信用卡上的租车保险：您需要知道的一切

租车需要保险，就像任何其他车辆一样。 如果您卷入事故，保险单可保护您免于承担责任。

大多数汽车租赁公司会尝试向您推销一份保险单，该保险单可以免除您在发生事故时必须支付的罚款，但这些保单可能很昂贵。

在大多数情况下，只要您有预先存在的汽车、家庭和健康保险，最好依靠信用卡提供的保险。 通过这种方式，您可以降低总体租赁成本，同时仍能享受低风险的驾驶体验。

什么是信用卡租车保险？

信用卡租车保险的运作方式与标准汽车保单略有不同。 严格来说，租车保险根本不是保险； 而是一种豁免，可避免您在发生碰撞时向租赁公司支付费用。

假设您在租车时拒绝购买租赁公司的保单，然后卷入事故。 如果您没有信用卡租赁保险，则根据租赁政策文件的条款，您可能需要承担对车辆造成的损坏的费用。 如果您有信用卡租车保险，您的信用卡公司将免除您因碰撞而遭受的任何损失。

不同类型的信用卡租赁保险范围

涵盖汽车租赁保险的信用卡提供不同类型的保险，因此您需要仔细阅读细则。

主要覆盖

带有主要汽车租赁保险的信用卡可让您在诉诸您拥有的其他保险单（例如个人汽车保险或房主保险）之前直接向您的信用卡福利管理员提出索赔。 这意味着您不必满足其他保单的免赔额，其他保险公司也不会增加您的风险溢价。

值得注意的是，相对较少的信用卡提供商提供真正的主要覆盖范围。 此类卡片极为罕见，而且在许多情况下很难获得。 （我们在下面列出了主要的承保卡）。

二级覆盖

更常见的信用卡租赁保险形式是二级保险。 如果您在驾驶租赁车辆时发生碰撞，您必须先用尽其他适用的保险单，然后再前往您的信用卡公司。 大多数信用卡提供商将免除租赁机构的碰撞费，如果您已有已经涵盖您的保单，有些信用卡提供商可能会报销您的免赔额。

额外保障

您永远不应该假设您的信用卡和预先存在的保险单可以提供完整的保险，因为它取决于您现有的保险。 您将需要查看您的所有保单文件，以检查您是否拥有所需的总保险金额。

始终检查条款和条件，并确保包括租赁车辆。 如果不是，您可能必须采取定制政策。

一般来说，除了信用卡租车保险外，您还需要：

1. 如果您造成碰撞，碰撞保险涵盖个人和租赁车辆。 承保范围应以租赁车辆的实际现金价值支付。 有些保单的限额可能低于汽车的价值，迫使您自掏腰包支付剩余部分。
2. 全面的保障可保护您免受无法控制的损失。 它可能包括一棵树在停放时倒在出租车辆上或动物在路上跳出造成的损坏。
3. 责任保险涵盖与您在驾驶租赁车辆时可能造成的乘客和其他交通参与者受伤相关的费用。 请注意，许多低限额的保单通常不足以支付事故的总成本，并且可能使您在财务上变得脆弱。

索赔信用卡汽车保险

您的信用卡发卡机构提供的汽车保险通常不如租车公司提供的保险那么全面。 代理机构往往会提供额外的保险，例如如果您伤害他人的责任保险、个人意外保险以及如果有人从车辆上偷走财物的个人财物保险。 因此，在完全依赖信用卡之前，您必须考虑是否需要额外的保险。

