如何改善银行业的客户入职

传统上，银行业的文书工作繁重，并且因手动程序和耗时的“面对面”互动而减慢速度，现在可以通过将数字技术融入日常工作实践来改善银行业的客户入职流程。

对于银行和其他金融机构而言，数字化转型可以简化和改善客户体验，同时提高运营效率。 通过利用人工智能、数据分析平台和自动化等尖端技术，银行能够开发流畅、便捷、安全的入职流程。 从创建帐户到验证身份，从发送文档到开发个性化优惠，所有这些活动都可以通过采用数字解决方案来加速和简化。

在深入研究数字化改善银行业客户入职的实践和工具之前，让我们首先澄清银行业数字化入职的含义。

客户入职银行业务的主要驱动力是什么？数字化

在技​​术快速进步和客户期望不断变化的历史时期，数字化转型是重塑银行运营、与客户互动和提供服务方式的根本力量。 特别是，数字化对入职流程产生了重大影响，即银行欢迎新客户并了解其提供的机会的过程。

在银行业，数字化入职可以定义为为客户提供金融产品和服务的自动化流程。它包括许多几年前不可避免的类似操作，例如开设银行账户或申请贷款。

无障碍的新概念

地理限制和时间限制通常会阻止客户亲自访问分支机构，从而导致入职过程中出现摩擦和延迟。 数字化转型重新定义了银行入职流程中可访问性的概念：通过在线门户、移动应用程序和虚拟交互，银行现在可以与客户进行互动，无论客户身在何处，确保他们可以在任何时间、地点和渠道上启动入职流程。更喜欢。在银行业，客户引导通过自动化加速账户创建，适应当代消费者典型的数字生活方式，有助于提高他们的整体满意度。

更深入、更细致的理解

入职数字化转型的好处不仅仅是便利和机会。 先进的数据分析功能使银行能够更深入地了解客户的偏好、行为和需求。这种明确的知识使金融组织能够在追加销售和交叉销售方面提供个性化服务和有针对性的建议。 这向用户传达了关心和关注的信息：银行单独认可每个用户以及他们所代表的价值。

更大的信任

当我们谈论技术创新时，安全和信任始终是最重要的问题，对于银行这样的行业更是如此。

投资数字化入职的银行优先考虑保护客户的敏感数据。 加密、多重身份验证和生物识别验证都是可以保护个人和财务信息的强大安全措施。在网络威胁日益增加的环境中，这有助于增强客户对银行的信任。

正如我们所看到的，数字化入职的好处是巨大的，但一些阻力和关键问题仍然存在。

期望与现实不匹配

银行业的数字客户入职旨在快速、易于执行且安全，仅在网上进行，但仍必须遵守适用于线下的相同法律和法规。 此外，尽管近年来取得了巨大进步，但许多银行和信用合作社仍然以草率和肤浅的方式对待数字客户体验，导致消费者的期望与向他们提供的现实之间存在严重脱节。

以一个人最终被说服注册新产品或服务并期望快速、简单且完全数字化的入职流程为例。 在许多金融机构中，入职仍然需要客户进入分行或实体地点才能完成该流程。 根据数字银行报告，身份验证和签名是涉及“物理”交互的两个最常见的步骤。

对于仅启用几个数字入职步骤的银行来说也是如此。 同样，对于消费者来说，这往往是一种糟糕的体验，与他们习惯的相比，这需要花费太多时间。

欧洲 ID 技术提供商 Signicat 进行的一项大型调查发现，到 2022 年，多达 68% 的人放弃了银行产品的数字化登录流程（2020 年为 63%）。 当我们考虑到许多受访者属于 Z 世代，因此是数字原住民时，完全放弃无法按预期工作的流程的趋势尤其令人担忧。 如此复杂、繁琐的客户入职流程会影响银行体验的整体感受，并对财务业绩产生负面影响。数字化入职对于金融机构来说是一个关键时刻，如果营销投资未能成功吸引在此阶段的所有用户，那么金钱损失（从而切断与银行的关系）可能会相当大。

除了我们强调的关键问题之外，与实体银行中的传统交互相比，数字化入职速度更快、成本更低且更具可扩展性。 这就是为什么新银行和金融科技公司基于这种做法构建了整个商业模式。 对于客户来说，尤其是在日益本土化的数字经济中成长起来的年轻客户来说，也更加方便。 更少的摩擦和 24/7 可用性是 Z 世代和千禧一代的真正成功因素，他们往往更喜欢网络银行而不是传统银行。

