洪水保险完整指南

洪水保险是许多企业主和房主忽视的东西，直到为时已晚。

全球不断变化的天气模式可能意味着无论您的企业位于何处，未来洪水都会成为一种可怕且代价高昂的可能性。

不要等到为时已晚才研究洪水保险。 虽然您的生意很安全，地板也很干燥，但现在是了解什么是洪水保险、费用是多少、自然灾害发生后如何使用洪水保险以及您是否应该尽快锁定洪水保险的时候了.

什么是洪水保险？

洪水保险是一种特殊类型的财产保险，可供企业和房主使用。

洪水保险通常涵盖因通常干燥的土地上出现水而造成的结构损坏和财产损失。

您可以将洪水保险添加到您现有的财产保险单中。 如果您在参与社区生活或工作，您也可能有资格参加政府的国家洪水保险计划。

洪水保险如何运作？

在洪水破坏了您的企业或房屋之后，您可能面临一项艰巨的清理项目，此外还有损坏的库存和设备以及从外观到严重的结构性损坏。 洪水保险不会解决您所有的问题，但它可以帮助您支付费用，让您的企业或家庭恢复正常，从而让您的洪水恢复变得更容易。

如果您需要提出索赔，您会发现该流程与任何其他类型的保险索赔类似。 事实上，由于您可以从已经为您的财产提供保护的保险公司购买洪水保险，您可以通过与熟悉的保险代理人交谈来开始索赔。

涵盖洪水的其他保险

除了洪水保险之外，是否还有其他方法可以为上涨的水位对您的财产和财物造成的损失获得保险？ 不幸的是，对于大多数人来说，答案是否定的。 这就是为什么在水位开始上涨并威胁到您之前决定您是否应该购买洪水保险如此重要。

财产保险单通常明确排除洪水造成的损失。 FEMA 将洪水定义为由于内陆水域或潮汐水域溢出导致的两英亩或更多通常干燥的土地或两处或更多处房产被部分或完全淹没的一般临时情况源、洪水引起的泥石流，或水流或波​​浪超过预期周期性水位造成的水体沿岸的土地倒塌。

请注意，此洪水定义不适用于可能由不同类型的“洪水”造成的损坏，例如建筑物中的管道爆裂。 这种类型的水灾不被视为真正的洪水，可能会包含在您的财产保险单中。

那么，如果您的建筑物被洪水吞没而您没有受到洪水保险政策的保护，会发生什么情况？ 你不会完全靠自己。 如果您所在的地区已被宣布为重大灾难，您可能有资格通过 FEMA 获得政府援助。 同样，您可能有资格申请小型企业协会灾难贷款，以帮助您在洪水过后重建您的企业。

像红十字会这样的组织经常提供灾难援助，例如医疗、食物和住所，可以在灾后立即为您提供帮助。

洪水保险涵盖哪些内容？

洪水保险提供两种承保范围：建筑物和财物。 这些可以合并在一个政策下，或者您可能需要单独的计划。

与您的保险代理人交谈以确定您的选择。

洪水保险建筑保险意味着什么

根据 FEMA 提供的信息，您应该期望洪水保险建筑物的覆盖范围能够保护：

• 电气和管道系统
• 炉子和热水器
• 冰箱、炉灶和洗碗机等家用电器
• 永久性地毯、橱柜、镶板和书柜
• 百叶窗
• 基础墙、锚固系统和楼梯
• 独立车库
• 油箱、井水箱和水泵、太阳能设备

洪水保险内容覆盖范围意味着什么

洪水保险内容范围保护您在被保险建筑物内的个人财产。 这里有些例子：

• 个人物品，包括衣服、家具和电子产品
• 窗帘
• 微波炉、洗衣机和烘干机
• 便携式和窗式空调机组
• 非永久性地毯
• 艺术品等贵重物品（有限制）

洪水保险不承保什么

在洪水保险方面，水源很重要。 例如，即使损失看起来相似，您也不应该期望洪水保险单可以保护您免受风雨或冰雹的伤害。 您的财产也可能被堵塞的下水道或破损的水管淹没。

除非您的财产损失与符合 FEMA 定义的洪水特别相关，否则您将无法激活您的洪水保险单来承保损失。

请记住，FEMA 将洪水定义为导致通常干燥的土地部分或完全被水淹没的一般和临时情况。 两个相邻的财产或超过两英亩的土地必须受到影响。 （如果您的洪水不属于 FEMA 定义的一部分，那么您并不是运气不好。好消息是您的财产保险单可能涵盖因下水道堵塞或管道破裂造成的水灾损失。请咨询您的代理人了解详情.)

