人贷款将钱借给个人借款人。 贷方无法收集抵押品来抵消剩余的贷款余额。
小企业债券可能比公司或政府债券风险更大，因为小企业往往拥有较少的现金储备和较低的信用评级。
股息股票的风险可能不同。 与支付较少股息的成长中的科技公司相比，知名且拥有大量现金储备的蓝筹股风险较小。
然而，股市调整可能导致股价下跌超过股息收益率。 此事件可能会引发负的年回报。
购买以股息为重点的指数基金可能比持有个股的风险更低，因为您的现金更加多样化。
概括
投资赚取月收入可能相对容易。 根据投资，它可能只需要少量现金即可开始。
不要忘记在投资前做你的研究。 虽然没有任何投资是没有风险的，但投资多种想法可为您提供多种赚取红利和降低风险的方式。