47 提供可操作信息的数字银行统计数据

现代客户期望数字银行提供更快、更多样化的服务选择。 全渠道体验现在是跨多个通信渠道提供灵活服务的必备要素。

技术和人们的期望齐头并进。 这就像牛顿第三运动定律，它规定每个动作都会产生大小相等且方向相反的反应。 对于每一项技术行为，人们都会产生同等和相反的反应。 数字银行平台站在这一技术行动的最前沿，使银行更容易提供各种金融服务。

人们以多种方式做出反应。 探索下面的这些统计数据，了解数字银行的未来。

主要数字银行统计数据

下面的统计数据显示数字银行越来越多地涌入现代市场。 他们提供比传统同行更优质、更具成本效益的服务。

• 2021年，美国数字银行市场规模预计为43亿美元，占全球市场份额28.78%。
• 作为世界第二大经济体，中国预计到 2026 年市场规模将达到 46 亿美元，分析期间复合年增长率 (CAGR) 为 19.9%。

• 日本和加拿大是其他值得注意的地理市场； 预计从 2021 年到 2026 年，两者将分别增长 11% 和 13.1%。
• 德国在欧洲的复合年增长率预计约为 14.5%。 与此同时，到 2026 年，欧洲其他市场的规模将达到 52 亿美元。
• 印度约有 2.955 亿数字银行用户，比美国多出 7000 万以上。

传统银行与数字银行

传统银行通常需要前往实体分行才能访问您的账户。 相反，网上银行的运营没有物理地点，所有交互都必须以数字方式进行。

由于实体基础设施相关的运营成本降低，网上银行可以提供更低的费用和更高的回报率等优势。

让我们看一些相互竞争的统计数据，以了解有关传统银行和数字银行的事实。

主要数字银行趋势

消费者对数字银行的偏好正在导致银行业务发生重大变化。 许多银行根据客户流量减少了分支机构的员工。 有的甚至关闭了分行。 数字银行服务提供的访问对于忙碌的客户来说太有吸引力了。

下面的趋势讲述了同样的故事。

• 预计到 2025 年，美国数字银行用户将同比增长至近 2.17 亿。2021 年 3 月，这一数字为 1.97 亿。

• 每个客户的分支机构工作人员减少 18%，这符合客户减少访问分支机构的期望。
• 英国汇丰银行 (HSBC Bank) 计划关闭超过 10% 的分行，即 510 家分行中的 69 家，这是向网上银行的重大转变。
• 由于持续的大流行封锁，2021 年移动银行使用量增长了 34%。

数字银行使用统计

据Businesswire 报道，35% 的消费者更喜欢非传统金融服务，例如纯数字银行和独立数字账户作为主要服务提供商。 下表根据年龄讨论了消费者及其对纯数字银行的偏好。

• 美国、加拿大、日本、中国和欧洲预计将推动全球投资银行业的复合年增长率达到 13%。
• 预计中国仍将是该区域数字银行市场集群中增长最快的国家之一。 印度、澳大利亚和韩国等亚太市场预计到 2026 年将达到 6.156 亿美元。
• 美国银行拥有超过 3000 万活跃移动应用用户和超过 4000 万在线银行客户，处于领先地位。

网上银行统计

网上银行是指从您的计算机通过银行网站访问各种银行功能和服务。 您可以通过银行门户查看余额、支付账单以及访问其他功能，例如贷款或信用卡申请。 阅读该领域的关键统计数据，了解该行业的发展方向。

• 在线聊天技术将客户与人工客户服务代表联系起来，满意度为 66%。 相比之下，只有 26% 的客户对人工智能驱动的聊天机器人感到满意。
• 77% 的加拿大人、71% 的美国居民和 69% 的西班牙客户至少每月使用其网上银行服务。
• Ally Bank 和 Discover Bank 是在线银行领域快速增长的参与者之一，预计 2021 年数字银行市场将达到 43 亿美元。

• 2021年，澳大利亚手机银行用户首次超过网上银行用户，超过63%的澳大利亚人使用手机银行购买和管理账户。

手机银行统计

移动银行是指使用智能手机或平板电脑等移动设备上的应用程序来访问许多相同的银行功能。 银行会在您拥有帐户的地方提供这些应用程序，并且通常使用与您的网上银行门户相同的登录凭据。

下面的统计数据讲述了手机银行的好处、竞争优势以及它的盛大进场。

• 最近的一项调查显示，数字银行用户的采用率非常高，89% 的客户使用移动设备进行银行业务。 在千禧一代中，这一数字甚至进一步上升至 97%。
• 2019年至2023年间，美国银行账户持有者的移动银行业务增长缓慢。

• 2023年第一季度，63%的银行账户持有人通过智能手机或平板电脑处理银行事务，比2019年上半年高出5%。
• 在非洲，手机银行交易额从2020年的4950亿美元激增至2021年的7014亿美元。目前非洲大陆的手机银行用户数量为6亿。
• 2021 年，约 85% 的土耳其人信任智能手机来满足所有银行业务和采购需求。 非洲和韩国的使用率相似，分别为 82% 和 76%。 巴西（76%）与韩国并列第三，英国（65%）和美国（58%）位列前五。
• 2020 年至 2021 年间，手机银行的增长速度是网上银行的五倍。 然而，专家预计网上银行将继续存在，预计到 2024 年网上银行用户将超过 36 亿。
• 专家预计，从 2020 年到 2027 年，移动支付将以 29% 的复合年增长率增长，预计达到 8.94 万亿美元。

数字银行诈骗、欺诈和安全统计

数字银行很容易受到网络威胁。 2023 年，印度储备银行 (RBI)报告的银行欺诈金额超过 3025 亿印度卢比。 随着大规模的数字交易，传统的欺诈或诈骗监控服务需要应对银行机构面临的现代网络安全挑战。

• 摩根大通的年度支付欺诈调查显示，与银行卡相关的欺诈行为增加了 10%，令人担忧，而企业报告的数字诈骗数量普遍较低。
• 到 2023 年，以前困扰金融科技的中等技术欺诈漏洞将变得越来越容易被欺诈团队所利用。 美国银行的自动机器人攻击首次下降了 1%。

• 网络犯罪分子利用恶意软件和木马来瞄准用户，仅 2021 年就发布了超过 100,000 个新木马。 利用安全漏洞也是这些黑客的常见手段。
• 在 34% 的情况下，欺诈发生在用户设备上已确认的帐户上，这表明简单窃取东西的老式方法仍然是一种标准。
• 2022 年，网络钓鱼占数据泄露的 90%。
• 虽然 91% 的受访者优先考虑较低的费用和便利性，但其重要性略低于账户和资金安全 (96%) 以及个人信息隐私 (93%)。
• 95% 的美国账户持有人相信银行会保护他们在数字银行平台上的个人信息。
  
  

迈向数字化的未来

与大多数传统银行相比，网上银行具有许多优势。 客户可以获得便捷的访问、个性化的体验，以及最重要的是灵活性。

尽管安全策略还需要更多工作，但数字银行平台正在弥合现代客户与复杂的银行业之间的差距。