如何为您的小型企业购买健康保险

在确定您选择哪种商业保险计划和提供商时，价格很可能是您最重要的因素。 在确定预算时，问问自己：

• 我应该为医疗保健分配多少钱？
• 我将为每位员工贡献多少？

适合您的完美计划将为您的员工提供良好的保障，并且仍然保持在您的理想预算之内。

确保您知道自己愿意支付的费用，并牢记您的员工可能需要做出的贡献。

哪些好处对您来说是不可协商的？ 开始寻找适合您价格范围的计划，并确保它们包括这些好处。

更多有助于指导您选择完美计划和承保范围的问题包括：

• 我需要为多少员工提供保险？
• 我所有员工的年龄是多少？ 他们中有多少人是吸烟者？
• 我要在保险计划中添加辅助选项吗？ （视力还是牙科？您愿意为处方药支付多少费用？您想提供健康计划吗？）
• 我要支付多少员工保费？ （对于税收抵免，您需要支付至少 50% 的保费。）
• 我还会为家属和兼职员工提供保险吗？
• 在员工有资格领取保险之前，我是否需要等待一段时间？

一旦您回答了这些问题，您就会更清楚地知道您需要什么样的计划。 采取这些步骤确保您为与保险代理人或经纪人的第一次会面做好准备，从而在游戏中处于领先地位。 这是避免支付过多和提供不足的关键。

知道要查找的内容后，就可以进行一些管理工作了。

为了获得准确的报价，您必须向保险代理人或经纪人提供准确的数字和文件。 在开始该过程之前收集以下文件：

• 公司地址
• 企业名称
• 税号
• 参保员工人数
• 员工信息，包括年龄、邮政编码、受抚养人人数和婚姻状况
• 有关员工烟草使用的信息

有多种方法可以为您的小型企业购买健康保险，包括：

• 小型企业健康选择计划 (SHOP)：如果您的员工少于 50 人，您可能有资格加入 SHOP。 访问 SHOP 网站以确定您的资格。 然后，您可以选择直接通过您所在州提供的保险平台注册或与 SHOP 经纪人合作。
• 在线保险公司：您可以直接联系在线保险公司以获得您的业务的报价。 快速谷歌搜索将引导您找到许多不同的提供商，包括 Kaiser Permanente、UnitedHealthcare、JustWorks（Aetna 和 Metlife 的平台）、Humana 等。
• 采购联盟：采购联盟是政府 SHOP 选项的私人版本。 购买联盟允许您选择私人健康交换。 您同意为每位员工支付特定金额的保险，您的员工将选择采购联盟提供的计划。 您没有资格通过此选项获得税收抵免。 但是，这些计划的价格可能更具竞争力，如果您的员工使用税前收入支付医疗费用，它仍然是一个对各方都具有成本效益的计划。
• 专业雇主组织 (PEO)： PEO 是一个外包的人力资源部门，承担的任务包括发薪和提供小企业健康保险计划。 除了寻找价格具有竞争力的选择外，PEO 还可以处理员工注册和索赔处理。
• 保险经纪人：如果您想完全排除猜测并支付专业费用，请考虑聘请保险经纪人。 这些经纪人充当您的企业和保险公司的中间人。 他们协商保险的销售并为您寻找最佳的健康保险定价。

无论您是将信息传递给经纪人，还是前往 SHOP 网站或在线运营商，现在您都已准备好真正开始做出购买决定。 如果您选择将其余的责任转嫁给 PEO 或保险经纪人，那您就准备好了。 否则，您在评估供应商时需要牢记以下几点：

• 提供商的财务实力
• 提供商的客户服务评级
• 理赔服务评级
• 计划定价
• 政策产品和保险福利
• 供应商网络

就像生活中的大多数事情一样，便宜并不总是更好。 最便宜的计划通常不会为您的员工提供所需的保险。

比较这些数字并查看您的所有选择，以确定您可以负担得起的费用以及这些计划将如何影响您的员工。 与专家一起提出问题、推动数字并运行场景。 研究并做出最适合您的企业和员工的明智决定。

您可以通过 SHOP 直接从保险提供商、采购联盟、PEO 或保险经纪人处为您的小型企业购买健康保险。

如果您的企业有超过 50 名全职员工，则法律要求您在大多数州提供健康保险。

即使法律没有要求您这样做，您也应该为您的员工提供健康保险。 有很多优点，包括整体员工满意度、保持有竞争力的雇主以及税收减免。