FICO 分数对比信用评分：差异 [+4 个检查工具]

详细了解 FICO 评分与信用评分，以适当地管理您的财务，并在涉及个人借款、信用卡申请或抵押贷款申请时始终保持绿色。

没有任何一家信用评级机构为个人提供在全球范围内有效的信用评分。 贷方联系各种信用评级公司获取信用报告，以做出授予资金的最终决定。

信用检查是一项利润丰厚的业务，像 Experian 这样的参与者有很多。 TransUnion、Equifax 等，有自己的模型和信用报告名称。 继续阅读以发现各种信用评级报告模型、它们的基本计算方法以及 FICO 评分与信用评分的终极指南中的差异。

什么是信用评分？

金融贷款机构在信用评分的帮助下知道您对债务和信用的责任程度。 这样的分数是您财务健康状况的数字表示。 当信用评分高时，您会按时借贷和还款。 相反，当您难以偿还债务时，分数就会下降。

Equifax、Experian 和 TransUnion 等信用合作社在以下标头上收集个人或企业的信息以计算信用评分：

• 身份信息，如社会安全号码 (SSN)、姓名、出生日期等。
• 贷款、信用卡和信用额度的详细列表。
• 公共记录，如破产申请、法院判决和留置权。
• 企业和个人的先前信用文件请求。

美国三大信用合作社都使用不同的信用模型来分配信用评分。 因此，您总是会发现不同机构对同一企业或个人的不同信用评级。

不同信用评分范围的含义

低于350的信用评级意味着没有信用记录。 您必须与贷方联系，让他们为您发放一个个性化的信用账户，并提供一个舒适的还款计划。

300 到 579表示信用记录严重恶化。 个人可能未能按时为许多信用帐户付款。 如果你能连本带息地偿还所有的债务，你或许就能修复这样的信用评级。

580 到 669的信用评分是一个合理的范围。 贷方可能会为您提供新的信用账户，但基础利息会更高。

如果您的信用等级在670 到 739之间，则您处于良好状态。 但是，您可能会发现以具有竞争力的利率获得无抵押贷款具有挑战性。

当您按时支付信用卡、水电费、汽车保险和租金等所有账单时，您可以获得740 至 799的信用评级。

800 到 850的信用评级表示您是低风险借款人，并且您的信用账户历史没有任何缺陷。 您将有资格获得美国任何信用账户的最低利率。

什么是 VantageScore？

三大消费征信机构Experian、TransUnion、Equifax于2016年首创VantageScore （300至850）信用度计算方式，打破FICO评分垄断。

在 FICO 评分与信用评分中，VantageScore 在报告某人的信用评级和在必要时帮助个人提高分数方面发挥着重要作用。

VantageScore 的计算方法

在为信用申请人计算此分数时，信用合作社评估以下数据：

#1。 所有信用账户的全部支付历史。 它的权重为40%。

#2。 信用账户的类型和年龄也是一个决定性因素，占 21% 的权重。

#3。 您的信用使用历史也很重要。 VantageScore 给予该记录 20% 的权重。

#4。 在整体信用评分中占 11% 的权重，总余额也是一个重要因素。

#5。 您近期的信用账户申请行为占5%的权重。

#6。 最后，剩余的 3% 由可用的信用数据覆盖。

VantageScore Score Slab 和 Ratings 表

根据 VantageScore 4.0 版，以下是针对其信用评分的信用评级：

什么是 FICO 分数？

今天，大约 90% 的美国贷方使用这种信誉模型。 Fair Isaac Corporation 于 1989 年提出该模型，因此得名 FICO。 FICO分数是评估房地产抵押贷款申请人信用账户的重要组成部分。

除了房地产，它还有不同版本的模型来迎合其他行业，如信用卡、汽车贷款等。因此，一个行业的 FICO 分数会与另一个行业不同。 此外，FICO 分数范围为 300 到 800。

FICO分数的计算

Fair Isaac Corporation 使用专有的信用评级计算模型来显示信用评分。 但是，该行业的专家认为以下财务数据负有责任：

#1。 及时支付所有信用账户义务占 35% 的权重。

#2。 欠款额是第二个最重要的指标，它的权重为 30%。

#3。 FICO 在计算您的信用评分时，会给信用年龄赋予 15% 的权重。

#4。 你应该混合使用分期付款和循环信用账户（信用组合），这占 10% 的权重。

#5。 信用评分的最后 10% 取决于新的信用账户申请。 因此，如果您经常申请贷款，您的信用评分就会下降。

FICO 评分表和评分表

各种版本的 FICO 分数

由于美国三大信用社TransUnion、Experian、Equifax的运营模式不同，因此有不同的FICO版本。 此外，各种类型的 FICO 评分在整个或部分贷款行业中都有用。 例如：

菲科2

FICO Score 2 是在您申请抵押贷款、信用卡和汽车购买贷款时检查您的信用度的专用指标。 Experian 发布了多种类型的 FICO 2，例如 FICO Auto Score 2、FICO Bankcard Score 2 和 FICO Score 2（抵押贷款）。

菲科3

当信用卡发行商联系 Experian 获取您的信用评级时，他们会获得 FICO 3 记分卡。 贷方会根据其健康状况批准或拒绝您的申请。

菲科4

对于通过分析 TransUnion 信用局的信用报告进行抵押贷款、信用卡和汽车贷款处理，贷方依赖 FICO 4。各种类型的 FICO 4 包括 FICO Auto Score 4、FICO Bankcard Score 4 和 FICO Score 4。

