如何改善保险业的数字入职

已经受到数字化转型广泛影响的保险业将再次发生变化，因为高度普及的技术在未来几年将越来越有能力影响消费者体验。 虽然每一种新技术趋势都受到（并反过来影响）企业文化的影响，但保险流程改进背后的驱动因素首先是文化：它是在整个过程中提供满足现代用户标准的客户体验的能力“旅程”，就在入职阶段。

今天，保险业的数字入职是保险公司与消费者之间交易成功所依赖的两个关键时刻之一。 这是被保险人对公司形成看法的阶段，因此以最佳方式进行管理至关重要。

什么是数字入职？

数字入职是获取新客户的数字过程。它可以使用公司的数字接触点或通过任何用户设备（包括移动设备）进行。

“入职”一词起源于人力资源领域，用于识别获取新员工的程序。 从那以后，它已经扩展到确定新客户获取成为组织不可分割的一部分所需的所有知识的过程。

在过去几年中，数字化之前的入职通常是现场和亲自（在银行、保险机构或移动运营商商店的实体分支机构）进行的，而客户入职程序一直以数字方式进行，而且通常是完全的远程。 在许多业务领域——尤其是在保险业——这种向数字入职的转变随着冠状病毒的爆发而变得紧迫，当时必须获得远程“入职”新客户的工具以避免运营中断. 如今，数字入职已永久融入许多行业的业务运营中。

什么是保险业的数字入职？

得益于数字化，保险公司可以利用与保单持有人的每一个机会来增加他们的参与度。 在互联网出现之前，整个入职流程都是人工、亲自完成的，并且可能需要几天的时间。 专门使用这些传统的入职方式是有失去时间和客户的风险。

保险业的数字入职是收集和验证提供保险、发布保单并确保客户理解专门为他们创建的建议所必需的信息的过程。

客户入职不同于潜在客户生成或产品促销等销售或营销活动。 保险数字入职专注于售后阶段，旨在培养一种随着时间的推移获得价值的关系。在这个完全或大部分数字化的过程中，客户能够独立选择产品并立即着手购买或承保，甚至无需面对面的互动。

在保险公司方面，数字入职可以大大加快许多操作：从收集和验证投保人资料到提供定价信息以及生成文件和报告。 我们在下面总结了众多好处中的一部分。

数字登机在保险方面有什么好处？

总的来说，数字入职为公司带来了三大好处：它降低了流程的运营成本； 它为客户服务提供支持； 它使信息收集更加准确； 它消除了摩擦。 让我们一一分析。

1. 降低运营成本

手动或传统的入职培训越来越多地被自动化平台所取代，这些平台可以降低成本并为所有相关人员提供更好的入职体验。 通过引入一致的自动化流程来简化和系统化最冗余的入职操作，可以解决许多关键问题：

• 提高运营效率。实现更好的可见性和对内部流程的控制，并建立集中的工作流程。
• 成本收入比有所改善。显着降低成本是消除冗余活动的结果：员工可以将时间花在更具生产力的活动和复杂的任务上，例如流程管理，而不是处理手动文档。
• 防止欺诈和损害企业形象的风险。数字工具使公司能够验证他们选择参与的客户。 全面的尽职调查、合规性和信用检查是数字入职流程的重要组成部分，这对于避免经济损失或声誉损害至关重要。
• 遵守隐私法规并确保数据安全。
• 消除（或显着减少）人为错误。手动入职为疏忽留下了空间，例如省略附件和发送不完整的数据，这可能会延长流程时间，导致不满意，在最坏的情况下，会导致客户放弃。

正如我们所见，在客户旅程的早期消除障碍可以显着降低运营成本。

2. 支持数字客户服务流程

一些投保人的需求可能是纯粹的储蓄； 其他人可能主要是在寻找方便的承保； 还有一些人需要可靠的理赔服务。 有些人正在寻找全面的报道； 其他人，只需要咨询服务来保护他们的财产之一。 保险产品和服务必须能够满足所有这些需求并反映消费者不断变化的行为。

保险公司有责任证明它了解并关心每个新用户。 如果转化是第一步，那么下一步就是采用相关的、及时的、全渠道的沟通系统，这对于鼓励与客户建立更深层次的关系至关重要。为了创造带来更多机会的个性化体验，公司必须学习如何使用接触点和渠道（电子邮件、电话、在线和离线）的组合，以向“正确的”保单持有人返回一致且引人入胜的客户体验，在恰到好处的时间。

