如何投资和增长你的财富？

钱。 我们中的一些人努力工作来获得它。 其他人嫁给它。 有些人只是幸运的休息。

但是我们其他人呢？ 你需要一份高收入的工作才能致富吗？ 变得富有一定是有风险和复杂的吗？

从削减成本到年轻时投资，您会发现增加个人财富是多么容易。

如果您想致富，请减少支出

想象一个百万富翁——资产丰富且没有债务的人。 你觉得这个人有什么工作？

应该是赚钱的吧？ 毕竟，大多数富人是外科医生、投资银行家和有名望的律师——而不是普通的中等收入者。

好吧，如果那是你对繁荣的看法，它需要改变。 为什么？ 因为财富不仅仅是你赚了多少。 相反，它更多的是关于你花了多少钱和节省了多少。

明智地投资是致富的关键。 但在你可以投资之前，你需要存钱。 毕竟，如果你每个月都花光你的薪水，那么你就再也没有任何东西可以投资了。

所以，如果你想变得比普通人更富有，你就不能像普通人那样花钱。 你必须少花钱。

这是许多富人已经遵循的伎俩。 不相信？ 然后想象一下你认为普通的百万富翁驾驶的汽车。 是保时捷吗？ 法拉利？ 顶级奔驰？ 如果这是你最好的猜测，那你就差几英里了。 美国的百万富翁平均开一辆丰田汽车。

他们的房子呢？ 如果他们不把钱花在汽车上，那么他们肯定会在自己的房子上挥霍，对吧？ 再想想。

据美国财富研究人员托马斯·斯坦利（Thomas Stanley）称，大多数百万美元的房屋并不属于百万富翁。 相反，这些房子通常属于非百万富翁，标准高，抵押贷款支付更高。 事实上，只有 10% 的百万富翁拥有价值超过一百万美元的房屋。

简而言之，富人通常是节俭的人，他们的生活方式往往与我们与富人联系在一起的奢侈生活方式完全不同。 因为他们花费很少，所以他们有能力进行大量投资。 这是增加财富的真正诀窍。

要利用复利，请尽快开始投资

所以，你已经削减了开支。 您不再每晚外出就餐，也不再享受昂贵的周末假期。 现在您的银行余额开始增加。

你接下来应该怎么做？ 让钱在您的帐户中累积？ 希望你的储蓄利息跟上通货膨胀？

绝对不。

少花钱只是致富的第一步。 如果你真的想利用你的积蓄，你不能让他们坐在银行里。 你必须找到让他们成长的地方。

如果您一有机会就将资金投入投资，那么您将在未来几年感谢自己。 那是因为复利会对你有利。

您可能已经了解复利是如何运作的。 如果没有，请这样想。 当您进行投资时，您会从一定数量的资金开始——比如 1,000 美元。 如果您每年从该投资中获得 10% 的复利，那么 12 个月后它将增长到 1,100 美元。 再过一年，您将在 1,100 美元上获得 10% 的收益，使您的余额达到 1,210 美元。

换句话说，复利是指这样一个事实，即每年，您不仅可以赚取原始金额的利息，还可以赚取自您首次投资以来获得的任何利息。 随着时间的推移，总数会增长到远远超出您的想象。 例如，如果您以 10% 的复利投资了 100 美元，并且将其搁置了 50 年，那么您将拥有 12,000 美元。 如果你再过 50 年不碰它，它就会变成近 140 万美元。

因为复利会随着时间的推移带来更大的回报，所以最好的策略是尽快开始投资。 事实上，如果你尽早开始投资，你可以投资一半的钱，但最终还是会得到更多的钱。 难怪年仅11岁就进行第一笔投资的亿万富翁沃伦·巴菲特喜欢开玩笑说他起步太晚了！

因此，如果您是一名大学生并且可以节省一些钱，请立即开始投资。 如果你已经 60 多岁了，而且你以前从未投资过，也不要等待。 正如中国古语所说，植树最好的时间是20年前。 第二好的时间是现在。

避免积极管理的基金，而选择指数基金

您已经削减了开支，并且想立即开始投资。 幸运的是，有很多财务顾问可以帮助您将储蓄放在最好的地方。 您需要做的就是听从他们的建议，对吧？

嗯，不完全是。

事实证明，许多财务顾问更关注自己的议程，而不是你的议程。 很多时候，他们给你的建议是为他们赚钱而量身定制的——而不是你。

他们通过推荐积极管理的基金来做到这一点。 为什么？ 因为当您将资金投入积极管理的基金时，您的财务顾问会从您支付的费用中获利。

当您投资于主动管理型基金时，您将资金的控制权交给了基金经理，后者用它来买卖股票。 从表面上看，这听起来并不坏。 但是，当您将主动管理型基金与指数基金进行比较时，缺点就变得很明显了。

指数基金不是“积极管理的”。 换句话说，没有人代表您买卖股票。 相反，当您投资指数基金时，您购买的是包含数千只股票的单一稳定产品。

例如，如果您购买了一个总股票市场指数基金，那么您购买的是一种将整个股票市场的股票捆绑在一起的产品。 如果股市上涨，您的投资价值就会上涨。 如果股市下跌，你的投资价值也会下降。

积极管理的基金采取不同的方法。 他们没有像指数基金那样匹配股票市场的表现，而是试图击败它。 不幸的是，一旦考虑到费用和税收，大约 96% 的主动管理型基金的表现比整个股票市场还要糟糕。 而表现优于股市的 4% 几乎不可能提前确定。