菲科5

对于汽车贷款、信用卡和抵押信贷账户决策，Equifax 发布了三种不同的 FICO 5 分数。 它们是 FICO Auto Score 5、FICO Bankcard Score 5 和 FICO Score 5。

菲科8

FICO 8 在所有三大信用合作社中都很常见。 您可以获得专用于汽车和信用卡行业的版本，例如 FICO Auto Score 8 和 FICO Bankcard Score 8。

菲科9

三大征信机构均发布个人的 FICO 9 分数。 FICO Score 9 是大多数贷款决策的标准。 然而，FICO Auto Score 9 是针对汽车行业的，而 FICO Bankcard Score 9 则是针对信用卡行业的专用模型。

最常用的 FICO 版本

根据 Fair Isaac Corporation 的声明，FICO Scores 8 和 9 是美国最常用的 FICO 模型。 大多数贷款行业，如信用卡和汽车贷款，都需要这些信用评级号码。

FICO 分数对比VantageScore：差异

#1。 VantageScore 清楚地表明您的信用状况。 此外，它还通过向您推荐一些提示和技巧来帮助您改善信用记录。 另一方面，FICO 评分仅表示信用评分，仅此而已。

#2。 VantageScore 有 4 个信用评级板，而 FICO 评分有 5 个板。

#3。 VantageScore 和 FICO 分数考虑不同的财务记录及其权重来计算最终信用评分。

#4。 如果您有任何信用账户，无论信用年龄如何，您都可以轻松获得 VantageScore 资格。 相反，对于 FICO 分数，您需要拥有至少 6 个月的信用额度、贷款、信用卡等信用账户组合。

FICO 分数对比VantageScore：最受欢迎的一个

FICO 分数进入金融借贷系统的时间比 VantageScore 长。 因此，它自然比其竞争对手获得了更多的曝光率。 此外，房地美和房利美等政府支持的住房贷款证券化企业在发放零售住房贷款时仅认可 FICO 评分作为决定因素。

既然您已经学习了信用评分、FICO 评分和 VantageScore 的理论基础，请在下面找到一些可以帮助您的在线工具：

我的FICO

在美国，90% 的贷方和金融机构使用 FICO 评分来发放贷款、汽车贷款、信用卡和抵押贷款。 母公司使用相同的名称 FICO，并创建了一个名为 myFICO 的消费者部门。

它的移动和在线应用程序让您可以并排比较各种信用报告模型，如 TransUnion、Equifax、Experian、三局信用报告和 FICO。 因此，您可以很好地监督您的个人 FICO 评分与财务和偿还借款的信用评分。

它还可以帮助您从身份盗窃案件中恢复过来，为您更新实时信用评分变化，并提前检测身份盗窃案件。 它的所有服务都可以在不同的板块中以单独的付费订阅计划获得。

益百利

Experian 是金融数据分析和为个人、专业人士和企业分配信用分数的领导者之一。

它提供各种服务，使贷方能够顺利地将信贷分配给潜在的个人或企业。 一些值得注意的服务是：

• 免费信用报告和评分
• 个人和家庭身份盗窃保护
• 免费暗网扫描
• 汽车保险、贷款和信用卡的在线市场
• FICO 评分与信用评分

此外，为了帮助消费者免受信用纠纷和财务管理不善的影响，它还提供信用支持和信用评级教育。

钱包中心

WalletHub 是另一个在线工具，用于掌握您的信用报告、信用评分、信用监控和信用卡。 此外，这个金融服务平台上的大部分服务对个人和企业都是免费的。

这个工具的一个很酷的功能是即使您没有任何信用卡也可以生成您的信用评分。 它的个人钱包还展示了与信用评分改进、WalletScore、24/7 信用监控、完整信用报告等相关的其他数据。

此外，您还可以在申请前深入了解各种信用卡，特别是如果您是新申请人。 最后，它通过为抵押贷款公司、信用合作社、预付卡、银行服务、房地产经纪人等提供一站式服务，为您的工作增加价值。

CreditWise：第一资本

无论您是企业、专业人士还是个人，如果想要免费监控信用评级而不伤害它，都可以尝试 Capital One 的 CreditWise。 该工具可通过 Web 浏览器、Android 和 iOS 设备在线使用。

它主要帮助您管理和理解 VantageScore 信誉报告。 因此，在 FICO 评分与信用评分中，如果您更喜欢 VantageScore，则可以注册。

如何修复您的信用评分

低信用评分对您的财务生活不利，因为它会对您生活的许多方面产生负面影响。 您可能找不到合适的出租房。 有时保险公司和雇主可能也不想与您打交道。

大多数情况下，可能存在影响分数的负面项目或机器错误。 因此，您需要招募最好的 FICO、VantageScore 或信用评分专家。 您可以尝试的此类信用修复服务提供商之一是 The Credit Pros。

该公司提供有竞争力的信用修复费、金融工具和费用监控程序，可以让您免于滞纳金，并保护您的信用评分免受身份盗用案件的影响。

最后的话

这篇关于 FICO 评分与信用评分的深入文章将帮助您了解信用卡、抵押贷款和个人贷款机构用来确定您的信用度的一些流行信用评级模型。

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