金融科技和保险科技：数字化流程以实现成功的客户体验

金融科技这个词现在已经很普遍了。 它代表应用于金融领域的技术创新：数字化转型使范式转变成为可能。

它翻译成什么？ 简而言之：新的商业模式，新的流程，新的产品和服务，去中介化，简化，新的市场参与者，因此有很多新的机会需要抓住。

当我们谈论insurtech时，讨论是相似的：我们在这个标签下包含与应用于保险业的数字技术创新相关的所有内容。

金融科技和保险科技，几乎不言而喻，是同向的两个驱动力，它们是相辅相成的。

要大致了解我们正在谈论的市场规模，请考虑仅在 2022 年上半年，全球对金融科技的投资就达到 1078 亿美元。在过去六个月（2021 年下半年），这一数字为 1112 亿美元。

让我们转向更具体的保险科技领域。 到 2021 年底，市值为 38.5 亿美元。 和增长估计？ 它们令人印象深刻：到 2030 年期间，复合年增长率估计约为 51.7%。

意大利保险科技市场也开始快速发展。 2022 年上半年，投资额超过 2 亿欧元。 去年同期，这一数字约为 6000 万欧元。 正如我们所看到的，这是一个显着的增长，但与德国和法国等其他欧洲国家相比，意大利仍然落后。 从另一个角度来看，我们可以说意大利金融科技和保险科技生态系统的发展空间非常广阔。

保险业最初因其一贯的缓慢和官僚程序而在数字化道路上受阻，在意大利更是如此。 但是现在，事情已经完全改变了。

这种转变所描绘的路径有一个非常明确的方向：从数字识别和认证系统到数据的收集和利用——当今任何公司最有价值的资产——再到与客户建立新的关系。

在这篇文章中，我们将重点关注三个决定性领域：数字身份和电子签名问题； 合法合规的数字保存； 最后，从 CRM 系统到数字化和个性化的 CCM。

数字身份和电子签名

让我们从AGID（意大利数字机构）官方网站上定义的“电子身份识别”概念开始。

“电子身份识别是利用个人认证数据以电子形式唯一识别自然人和法人的过程”。

简而言之，它是在给定计算机系统中唯一标识特定人员的一组信息。

不仅如此：数字身份还可以确定某个人在特定时间在线执行某些操作。

在不迷失于过多的技术细节的情况下，让我们进入正题：通过数字身份系统，保险中的所有入职程序都可以直接在线进行，无需模拟步骤，并且仍然符合所有立法规定并具有最大的安全性。

大家最熟悉的电子身份识别系统当然就是SPID了。根据意大利数字机构的数据，截至 2023 年 1 月，意大利 SPID 数字身份总数超过 3500 万。

其中，超过 600 万个在过去一年被激活，并且这一趋势稳步而果断地加速，尤其是在 Covid-19 大流行的紧急阶段之后。2022 年期间，SPID 登录次数超过 10 亿次。

然后是电子身份证 CIE 的问题：到 2022 年底，超过 3200 万意大利人拥有 CIE。

而且，当然，电子签名工具适合这个凹槽。 准确地通过电子签名解决方案从任何类型的设备远程签署文件和合同，现在是用户所期望的。 因此，将这些工具集成到您的流程中是提高效率和提供更好客户体验的关键步骤。

简而言之：公众对这些工具的采用处于历史最高水平。 保险公司必须牢记这一事实并将其用于他们的优势。

合规数字保存

为了解决数字保存的话题，我们必须建立一个初步的认识：非物质化和数字化之间的区别。非物质化过程是指用电子文件简单地替换纸质文件。 数字化更进一步。

只有通过数字化才能完全消除纸质文件和模拟流程，因为数字对应物具有完整的法律和证据价值。 数字化对金融科技和保险科技公司有很多好处。 首先，它省钱：这些是来自纸张、存储空间、邮资等的直接和间接成本。而且，就保险业而言，文书工作量可以（而且几乎总是非常重要。 当然，这也节省了大量时间。

然后是搜索时间方面的效率：在堆积如山的文件中挖掘一个数据包可能并不容易。想想在单个文档中仅搜索几个特定元素是多么复杂。

有了数字化，这些问题就不复存在了：您可以以有针对性的方式进行有效搜索，并获得近乎即时的结果。

此外，通过标准化数字存储，丢失、磨损和编译错误的风险大大降低。

然后考虑共享整个文档或部分文档的方面：在数字环境中，一切都简单而直接。在模拟中，同样的过程缓慢、繁琐且充满风险。

此外，我们不要忘记透明度方面，最重要的是，在以前无法想象的不同层面上利用您的文档存储库的可能性。 想一想通过对大数据的精明分析可以触发的一切，或者——更确切地说——企业文档中充满的“智能数据”或“深度数据”。

但这还不是全部。 数字化带来了许多超越简单履行的机会：从电子归档开始的机会，然后以积极的方式影响CRM （客户关系管理）和CCM （客户沟通管理）流程。

在本文的最后一节中，我们将重点关注这些机会。

从 CRM 到 CCM

这篇文章的轨迹集中在金融科技和保险科技领域，尤其是入职的微妙阶段。 我们从数字识别和认证工具开始。 我们继续讨论数字存档和监管存储的话题。

我们只剩下最后一步了，这在很多方面都是最具决定性的一步。

事实上，数字归档最重要的成果是一个极其高效、智能且可在很大深度使用的 CRM（客户关系管理）系统。 换句话说：关于您所有客户的宝贵数据。

这一切意味着什么？ 为您的目标受众提供前所未有的知识量。

反过来，知识是保险公司与被保险人之间沟通和关系的突破。 简而言之，在数字意义上革新CRM系统也对CCM （客户沟通管理）系统产生了极其积极的影响。 未来 CCM 的关键词是什么？个性化。

从数据分析开始，公司可以与客户建立一对一的数字通信。真正量身定制的对话，当然基于个人风险状况，但也基于个人的特征、需求和愿望。 注意这个数据！保险业是“计划流失率”最高的第三大制造业：从 2018 年的 19.5% 增长到今天的22.5%。

简而言之，一切都围绕着客户保留问题展开，并将越来越多地围绕着这个问题展开：这是行业内公司的首要关注点和目标。 而实现这一目标的途径是通过公司与个人保单持有人建立新关系的能力。 借助Doxee等专业公司提供的工具，您可以将认证和身份验证工具与电子签名工具集成在一起，一直到数字保存。 最后，要个性化营销和沟通工具。 毫不奇怪，行业巨头AXA安盛依赖Doxee提供的服务，目的是在保单续保的敏感时期降低客户的取消率。