明确排除在洪水保险范围之外的项目可能包括：

• 楼宇不宜居住时的生活费
• 被保险建筑物外的财产，例如景观美化、化粪池系统、围栏、甲板和露台
• 业务中断造成的经济损失
• 货币、贵金属、股票和其他有价证券
• 汽车和其他机动车辆及其零件
• 存放在地下室的个人财产

谁需要洪水保险？

唯一需要洪水保险的人是那些生活在已知洪水区的人，这是一个神话。 无论您在哪里生活或工作，在适当的情况下，您都可能面临一定程度的洪水风险。 事实上，根据 FEMA 数据，每年约有 25% 的洪水索赔来自居住在已知洪水区以外的人！

诀窍是平衡你的洪水风险和洪水保险的成本。 尽管您无法预见发生洪水的所有可能性，但您可以从评估风险开始。 访问 FEMA 的洪水地图服务中心并输入您的地址、大致区域或确切经度以评估您的洪水风险。

同样根据 FEMA，如果您发现您居住在低度或中度洪水风险的地区，那么在未来 30 年内您遭受洪水的可能性是火灾的五倍。 如果没有保险来保护您的建筑物以防发生火灾，您可能会感到不舒服，对吗？ 洪水保险对于保护您的财产可能更为重要。 洪水保险费用可能是一项不错的投资。

洪水保险的费用是多少？

您已决定购买洪水保险。 伟大的举动！ 接下来的问题是，洪水保险的费用是多少？您能否将所需的保险范围纳入预算？

平均每年的洪水保险费用约为 700 美元。 与国家洪水保险计划的平均 52,000 美元洪水索赔支出相比，这似乎是一项不错的投资，不是吗？

当然，与所有保单一样，您为洪水保险支付的价格可能取决于多种因素，包括您建筑物的使用年限、建筑类型以及您所在地区的洪水风险区。 您可以通过安装地漏或加高建筑物等措施来降低洪水保险的费用。

另一种降低洪水保险成本的方法是增加您的免赔额或您在洪水过后保单开始支付之前自付费用的金额。 将您的免赔额提高到最高 10,000 美元，您可以将年度保费降低多达 40%。

您可以为您的建筑物和内容覆盖范围设置不同的免赔额。

如何获得洪水保险

想知道如何为您的家庭或企业购买洪水保险吗？ 您可以从全国 50 家保险公司的数千名保险代理人处购买洪水保险。 这可能包括您已经在其他保单上与之合作的保险代理人，例如您的一般责任保险、财产保险或您的企业主保单 (BOP)。

如果您住在参与社区，您可以通过 FEMA 的国家洪水保险计划购买联邦洪水保险。

如果您不确定从哪里开始，FEMA 可以提供帮助的资源。 首先使用 FEMA 的洪水保险提供商定位器寻找可以帮助您制定洪水保险政策的代理人。 只需选择您所在州的名称，您就会看到覆盖您所在地区的提供商列表，以及一个电话号码，以便于与您联系。

如何提出洪水保险索赔

如果您的财产受到洪水影响，请立即向您的保险代理人或洪水保险单的承运人报告您的损失。

将指派一名保险理算员远程或亲自评估洪水损失。 您可以而且应该通过拍摄洪水对您的财产造成的破坏的照片或视频来保护自己。

因为在大多数情况下，大多数洪水保险政策不会涵盖霉菌造成的损害，所以最好在记录损害后立即开始清理。 在扔掉或拆除任何东西之前，为受影响的建筑物和您的个人财产拍照和录像。

记录所有设备和器具的序列号，并尽可能保留收据。 记录损坏后，立即扔掉对健康构成威胁的物品，例如易腐烂的食物和湿衣服以及可能开始发霉或发霉的织物。

洪水保险：底线

洪水保险无法保护您或您的财产免受水位上涨的影响。 但它可以帮助您更快地从损害中恢复，同时减少对您银行账户的影响。

定期检查您的保险单是个好主意。 联系您的代理人并要求更新您的企业财产保险并讨论增加洪水保险范围。

如果您目前正在处理影响您财产的洪水后果，您现在可以开始购买洪水保险。 但是，您的承保范围不会在 30 天内生效，并且不会涵盖您已经遭受的任何损失。

虽然您肯定希望尽快购买洪水保险，但您可能还想考虑从小企业协会获得小企业救灾贷款。 这次贷款可以帮助您恢复，但不要推迟购买洪水保险以在下一个未雨绸缪之前保护自己。

洪水保险常见问题解答