商业信用卡或商业贷款：更好的选择是什么？

有许多商业融资选项可用于支付日常和意外费用。 一些更受欢迎的改善现金流的选择是商业贷款和商业信用卡。 这些有不同的资格要求和利率。

决定是使用商业信用卡还是商业贷款取决于您想借的金额、您喜欢的还款条款以及您需要资金的用途。 我们的指南涵盖了商业贷款和信用卡的利弊。

获得商业贷款

获得小企业贷款是支付经常性或意外费用的最常见方式之一。 贷款还可以为企业家提供启动或扩展业务所需的资金。 当然，就像任何其他形式的商业融资一样，也有一些缺点需要考虑。

当谈到商业贷款与信用卡的争论时，前者是一个很好的解决方案，当您需要一笔现金来支付较大的业务费用和购买，或者只是为了支付日常运营成本。

获得商业贷款的好处

如果商业贷款听起来像是满足您需求的合适解决方案，那么此选项提供的一些优势如下：

您可以获得一笔款项来资助您的业务。

无论您只是想支付开展业务的成本，还是需要快速获得现金以探索增长机会，获得商业贷款都是一个很好的解决方案。 有不同种类的贷款，但您可以借的金额通常高于其他解决方案提供的金额。 借助在线贷方，商业贷款最高可达 200 万美元，而小企业管理局提供的贷款范围为 3 万至 500 万美元。 SBA 贷款利率低，还款期限最长可达 25 年。

您为小企业贷款支付的利息通常较低。

评估商业贷款和商业信用卡时要考虑的重要因素之一是利息。 银行向财务状况良好的企业提供的传统商业贷款利率通常较低且固定利率。 例如，SBA 贷款高于 50,000 美元、还款期不到 7 年的贷款利率可低至 6.5%。

当您比较商业贷款和信用卡时，在线贷方也将提供更好的利率。 您经常会发现定期贷款的年利率仅为 6%，信用额度的年利率为 8%。 但是，这总是受到您的信用评分的影响。

您获得固定的最低每月还款额和更长的还款期限

尽管还款期限因贷方而异，但有些贷方为您提供将还款期限延长至 25 年的选项。 当然，随着分期付款数量的增加，您可以享受较低的月供，但从长远来看，您最终可能会支付更多的利息。

商业贷款有哪些缺点？

小企业贷款和企业信用卡都各有优劣。 下面我们将简要讨论商业贷款的一些缺点。

您可能需要提供抵押品，例如您的房屋或企业才能获得贷款。

许多小企业贷款是无抵押的，这意味着接受者不必提供抵押品。 但在这些情况下，申请人可能不得不提供其他担保并承担个人偿还借入现金的责任。 另一方面，如果贷款有担保，您将不得不拿出有价值的抵押品，例如您的房屋或企业。 如果您在创业企业贷款市场上，您会遇到有担保和无担保的选择。

您将不得不支付贷款利息，随着时间的推移可能会增加。

利息最终会花费你很多钱。 如果您的还款期限较长，则尤其如此。 我们已经谈到了商业贷款与商业信用卡之间的主要区别之一是利息。 虽然商业贷款​​的利率通常很低，但您需要确保您有能力在多年内支付这笔费用。

如果您的信用不佳，可能很难有资格获得商业贷款。

即使您有详细的商业计划，如果您的信用评分不佳，也很难获得小企业贷款。 在考虑是否给您贷款时，贷方通常会同时查看您的企业和个人信用评分。 如果您的信用评分较低，您可能无法借到所需的资金。

现在我们已经了解了贷款的利弊，让我们对信用卡做同样的事情。 这将帮助您确定商业信用卡或小企业贷款是否更适合您的个人需求。

使用商务信用卡的利弊

使用商业信用卡是支付业务费用的另一种流行方式。 小型企业信用卡是小额购买的理想选择。 不利的一面是，信用卡的利率通常比商业贷款高得多。

使用商业信用卡的好处

在下一节中，我们将简要概述使用信用卡而不是商业贷款的优点。

使用商务信用卡通常可以获得奖励，例如现金返还或积分。

大多数商务信用卡都带有某种奖励计划。 例如，您可能会在每次购买时获得现金返还，或赚取可兑换旅行或其他费用的积分。 您通常可以在购买和余额转账时获得 0% 的 APR 介绍率。

您可以使用商业信用卡来建立您的商业信用评分。

如果您使用商业信用卡并按时支付全部或至少最低限度的付款，它可以帮助您建立商业信用评分。 如果您决定在未来贷款，那么为新成立的企业使用一张好的信用卡可能是有益的。

避免依赖信用卡的原因

您可能希望避免使用信用卡并转而使用商业贷款有几个原因。

你可能会想花比你能承受的更多的钱。

如果您拥有一张限额较高的商业信用卡，则很容易花费超出您的承受能力。 这可能会导致债务并损害您的信用评分。 除非您每月还清全部余额，否则您还必须为购买的商品支付利息。

如果您每个月没有全额还清，您将不得不为您的余额支付利息。

目前商业信用卡的平均年利率约为 15%。 当我们谈论商业信用卡与贷款摊牌时，信用卡的利率几乎翻了一番。 如果您的卡上每个月都有余额，您最终可能会支付很多利息。

如果您超出信用额度，可能会损害您的信用评分。

较高的余额意味着较差的债务与收入比率，这可能使将来难以获得贷款。 负责任地使用您的商业信用卡并将余额保持在远低于您的信用额度非常重要。

那么，对于您来说，哪一个是更好的选择——商业贷款还是信用卡？

加起来

最终，正确的选择取决于您的个人业务需求。 如果您需要大笔资金进行重大购买或扩张，那么商业贷款是更好的选择。 但是，如果您需要信用额度来支付短期费用或想在您的商业购买中获得奖励，那么请使用商业信用卡。

商业贷款和商业信用卡都有利率。 商业信用卡的利率通常高于贷款。 也就是说，如果您有良好的信用评分并定期全额还清您的卡余额，您可以避免利息费用。

此外，贷款往往有更严格的还款条款，这意味着你需要确保你能负担得起最低还款额。 另一方面，商业信用卡通常提供 0% 的 APR 介绍期，这可以让您在偿还余额时有一些喘息的空间。 但是一旦介绍期结束，您的商业信用卡利率可能会高于贷款利率。

如果您未能定期付款，小企业定期贷款和小企业信用卡都会损害您的信用评分。

在尝试确定哪种类型的资金适合您的小型企业时，请务必计算借款的总成本。 商业信用卡与贷款摊牌是通过权衡所有利弊来决定的。

结论

作为小企业主，评估您的需求以决定哪种类型的资金适合您是很重要的。 在做出最终决定之前，请考虑您需要的金额、用途以及偿还债务的能力。