客户入职银行业务：数字化转型会带来哪些变化？

根据我们迄今为止所写的内容，很明显，为了改善银行业的客户体验，公司可以做出的最具前瞻性的选择之一就是采用数字化入职流程。引入有利于全数字化和混合运营及通信模式的方法不仅简化了客户获取流程，而且还为客户和银行带来了众多好处。 事实上，数字化引导至少在三个方面重塑银行业：降低印刷成本，将不同的接触点与业务系统集成，并使客户更容易理解产品和服务。

简化入职流程：告别打印成本

传统的客户引导涉及耗时的文书工作、重复性任务，最重要的是，需要打印和填写大量纸质表格。 数字化入职彻底改变了这一流程，为降低银行业的运营成本做出了重大贡献。 随着客户从传统的实体渠道和分支机构转向在线平台，对实体基础设施的需求减少。 通过优先考虑在线表格和交互，银行已经能够显着降低打印成本。减少纸张的使用不仅符合环保实践，而且还有助于显着节省成本。 这使得金融机构能够重新分配客户体验创新上的可用资源。 这一转变实现了更精简的运营、减少了管理费用并提高了整体效率。 成本节约不仅体现在房地产和人员方面，还体现在减少纸质文件要求和管理任务上，最终实现更加精简和高效的入职流程。

更好地了解您的客户以创建个性化接触点

数字化入职为银行更好地了解客户提供了绝佳的机会。 通过在线表格、响应式网站以及个性化和交互式视频，银行可以收集数据来深入了解个人的偏好、需求和行为。然后，这些信息可用于创建满足每个客户特定需求的接触点、内容和优惠。 例如，银行可以使用其数据来建议针对客户的特定财务目标量身定制的金融产品和服务。 如果客户表现出旅行偏好，银行可能会推荐方便货币兑换的服务或信用卡，这些服务可以积累积分，可以兑换奖励，例如航班、酒店住宿、汽车租赁等。 通过利用此类信息，银行可以提高客户参与度并建立更牢固、更持久的关系。

整合不同的接触点以获得无缝体验

现代客户期望获得远远超出初始注册范围的无缝体验。 数字化入职使银行能够通过将不同的接触点无缝集成到其生态系统中来实现这一目标。 例如，一旦客户的数据安全地存储在银行的系统中，后续的交互就会变得更加无缝。 无论客户是在申请贷款、开设新账户还是寻求财务建议，他们的信息都可以轻松访问，并且不再需要发送冗余数据。 此外，集成系统使银行能够提供全渠道体验：客户可以在线开始他们的入职旅程，并轻松过渡到分行内互动，反之亦然，不会出现任何中断。这种水平的连续性提高了客户满意度，并增强了银行在竞争日益激烈的市场中被视为技术先进和以客户为中心的声誉。

• 新的追加销售和交叉销售机会。数字化入职流程的集成为追加销售和交叉销售创造了新的机会。 当客户参与入职流程时，可以为符合客户财务需求和目标的其他银行产品和服务创建定制内容。 通过分析客户提供的信息和交易历史记录，系统可以从客户银行业务一开始就促进客户参与，从而提供有针对性的建议。

• 全面及时的支持。将不同接触点集成到银行业入职体验中的另一个关键方面涉及数字客户服务流程。 借助实时聊天机器人、基于人工智能的支持系统和自动化通信管理平台，可以在整个入职流程中为客户提供指导。 这种集成可确保快速解决入职期间出现的任何疑问、疑虑或问题，证明银行致力于提供全面且响应迅速的支持。

• 客户旅程的整体视图。数字化入职流程与银行应用生态系统（包括客户关系管理 (CRM)和问题解决系统）的无缝集成，提供了每个客户旅程的整体视图以及满足客户需求和监控其进度的协调方法。 通过映射客户交互和请求，银行获得有关痛点和优化领域的详细信息，从而提高整体流程效率和客户满意度。

• 优化的接触点。数字化入职流程为银行在优化现有接触点和实施新接触点方面提供了更大的灵活性。 随着客户偏好和技术的发展，银行可以调整其入职流程，以纳入新兴的数字平台和渠道。 这种灵活性使银行能够保持领先地位，接触最活跃的客户，并尝试创新方法来增强入职体验，同时保持各个接触点的一致性。

总之，数字化正在通过消除打印成本、促进更深入的客户理解、多样化业务接触点以及将其有效地集成到 IT 基础设施中，彻底改变客户入职银行业务。 这种变革性方法不仅通过简化流程和降低运营成本使银行受益，而且还为用户提供了便捷、个性化和安全的入职体验。 随着数字化格局的不断发展，银行业对数字化入职的采用表明了银行业对改善客户体验的持续承诺。