那么，如果您租用的车辆发生事故，您如何提出索赔呢？ 这取决于发行人，因为流程可能会有所不同。 但是，一般模式如下：

1. 检查您的信用卡承保范围内的租金限制和除外责任。 您可能会发现有些车辆被覆盖，而其他车辆（例如货车或船只）则没有。
2. 用信用卡支付租金。 如果您使用其他支付方式，即使您的账户上还有剩余额度，您也没有资格获得保险。
3. 当租车公司为您提供碰撞损坏豁免政策时说不（因为这可能已经包含在您的信用卡中）。 但是，在拒绝其他保险方面，例如个人物品保护或责任保险之前，请仔细考虑，因为您可能仍然需要它。 如果汽车租赁公司坚持让您接受他们的保险，请联系您的信用卡公司。 他们可能同意为您支付费用。 他们也可能代表您与租赁公司谈判。
4. 支付车辆和保单的全部费用。

如果发生事故，请确保在规定的时间内向信用卡公司提出索赔。 如果您迟到了，您可能不得不依靠其他形式的保险而失去您的免赔额。

您的信用卡租赁保险不包括什么？

信用卡提供的汽车租赁保障水平相对较低。 实际的好处是几乎在所有情况下都免除了碰撞费。 许多其他类型的保险不包括在信用卡公司的条款和条件中。

长租期

信用卡公司为您可能需要汽车的常规商务旅行、假期和其他短暂休息提供汽车租赁服务。 他们通常不适合长期逗留，例如在另一个国家上大学。 政策通常将承保期限限制为几周或几个月。

昂贵的车辆

为了降低风险，一些信用卡提供商会限制您可以租用的车辆的价值。 他们可能禁止豪华和古董车、豪华轿车或大型非标准车辆，例如皮卡或越野车。

摩托车和轻便摩托车

同样，许多信用卡发卡机构不会为您提供两轮车辆的承保服务。

个人财物保险

个人财物保险是一种保险，如果您租用的车辆中的货物丢失、被盗或损坏，该保险将为您提供赔偿。 大多数信用卡发卡机构不提供这种保险。 如果有人闯入您的租赁车辆并偷走您的财物，您将不得不依靠其他形式的保险来收回这笔钱。

人身意外伤害保险

个人意外保险承保您或您的乘客在租赁车辆发生事故后可能需要支付的医疗费用。 租赁机构通常会尝试单独向您出售。 但是，您可能已经通过常规汽车保险或医疗保险获得保险。 在租车之前，请检查您的限制以确定它们是否足以满足您的需求。

责任保险

信用卡租车保险通常不包括责任保险。 如果您对他人造成伤害或损坏财产，您可能需要承担相关费用。 身体伤害可以包括医疗费用和另一个人因车祸而遭受的收入损失的保险。

提供主要保险的信用卡

提供主要保险的信用卡是一种稀有品种，但它们仍然存在。 这里有些例子：

大通蓝宝石首选卡

Chase Sapphire Preferred Card 提供高达大多数租赁车辆价值的承保限额，以换取 95 美元的年费。

联合探索者卡

United Explorer 卡同样慷慨。 它提供了大多数租赁车辆的现金价值作为保障。 第一年免费，之后每年 95 美元。

Capital One Venture X 奖励信用卡

Capital One 的 Venture X Rewards 信用卡每年 395 美元。 作为交换，您可以获得 75,000 美元的汽车租赁碰撞豁免。

美国运通初级汽车租赁保险

支付处理网络美国运通在其卡上提供自动二级租车服务。 但是，您可以通过名为 Premium Car Rental Protection 的可选收费附加服务获得主要保险。

要通过美国运通获得此保险，信用卡公司将在您租车时向您收取约 25 美元的固定费用。 这笔费用涵盖了您最长 42 天的租用期限，这比大多数卡提供的典型 15 到 31 天要长。

在某些司法管辖区，美国运通还将捆绑责任险。 此保险不适用于某些地区，包括新西兰、牙买加、意大利、爱尔兰和以色列。

底线

信用卡租车保险是一项有用的信用卡福利，可让您避免昂贵的租车代理政策。 只有当您有其他提供全方位保险的保单时，您才应该依赖它。 始终检查您现有的保单文件，以确保它们涵盖与租车使用相关的责任。 安全驾驶！