库存融资详细指南：库存融资的最佳方式是什么？

存货融资是企业可以获得资金来支付其存货成本的过程。

由于这种类型的商业融资有利有弊，因此在做出决定之前了解它们很重要。

在本文中，我们将讨论这种融资的各个方面，它是如何运作的，以及它的优点和缺点是什么。 我们还将介绍一些替代方案，以便您获得更大的视野，并了解最适合您业务的方案。

什么是库存融资？

当大多数人想到融资时，首先想到的就是贷款买车或买房。

然而，企业也需要融资来购买库存，而且他们有时需要帮助。 这就是这种类型的贷款出现的地方。 它可以帮助企业支付库存成本，包括原材料、成品，甚至设备。

这种类型的融资对季节性企业或库存水平波动的企业特别有利。 融资可以来自各种来源，包括银行、信用合作社和在线贷方。

贷款条款因贷方而异，但企业通常必须在一到两年内偿还贷款。 如果谨慎使用，库存融资可以成为成长中企业的宝贵工具。

它是如何工作的？

存货贷款是一种基于资产的贷款，允许企业根据存货价值进行借贷。 贷款由库存本身担保，这意味着如果企业无法偿还贷款，贷方可以扣押并出售库存以弥补损失。

如果您需要营运资金来购买新库存或支付其他运营费用，则为您的库存融资可能是您业务的有用工具。

然而，重要的是要记住，由于贷款是由存货担保的，如果企业拖欠贷款，他们可能会被迫以低于市场的价格出售这些存货。

因此，企业在进行存货融资贷款之前，应仔细考虑是否有能力偿还。

融资库存的利弊

在融资业务方面，一些企业家选择走传统路线，从银行或其他贷款机构获得商业贷款。 其他公司选择更新、更有创意的解决方案，例如为库存融资。

虽然此选项可能看起来很吸引人，但在决定它是否是您公司的正确选择时，需要考虑利弊。

一方面，为库存融资可以为成长中的公司提供显着优势。 库存融资的显着好处之一是它允许您将现有库存用作贷款的抵押品，从而释放可用于扩张或其他类似目的的营运资金。

此外，这种类型的融资通常比其他商业贷款或投资成本更低，因为它依赖于您已经拥有的商业资产。

最后，它提供了比许多其他融资形式更大的灵活性； 如果销售额意外增加或减少，您可以相应地调整您的借款要求。

但与此同时，存货融资也存在一些弊端，不容忽视。

也许最重要的是，如果在您还清库存贷款之前，您的库存变坏或以其他方式失去价值，您最终可能会欠下比您最初投资的价值更多的钱。

此外，一些在线贷方可能会严格限制您可以将多少库存用作抵押品，这可能会使您的借入金额少于计划借入的金额。

另一个缺点是，如果您的销售额意外下降并且您无法偿还贷款，贷方可能会被迫扣押并出售您的库存，这可能会扰乱您的业务运营。

对于希望发展壮大的企业来说，这种类型的融资可能是一个有用的工具。 但是，在决定它是否是您公司的正确选择之前，仔细权衡利弊至关重要。

库存融资的类型

存货贷款是一种用于购买存货的短期商业贷款。 有几种方法可以为库存融资，每种方法都有自己的优点和缺点。

最常见的融资类型是信用额度。 库存信贷额度为借款人提供了一定数量的资金，他们可以用来购买库存。

信用额度的优势在于它是灵活的，因为它可以根据需要使用。 不利的一面是，借款人偿还贷款的时间有限，如果销售缓慢，则难以履行债务。

除了信用额度，为了享受存货融资的优势，您还可以使用定期贷款和资产贷款。

定期贷款给借款人一笔必须在一定期限内偿还的款项，通常是两到三年。 一些企业家更喜欢定期贷款，因为它们可以用来为大宗采购提供资金。 尽管如此，其他人仍会避免使用它们，因为如果销售额低，则可能难以偿还贷款。

基于资产的贷款是由借款人的存货担保的贷款。 基于资产的贷款的优势在于它可以用于为大宗购买提供资金。 另一方面，缺点是如果借款人拖欠贷款，贷方可能会扣押并出售库存。

无论您选择哪种类型的融资，重要的是在做出决定之前仔细考虑所有的好处和风险。

存货融资要求

要获得库存融资资格，小企业手头必须有一定数量的库存。 但是，具体要求将因贷方而异。 以下是最常见的概述。

首先，您需要有良好的商业信用评分。 贷方将使用您的信用评分来确定风险程度，因此在申请贷款之前确保您的评分尽可能高至关重要。 您可以从 Experian 获得免费的商业信用报告，以检查您的立场。

其次，您需要某种抵押品作为库存贷款的担保。 这可能是不动产、设备甚至应收账款的形式。 您拥有的抵押品越多，获得贷款批准的机会就越大。

您还将被要求证明您有一个可靠的商业计划。 库存融资公司希望看到您清楚地了解如何使用库存贷款中的资金以及它将如何帮助您的业务发展。 这就是为什么您应该准备好回答有关您的商业模式、营销策略和财务预测的问题。

除了前面提到的要求之外，您还需要提供一些库存文件。 这可能包括采购订单、发票，甚至是您产品的照片。 贷方将使用这些信息来确定他们应该借给您多少钱。

最后，您可能需要为首付存一些钱。 此金额可能因贷方而异，因此您应该在做出最终决定之前检查该信息。

如果您希望为您的库存提供资金，这些是您需要满足的一些要求。 在选择贷款之前，请务必与多个贷方交谈，因为每个贷方可能都有一系列特定要求。

如何申请存货融资

申请融资时，了解您可用的所有贷款选项以及获得每个选项资格所需的步骤非常重要。

虽然一些库存融资提供商提供具有定制条款的贷款，但其他人可能有固定的付款计划。

要确定最适合您公司需求的选项，您应该评估您当前的财务状况并考虑您的业务收入、现有债务和商业信用记录等因素。

除了准备一份包含您的个人详细信息、业务信息和财务历史的全面库存融资申请外，您还必须提供有关您的库存需求的详尽信息。

请务必包含有关您需要多少资金、您计划用资金购买哪种类型的库存以及何时需要资金的信息。 彻底将有助于确保您的贷款申请得到快速有效的批准。

最后，一旦您的贷款获得批准和处理，建议在整个还款期间与您的贷方保持良好的沟通。 这可能包括更新您的业务或财务状况的任何变化，这些变化可能会影响您按时偿还贷款的能力。

通过从一开始就与您的贷方密切合作，您将能够获得库存所需的融资，而不会在此过程中出现任何意外。

最后的想法

对于需要营运资金来购买库存的企业来说，库存融资贷款可能是一个很好的选择。 首先比较各种融资方案并找到最适合您业务需求的方案至关重要。

在签署任何协议之前查看贷款要求和条款，以确保您能够满足付款期限。