趋势分析：哪些消费者不再使用信用卡？

现金是一种有着数千年历史的支付方式，但它仍然是世界上大部分地区交换价值的方式。 信用卡可以让价值更轻松地在线流动，但这项技术已有半个世纪的历史。 即使是像 PayPal 这样专为互联网打造的支付方式，也已有近 20 年的历史。

面对日益复杂的全球电子商务市场，像信用卡这样的旧支付方式能否跟上步伐？ 或者新的支付方式（如加密货币）会很快成为常态吗？

与许多事情一样，答案是：视情况而定。

信用卡仍然是美国的标准

信用卡为消费者提供了一个购买力的世界，它们可以成为跟踪购买和赚取现金返还的有用预算工具。 对于缺乏自我控制的消费者来说，它们也可能是危险的。 无论如何，它们在美国经济中扮演着重要的角色。

CNBC 的杰西卡·迪克勒 (Jessica Dickler) 写道，美国人总共有大约 1 万亿美元的信用卡债务。 美国家庭平均欠款 4,293 美元。 美国家庭使用他们的信用卡进行小额和大额购物，这使得积累债务变得如此容易。

由于美国人广泛使用信用卡，信用卡公司开始争夺更多客户，但发现很难赢得新客户。 MarketWatch 的玛丽亚·拉马格纳 (Maria LaMagna) 写道：“尽管新的、华而不实的信用卡引起了轰动，但许多美国人仍然坚持使用他们已经使用了 10 年或更长时间的同一张信用卡。” 美国人似乎并没有受到新奖励的激励，他们也不想将新的信用卡信息输入到多个在线账单表格中。

也就是说，行业分析师贾森斯蒂尔解释说，信用卡不是人们的首选支付方式。 他引用了一项调查发现，更多的人更喜欢借记卡而不是信用卡； 但与此同时，使用信用卡作为唯一支付方式的人的比例显着增加。 这种脱节让人认为美国人并不真正喜欢他们的信用卡——但就目前而言，他们觉得自己没有更好的选择。

所以，就目前而言，惯性获胜。 信用卡只是美国人的习惯。 Digital Olympus 的联合创始人亚历山德拉·塔查洛娃 (Alexandra Tachalova) 写道，美国人希望默认情况下能够使用信用卡在线购物。 随着替代支付方式越来越受欢迎和信任，也许美国消费者将开始打破旧习惯。

替代支付方式的全球组合

尽管消费者希望能够使用信用卡在线购物，但他们也越来越期待其他支付方式。 替代支付方式 (APM)——数字钱包、实时银行转账、PayPal 等——为购物者提供了更大的灵活性和便利性。

当 APM 开始出现时，有些人认为它们是一种时尚。 然而，现在这些支付方式被证明是一些消费者的首选购物方式。 “在许多国家，与 Visa、MasterCard 或美国运通等主流信用卡相比，APM 已成为首选的在线支付方式，”Benzinga 的 Molly St. Louis 写道。 “例如，Sofort 现在在西欧的支付交易中占据主导地位，因为该产品创建了一种简单安全的银行转账方式来在线支付商品。”

亚洲也看到了新支付方式的广泛使用。 “例如，在全球最大的电子商务市场中国，电子钱包现在 [占] 总支付的 62%，”ZDNet 的 Eileen Yu 写道。 “第二受欢迎的信用卡占 10%，但这种支付模式预计将在 2021 年被银行转账超过，届时后者将抢占 14% 的市场份额。”

换句话说，电子商务品牌向新市场扩张也可能不得不重新审视他们的支付偏好。

APM 在美国呈上升趋势，但它们仍仅占市场的一小部分。 Experian 的 Ellen Sirull 写道，虽然 APM 目前仅占购买量的 6% 左右，但移动钱包和加密货币正在获得吸引力。

“先买后付”：摆脱利息

千禧一代不像老一辈那样被信用卡所吸引。 Klarna 的 Kristian Borglund 写道，千禧一代和其他任何一代一样人性化——他们想进行无法立即负担的大笔购买，但他们被高利率吓倒了。 这就是替代信贷解决方案出现的原因。

这就是为什么像 Klarna 这样的无兴趣替代品正在流行的原因。 这些付款方式让消费者可以先购买后付款或分期付款。

博格伦德写道，零利息支付似乎是公司承担的一大风险，但这实际上为零售商和消费者创造了双赢的局面。 “消除销售障碍会增加您的收入，同时将更高价格的商品交到客户手中会增加您的平均订单价值。” 零售商销售更多的产品，尤其是价格较高的机票，客户无需向银行支付利息。

另一家促进后付款选项的公司 Paysafe 的首席执行官克莱尔·盖茨写道，虽然经济衰退后的消费者在财务上更加谨慎，但他们仍然有几代人的冲动消费欲望。 “对更便宜的融资的需求越来越大，”她说。 “而且这是一种可以在不放弃即时满足的快感的情况下得到满足的胃口。”

Afterpay 是另一种这样的选择。 福布斯的杰夫考夫林将 Afterpay 描述为“千禧一代的代购”。 它允许消费者在八周内通过四次免息付款来购买零售产品。 传统的分期付款计划让客户在带回家之前稳定地支付购买的费用。 Afterpay 等现代分期付款选项让客户可以立即购买他们的产品，然后再付款。

现金、信贷及其他：了解您的客户喜欢什么

美国消费者在很大程度上仍然更喜欢信用卡，但其他地方的消费者继续寻求不同的支付方式。 这使得品牌——尤其是那些跨境销售的品牌——处于一个微妙的位置。 美国品牌需要迎合美国人对塑料的偏好，同时还要密切关注替代支付方式和还款计划。

以鸟瞰图分析付款方式有助于了解上下文，但当涉及到您的底线时，最重要的是您的客户。 他们会告诉你他们喜欢怎样付款。

图片来自：两把桨斧头和皮革制品，德米特里莫莱恩，人工摄影