如何为您的小型企业选择银行：遵循 4 个步骤

无论您是要创业还是想改变银行服务，了解如何为您的小型企业选择一家银行对于您的公司取得成功至关重要。 不同的银行提供不同的账户类型、服务和覆盖全国的水平。 在开始搜索之前，您需要确定您的银行业务需求是什么，以及满足这些需求所需的银行服务和功能。

在您搜索商业银行账户时，我们汇总了这份要遵循的步骤列表。 阅读完此列表后，请查看最佳小型企业银行账户，了解您最受审查的银行业务选项的摘要。

第 1 步：了解您需要的银行账户类型

立即剔除您的银行选项列表的一种好方法是排除不提供您正在寻找的帐户类型的银行。 一般来说，大型国家银行提供最广泛的账户类型，而较小的社区银行和仅在线银行服务更有可能专业化。

以下是最常见的商业银行账户类型。

商业支票账户

商业和个人支票账户的功能非常相似，但除非您是刚起步的独资经营者，否则您不想将个人银行账户用于商业活动。 将您的个人财务和企业财务分开为您提供许多重要的财政和法律利益，同时有助于降低您面临 IRS 审计的可能性。

正如您所料，商业支票账户最适合用于日常业务支出和存款。 如果您找到一个提供员工借记卡等额外福利的商业支票账户，那就更好了。

商业储蓄账户

企业储蓄账户与个人储蓄账户非常相似。 出于上述相同原因，大多数企业主不应将个人储蓄账户用于商业目的。

将资金存入您的企业储蓄账户是一种在短期内储存资金的便捷方式。 如果您的银行提供商提供高收益的商业储蓄账户，您实际上可以从当今不断上升​​的利率中受益。 顶级高收益商业储蓄账户提供 2%-4% 及以上的 APY。

存款证

存款证 (CD) 是独特的储蓄账户，您可以在其中存钱预定的时间。 作为在整个期限内放弃对资金的控制权的交换，您将获得比普通储蓄账户更高的利率，让您可以随时提款。

寻求在不久的将来不需要使用的储备金中赚取额外利息的企业主应考虑使用 CD。

货币市场账户

货币市场账户是一种计息账户，在某些方面类似于储蓄账户，但货币市场账户通常允许您支付账单、签发支票以及使用与您的账户绑定的借记卡。 此外，与货币市场账户挂钩的利率通常是分级的，这意味着您的余额越大，您获得的利率就越高。

货币市场账户听起来像是利率较高的支票账户。 然而，银行提供的大多数货币市场账户都限制了您每月可以进行的取款和转账次数，因此它不太适合作为支票账户的替代品。

第 2 步：确定如何选择满足您业务目标的银行

从大型国家银行到信用合作社再到纯在线银行，许多类型的机构现在都提供银行服务。 每种形式的银行业务对小企业主都有其自身的优点和缺点。

国家银行

优点

• 很多地点
• 提供最广泛的账户类型和贷款产品
• 大多数提供商提供优质的移动银行应用程序

缺点

• 储蓄账户的利率普遍较低
• 贷款很难获得资格
• 非人性化的客户服务

区域和社区银行

优点

• 储蓄账户和贷款的利率通常更具竞争力
• 许多区域/社区银行是 CDFI
• 比大银行更个性化的客户服务

缺点

• 比大银行提供的分支机构更少
• 较小的 ATM 网络
• 可能不提供 24/7 全天候客户服务

信用社

优点

• 会员集体办的非营利性机构
• 与大银行相比，贷款和储蓄账户的利率更高，费用更低
• 比大银行更个性化的客户服务

缺点

• 比银行更少的分支机构和更少的金融产品
• 网上银行可能不太先进
• 可能不提供 24/7 全天候客户服务

网上银行

优点

• 与大银行相比，贷款和储蓄账户的利率更高，费用更低
• 大多数都有一流的网站和网上银行应用程序
• 所有功能都可以在线执行

缺点

• 较小的 ATM 网络——您可能会更频繁地产生 ATM 费用
• 除非您的网上银行与接受现金的 ATM 相连，否则无法存入现金
• 提供的服务有限

新银行

优点

• 具有高级在线工具和低费用的手机银行应用程序（有些根本没有检查费）
• 许多新银行提供贷款、信用建设账户和公司信用卡
• 独特的技术支持功能，例如提前获得直接存款

缺点

• 有限的客户服务选项
• 提供的服务有限
• Neobank 与银行合作，但它本身不是银行，而且监管比实际银行少

第 3 步：确定面对面服务对您的重要性

关于银行和其他服务，一些企业主更喜欢个人风格。 如果您想走进一家熟悉的银行分行，与可以访问您账户的真人交谈，讨论贷款选项，并帮助解决您遇到的任何问题，那么纯在线银行可以带来的优势，例如较低的费用，更高的存款利息收入和预算工具（在新银行的情况下）对您来说不值得。

另一方面，如果您不想与您的银行代表进行真实的互动，并且愿意在网上完成所有操作，那么您将享受纯网上银行业务的优势，并且不会介意缺少建立个人关系或获得保险和经纪账户等服务。

第 4 步：确定哪些银行功能对您来说最重要

没有任何一种银行选择可以提供最好的一切，因此找到适合您需求的商业银行账户是您的首要任务。 让我们来看看可能会导致您选择一种类型的商业银行业务而不是另一种类型的业务场景。

• 如果您想要一家拥有实体分支机构的银行提供各种金融服务，并且您不优先考虑在储蓄账户上寻找绝对最低的费用和最高的利率，请选择国家银行或地区/社区银行。
• 如果您打算使用支票、银行本票或其他传统的实物支付方式进行支付，或者如果您想要使用保险箱，请选择国家银行、地区/社区银行或信用合作社。
• 如果您希望银行业务与您的社区或职业领域的需求有特定联系，请选择区域/社区银行或信用合作社。
• 如果您想要没有最低余额要求、没有透支费和低（或没有）每月维护费的商业银行业务，请选择信用合作社、网上银行或新银行。
• 如果您想在储蓄账户和 CD 上获得尽可能高的 APY，请选择网上银行，或者信用合作社。
• 如果您想要独特的福利，例如提前获得直接存款、建立信用账户和/或其他预算工具，请查看新银行。

帮助您管理业务资金的其他资源

一旦您决定了哪种类型的银行最适合您的业务，您可能首先想知道如何开设商业银行账户。 如果是这种情况，Merchant Maverick 可以满足您的需求。

拥有企业银行账户后，您将希望通过其他优质服务来开展业务，以帮助您管理收入、支付员工工资、保护资产等。 碰巧的是，Merchant Maverick 可以为您指明适合您业务需求的供应商。

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