许多积极管理的基金在几年内飙升，获得惊人的利润，然后由于没人完全理解的原因而崩盘。 这就是为什么一个更好、更简单的策略是完全避免主动管理基金，而是坚持使用指数基金。

投资债券，让您的投资组合更稳定

管理您的投资就像保持健康的饮食。 这是因为在营养和投资组合方面，多样性和平衡是关键。

例如，即使你知道绿色蔬菜对你有好处，但你余生只吃球芽甘蓝是个坏主意。 你还需要吃蛋白质、其他碳水化合物和健康脂肪。

同样，您的投资组合不能只包含指数基金。 你必须用债券来平衡它。

当你购买债券时，你实际上是在向一个组织——通常是政府或公司——借钱。 作为回报，他们承诺每年给您利息，并在贷款到期时还给您。

因为你从债券中获得的回报是可以预测的，所以不会很高。 当然，你会得到利息，但通常这足以跟上通货膨胀的步伐。 那么，为什么债券如此有用？ 因为它们不是易变的。

尽管股市糟糕的一年可能会极大地改变您的指数基金投资的价值，但债券的波动几乎没有那么大。 并且由于它们在面对市场变化时的弹性，债券可以稳定您的投资组合。

您甚至可以像购买股票一样以收集指数的形式购买债券。 就像股票市场指数基金可以匹配整个股票市场的表现一样，国债指数基金匹配更稳定的国债市场。

因为债券非常可靠，所以如果您即将退休，它们会非常有用。 毕竟，没有人愿意仅仅因为华尔街的混乱而发现他们的储备金被削减了一半。

一条经验法则是先计算你的年龄，然后减去十。 剩下的就是应该投资于债券的总投资的百分比。 所以，如果你 22 岁，这意味着你投资组合的 12% 应该由债券组成。 如果你 60 岁，应该是 50%。

但是，无论您的年龄如何，债券为您的投资增加稳定性和多样性的能力都是您不应忽视的。

抵制“把握市场时机”的诱惑

费城宾夕法尼亚大学沃顿商学院金融学教授杰里米·西格尔（Jeremy Siegel）给自己设定了一项有趣的任务。 他想看看他能否解释自 1885 年以来股市的一些最大变动。于是他坐下来拿着数据开始梳理历史书籍。

不幸的是，即使有所有的记录摆在他面前，他也无法解释大部分令人费解的波动，也无法解释是什么原因导致市场有时会上涨而有时会下跌。 如果金融学教授无法利用数据、历史报告和多年后见之明来解释市场变化，那么您预测未来趋势的机会几乎为零。

作为人类，我们喜欢为自己着想——无论是高估我们的驾驶技能，还是认为我们可以像其他人一样战胜市场。 当然，我们可能承认试图通过买卖股票快速赚钱存在很大风险，但我们也说服自己不会被烧毁。 我们相信我们会变得更聪明，这一次会有所不同。

这是 1990 年代后期科技股在互联网泡沫期间飙升的态度。 随着股价飞涨，每个人都想要北电网络和 Priceline.com 这样的新型数字公司。 但泡沫破灭了，泡沫总是如此，投资者损失了数百万美元。 很多人认为，只要市场好转，他们就能及时脱身，但很少有人能比以前更好地走出危机。

最后，这里的信息与西格尔教授发现的相同——试图为市场计时是愚蠢的游戏。 事实上，被《财富》杂志称为 20 世纪顶级投资者之一的约翰·博格尔（John Bogle）也表达了同样的把握市场时机的感觉，他说：“在这个行业工作了近 50 年之后，我不知道有谁拥有成功且始终如一地做到了这一点。”

底线是用你的积蓄赌博是不明智的。 所以帮自己一个忙，从别人的错误中吸取教训，不要试图打败市场。

如果您无法抗拒购买特定股票，请务必非常谨慎地选择它们

在投资资金时，最好的选择是选择指数基金和债券。 这真的很简单——但对某些人来说，这是一个很难遵循的程序。

对他们来说，投资特定股票的诱惑太大了。 虽然这不是最明智的举措，但从统计上讲，这并不意味着所有方法都具有同样的风险。

因此，如果您是一个无法抗拒购买特定股票的投资者，请为此目的留出 10% 的投资组合。 但不要随便买。 相反，请记住一些提示，以帮助您避免代价高昂的错误。

首先，尽量不要过于频繁地买卖。 每次交易时，您都会产生税费。 因此，尽管交易股票似乎是一种赚钱的好方法，但如果你这样做太频繁，它实际上可能会变得相当昂贵。

更好的策略是只购买您乐于长期持有的股票。 这意味着选择您可以理解其业务运营的公司。 例如，如果您对技术知之甚少，并且不知道是什么让特定的科技公司成功，那么就不要投资他们的股票。 相反，专注于产品相对简单且业务战略简单的公司。

另一件需要注意的是公司的债务水平。 如果它有大量贷款要偿还，它将在经济衰退中挣扎。 当销售额下降并且债权人来敲门时，它甚至可能不得不倒闭。 相反，寻找债务很少或没有债务的公司。 这使他们增加了稳定性，从而降低了购买股票的风险。

总体而言，您可能会发现您的指数基金投资表现优于您自己挑选的股票。 这是可以预料的。 但是，购买一些精选股票有望使您免于进行任何更大、更具破坏性的金融赌博。 这样你的财富就会增长。

结论

尽快削减开支并开始投资您的积蓄——复利的魔力会随着时间的推移为您带来回报。 要开始投资，请将您的资金投入指数基金和债券。

如果您必须选择特定的股票，请确保您仔细研究并充分了解您感兴趣的公司。

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