您应该了解的常见贷款类型
已发表: 2023-02-12
为任何大额采购或开支（例如买车或买房、上大学或开办小企业）存钱是个好主意。 但是，并非总能满足这些费用，在这种情况下，您可以借贷来满足您的需求。 贷款的适用性取决于借款人的需要、情况和偏好，因此在决定获得贷款之前，您必须熟悉贷款的类型。 以下是三种常见的贷款类型及其子类型。
消费贷款
消费贷款为特定类型的个人支出提供资金，例如教育、购房或一般生活支出。 这些可以由抵押品担保或无担保。
一般来说，您可以通过抵押贷款以较低的利率和更长的还款期获得更好的融资。 另一方面，无抵押贷款的形式是金额较小，利率较高，还款期较短。 他们也经常严重依赖信用记录。
以下是四种常见的消费贷款选择：
1.抵押
抵押贷款是银行向消费者提供的用于购买房屋的担保贷款，以防房屋成本大大超过普通人的年收入。 在提供贷款之前，银行会设定标准并分析消费者的信用评分和支付首付款的能力。 此类贷款的期限更长。 通常是 30 年期固定利率贷款，以便更容易支付每月的分期付款。
2.汽车贷款
汽车贷款由银行或汽车经销商自己发放，用于为购车提供资金。 汽车贷款通常以所考虑的车辆为抵押——如果您不按照约定的条款支付贷款，贷方可以拥有车辆。 汽车贷款还款期限通常为 2 至 7 年。 由于汽车价值的快速贬值，汽车贷款的期限通常较短，首付款较多。
3. 汽车产权贷款
汽车产权贷款允许消费者借用其车辆价值的 25% 至 50%。 作为交换，贷方获得该车辆的所有权作为抵押。 如果贷款没有按时偿还，贷方可以收回车辆。
这些贷款通常有一个简单的申请流程，几乎没有或没有信用要求，您可以在 24 小时内尽快获得贷款。 由于易于获得，这些贷款通常具有很高的利率。 您还可以为摩托车或休闲车（如船）获得这些贷款。
这些贷款还包括报废汽车所有权贷款，您可以获得以您的报废汽车作为抵押品的贷款。 打捞标题汽车是指因事故而损坏严重以至于维修成本大于其价值的汽车。
4.学生贷款
学生贷款是无担保的消费贷款，使借款人能够支付大学学费并继续接受教育。 贷款支付通常在学生毕业后的几个月内开始。
学生可以从由美国教育部资助的联邦政府或私人贷方获得这些贷款。 联邦学生贷款通常更受欢迎，因为它们通常不需要信用检查，更宽容，提供延期选择，并提供基于收入的还款选择。
私人贷方的学生贷款通常需要进行信用检查。 贷款人还设定了自己的利率和还款条款，这与联邦学生贷款不同，联邦学生贷款向所有个人提供相同的条款。
小企业贷款选择
银行、信用合作社、银行和其他一些金融机构提供小企业贷款。 企业可以将资金用于各种运营和扩张目的，例如购买存货或设备、雇用新员工、为长期或短期项目融资、投资等。
通常，这些贷款是有担保的并包括信用检查。 小企业贷款有多种类型，每一种的条款都不同。 以下是三种常见的商业贷款类型。
1. 商业信用额度
商业信用额度是一种类似于信用卡的贷款。 企业主有一个信用额度，在这个额度内可以借钱、还钱，然后再借钱。 利息只对借款金额收取，而不是整个信用额度。 许多商业信用额度是无抵押的，因此不需要抵押品。
2.商业定期贷款
在商业定期贷款中，可以获得高达 200 万美元的一次性一次性贷款。 这笔款项将在未来 1-5 年内以固定利率以固定、等额的付款方式偿还。 根据贷方的不同，企业主可以每周、每两周或每月偿还贷款。
3. SBA 贷款
小企业也可以获得美国小企业管理局担保的贷款。 这些是相对低成本的政府支持贷款。 担保意味着如果贷款未按时偿还给贷方，SBA 将偿还剩余部分。 如果贷款高达 150,000 美元，85% 的贷款有担保，而较大的贷款只有 75% 有担保。
SBA 贷款的申请过程繁琐，审批时间较长。 该流程也由 SBA 贷方而非政府贷方处理。 申请可能需要长达 3 个月的时间才能获得批准，因此此选项最适合那些不需要立即融资的企业。
众筹
众筹是一种相对较新的贷款形式。 消费者和企业主可以在互联网上提出自己的理由，希望从被他们的故事打动的网上人们那里获得许多小额贷款。 在某些情况下甚至不必偿还这笔钱。
众包网站从筹集的资金中抽取一部分，将其余部分支付给贷款的接受者。 一些著名的众筹网站包括 GoFundMe 和 Kickstarter。
尾注
无论您选择哪种常见类型的贷款，每种贷款都有其风险和收益。 您必须仔细分析您的需求，权衡每种贷款的优缺点，然后再决定是否购买。 确保按时制定还款计划，这样您就可以保护您的资产并充分利用贷款给您的资金。