保险公司必须拥有数据、技术和工具来提供及时的解决方案，尤其是在入职阶段。 数字化方法不仅提供个性化的产品和服务，还为留住客户铺平了道路。

3. 更准确的信息收集和消除摩擦

通过数字入职，这是一个数据驱动的保险流程，您可以收集提供适当保险所需的所有信息（联系信息、出生日期、保单开始日期等）。

下一步是利用收集到的数据将政策及其复杂性传达给客户。 如果所传达的内容清晰、完整，或许还很有趣，这会增加客户接受保单的可能性，同时也会降低保单滥用的风险。

收集和分析的数据为保险公司提供了详细的报告和对客户行为的洞察，可用于创建个性化的产品，这些产品可以在最合适的时间通过正确的渠道分发。这是支持基于使用的保险的机制，这是一种创新的保险服务方法，旨在从入职阶段改善与客户的沟通。

不准确或缺失的信息会导致误解，而这反过来又往往会对客户满意度产生负面影响。 投资于建立准确的知识有助于减少在此过程后期出现沟通问题和误解的可能性。 CRM 解决方案在这方面提供了决定性的支持。

与 CRM 集成：如何增强保险业的数字入职

要转向数字工作流程，入职流程的自动化对于简化和加速所有工作流程至关重要。通过自动执行占用日常工作宝贵时间的重复性任务，数字入职流程可激活特定的 CRM 操作，从而解放员工，使他们能够专注于高价值活动，但不会忽视正常的服务互动。

在入职阶段，数字工具允许将配置文件数据自动上传到内部平台，首先是CRM 。 从那里，数据通过预测分析被用来形成知识库，从中可以提取见解，以构建越来越以保单持有人的特定需求（潜在的和获得的）为中心的体验。

然后，在数字入职阶段，提供完整覆盖财务和文件性质的数字流程并允许与已在使用的工具和程序（包括电子签名的基本功能）无缝集成的解决方案至关重要。

培养与投保人的关系：CRM 的所有好处

拥有针对保险业特定需求量身定制的 CRM 解决方案是充分利用数字入职的关键一步。与其他平台集成的 CRM 可以保持最新的客户资料并跟踪发生在保险公司所有渠道上的交互。 对于管理不同客户的信息、监控营销和销售活动取得的成果、简化不同部门（包括人力资源和客户服务部门）的运营，以及提高效率、降低成本和增加利润，它是绝对有效的工具.

• 保险 CRM 最有益的功能之一是在从第一次联系到识别、评分和销售转换操作的整个管道中管理客户。
• 交互监控高度支持客户服务：它支持增量学习，交互交互。然后，将所获得的知识提供给不同部门的团队，从而在多个代理处理同一帐户时促进协作。
• 当集成到入职流程中时，CRM 被证明非常有用，因为它可以实现更准确的客户细分：它允许根据不同类别的数据对联系人进行组织和分组。 从人口统计信息到购买历史，入职流程可以从更强大的知识库中发展，因为它已经过验证。
• 上传、存储、共享文档以及创建标准化报价和提案模板的能力有助于访问信息并改进所有入职步骤中的协作。
• 您可以使用 CRM 为客户和供应商自动计费，跟踪付款和费用，更好地了解现金流，并根据过去和当前的数据和趋势预测未来的销售和收入。
• 在入职阶段不容忽视的是用于社交媒体监控的 CRM 功能，它可以节省管理帐户以及设计和实施社交媒体营销策略的时间。

总的来说，我们提到的所有 CRM 功能都有一个显着特征：它们有助于培养与保单持有人的关系，从这个意义上说，它们在使保险业的数字登机流程越来越引人注目方面发挥着至关重要的作用。

为什么保险业的数字入职是当务之急

在入职过程中，公司有机会给人留下良好而持久的第一印象，这就是为什么整个过程需要尽可能顺利和简单。这方面的客户服务至关重要：报告对他们在新保险公司的早期体验进行积极评价的用户往往会续约。 另一方面，如果入职流程令人困惑或令人沮丧，客户可能会感到恼火并过早结束他们认为令人失望的关系。

为了使保险业的数字入职成功地与客户建立持久的关系，它需要成为一个优先事项。 只有这样，它才能为量身定制的相关客户体验做出贡献，并使营销和传播、人力资源和客户服务部门的日常工作更加高效，从而持续提高生产力。