Credgenics 首席执行官 Rishabh Goel 谈论债务追收的技术革命

已发表: 2023-10-07

在快速发展的金融格局中，印度的收债行业面临着独特的挑战和机遇。历史上，该国的债务解决方案以手动流程和缺乏全面监管为特点，转型的时机已经成熟。 Credgenics 联合创始人兼首席执行官 Rishabh Goel在与 StartupTalky 的独家互动中阐述了他的公司如何利用尖端技术彻底改变收债实践、减少不良贷款并提高效率。

StartupTalky：当今印度收债行业面临的最大挑战是什么？

戈埃尔先生：从历史上看，由于多种原因，印度的债务解决实践一直被忽视和忽视。尽管现代技术的采用推动了银行业各个方面的发展，但这一特定领域在现代化方面仍然落后。它通常被认为是由手动操作驱动的后端操作，利用批量策略，与孤立的专家团队一起操作，并且缺乏集成的方法。现有的技术解决方案遵循的是脱节且零散的方法，未能实现更广泛的全行业目标。此外，围绕债务催收存在文化障碍，因为社会往往回避公开承认和讨论财务挑战。债务和财务困难通常被视为私人问题，寻求专业援助来解决债务有时可能被视为能力不足或失败的迹象。

直到最近几年，债务解决行业还缺乏全面的监管和监督。这种监管的缺失导致了借款人的担忧以及一些服务提供商采取的不道德做法，进一步损害了该行业的声誉和公众认知。

StartupTalky：Credgenics 如何利用技术彻底改变印度的收债行业？

Goel 先生： Credgenics 是利用人工智能和机器学习功能以及数字力量为收债行业创建新时代技术解决方案的先驱。 Credgenics 平台中的 ML 模型的见解通过分析过去的数据，提供了有关借款人细分、行为模式、基于风险的策略以及数字化参与有效性的可行见解。这有助于为催收团队提供正确的信息，以做出明智的决策，使催收流程更加高效、个性化、人性化和富有成效。凭借跨多个渠道的定制自动化通信、按需扩展能力以及通过多语言机器人采用类人交互，催收流程变得更快、更透明、以客户为中心和现代化。

Credgenics 确保贷方的收债流程符合快速变化的业务需求和监管框架。通过广泛的控制，贷方可以轻松监控和跟踪合规性和对业务实践的遵守情况。

Credgenics 将继续利用最新的技术发展，为客户提供最有效的催收管理解决方案，确保严格遵守快速变化的监管要求，并增强催收阶段的客户体验和参与度。

StartupTalky：Credgenics 平台对贷款人和借款人有哪些主要好处？ Credgenics 如何帮助贷方减少不良贷款 (NPL)？

戈埃尔先生：馆藏的未来是数字优先和数据驱动的。在过去的十年中，得益于智能手机的更广泛使用、互联网的深入渗透、更简单的数字支付、无缝数据共享、对金融普惠计划的关注以及金融科技的迅速崛起等发展，金融服务业取得了巨大的发展。有必要根据这些发展调整策略并整体转变收款流程。债务催收是一个关键领域，在转型曲线中一直滞后，而 Credgenics 正在促进这一变化。

Credgenics 通过其最先进的综合催收技术平台对贷款生态系统产生了巨大影响，该平台允许贷方数字化和管理其端到端恢复工作流程 - 包括通信、策略、现场操作、诉讼、计费、付款和对账 - 从预付款阶段到各种拖欠款和现场催收到法律阶段。我们基于 SaaS 的专业技术平台和数据驱动的方法使我们能够为贷方重新构想这些流程，并帮助他们在债务追收方面为未来做好准备。

Credgenics 目前与 100 多家客户合作，在第 22 财年管理了总价值 470 亿美元的贷款账簿。到目前为止，该公司已总共管理 4000 万笔零售贷款，每月发出 6000 万笔数字通信。借助 Credgenics，贷方将解决率提高了 20%，催收效率提高了 25%，催收成本降低了 40%，催收时间缩短了 30%，法律效率提高了 60%。

未来的收藏流程将是自动化、数字化的，并且将变得更加非接触式。很大一部分收藏可以通过完全数字化模式轻松实现。策略中的个性化和区域化以及依赖数据支持的见解可以对集合的结果产生很大的影响。事实证明，当与复杂的阶段相结合时，人类的努力会更加有效，而机器可以轻松管理常规和重复性任务。机器学习模型对于识别差距、改进领域以及一段时间内缓解工作的影响非常有用。 Credgenics 正在利用最新的技术能力为其客户提供最有效的催收管理解决方案，帮助他们完全遵守快速发展的合规要求，并增强催收阶段的客户体验和参与度。

StartupTalky：您认为技术在印度未来的债务追收中扮演什么角色？

戈埃尔先生：随着收债行业的发展，技术预计将在推动重新构想收债的整个过程中发挥至关重要的作用。贷款人开始意识到这种转型可能对其业务产生的积极影响，而 Credgenics 处于这一变革的最前沿。随着新的贷款业务模式的普及、数字贷款的需求不断增加以及即时贷款审批受到青睐，此类贷款的债务催收需要采用以强大技术为后盾的现代方法。我们专有的技术工具和数据驱动的方法使我们能够与借款人建立有效的沟通渠道，提高贷款回收率并降低催收成本。

未来，收集过程将经历显着的自动化和数字化，旨在最大限度地减少人为参与。我们坚信，很大一部分收藏可以通过数字渠道有效地进行，并且这些流程的定制和微调可以极大地影响结果。人类的努力可以更好地针对复杂的阶段，而日常任务可以由机器有效地管理。利用数据驱动的见解将在确定需要改进的领域、关注关键方面和实施缓解策略方面发挥至关重要的作用。 Credgenics 始终致力于利用最新的技术进步，为我们的客户提供高效的馆藏管理解决方案。我们的目标是确保严格遵守快速发展的法规，同时增强整个催收流程中的客户体验和参与度。

StartupTalky：未来 12-24 个月，Credgenics 的首要任务是什么？您计划如何在国际上拓展业务？

Goel 先生：在接下来的几个月中，我们将根据客户不断变化的业务需求，继续投资为我们的解决方案添加新功能。我们计划扩大在东南亚其他国家的业务运营，我们也将纳入区域要求。我们还在考虑解决存在强大协同效应的相关行业领域以系列为中心的挑战。