商业贷款利率初学者指南

在承诺贷款之前，小企业主应该熟悉商业贷款利率。 从平均利率到影响利率的因素，本指南涵盖了您需要了解的有关商业贷款利率的所有信息。

什么是商业贷款利率？

当您从贷方借钱时，您有责任支付本金和利息。

本金是借入的金额。 商业贷款利息是您支付给贷方以换取借款的费用。 商业贷款利息以借入本金的百分比表示。 利率根据经济状况和借款人风险等因素波动。

重要的是要了解预期的利率以及小企业贷款可能带来的额外费用。 这使您可以更轻松地为您的企业选择最佳融资方案。

什么会影响商业贷款利率？

有几个因素会影响小企业贷款的利率。

当前的平均商业贷款利率是多少？

平均商业贷款利率因贷方、贷款类型、信用评分和企业年限等因素而异。 利率也会根据经济因素波动。 但是我们可以使用过去的数据来了解商业贷款利率方面的预期。

银行贷款利率

以下是基于堪萨斯城联邦储备银行数据的小型企业银行平均贷款利率：

贷款类型	平均利率
定期贷款（固定）	6.44%
定期贷款（可变）	7.44%
信用额度（固定）	6.22%
信用额度（可变）	8.13%

SBA 贷款利率

SBA 贷款基于最优惠利率加上贷方加价。 这些贷款的不同之处在于 SBA 设定了最高利率。 以下是 SBA 贷款的最高利率：

SBA 贷款类型	最高利率
7(a) 贷款	总理 + 4.75%
特快贷款	总理 + 6.5%
CDC/504 贷款	基于 5 年期和 10 年期国债利率

替代贷款人利率

与替代贷方合作的借款人会发现利率范围更广。 请注意，这些只是平均利率——根据上述因素，实际利率可能更高或更低。

贷款类型	平均利率
定期贷款	6% 至 99%+
信用额度	10% 到 99%+
发票融资	10% 至 79%+
商户现金垫款	35% 至 350%+

商业贷款费用与利率相同吗？

商业贷款费用与您的商业贷款利率不同。 贷款费用与您的本金和利率是分开的。

申请商业贷款时可能会遇到的一些费用包括：

• 发起费用：此费用由贷方收取，用于处理新贷款。
• 承销费：这些费用由承销商收取，承销商负责在申请贷款后审查和验证您的个人信息。
• 关闭成本：关闭成本是与完成贷款相关的费用。 交易费用可能包括贷款打包费、商业房地产评估或企业估值。
• SBA 贷款担保费： SBA 贷款的担保费从 0% 到 3.75% 不等，具体取决于您的贷款金额。 还可能收取高达 0.55% 的年度服务费。 SBA 在每个财政年度评估和更新这些费用。

您如何找到最佳的商业贷款利率？

比较不同贷方的商业贷款利率的最简单方法是使用年利率 (APR)。 APR 是利率加上任何相关费用的总和。 APR 为您提供为期一年的贷款总成本。

不幸的是，并非每个贷方都会提前了解 APR。 您可能会遇到只给您不包括任何费用的利率百分比的贷方。 向您的贷方询问贷款费用和 APR，使用在线 APR 计算器，或自己计算 APR 以轻松比较贷款并了解一笔贷款可能会给您的企业带来多少成本。

商业贷款利率的底线

了解商业贷款利率对任何借款人来说都是必不可少的一步。 了解利率有助于您更好地了解借贷成本，对于比较贷款报价至关重要，并帮助您获得任何财务状况所需的资金。

但利率只是商业融资难题的一部分。 在您向贷方承诺之前，请确保您了解小企业贷款的运作方式。 了解借贷要求并确保您满足这些标准以获得最优惠的利率和最低的条款。 这意味着收集您的文件、检查您的信用评分，并可能采取措施提高您的信用。

准备好申请后，寻找可提供您业务所需金融产品的贷方。 您可以从 Merchant Maverick 精选的最佳小企业贷款开始搜索。 做您的研究，比较您的选择，并且只承诺将增加您的企业成功机会的融资。 祝你好运！

商业贷款利率常见问题解答