如果您的商业贷款被拒绝该怎么办

您的商业贷款被拒绝了吗？ 如果是这样，请不要灰心。 相反，请采取行动来获取您的业务所需的资金。

在这篇文章中，我们将了解商业贷款被拒绝的最常见原因。 接下来，我们将提供有关如何在您重新申请时改进贷款申请的提示。

为什么您的商业贷款被拒绝

您的商业贷款申请被拒绝的原因有很多，从信用或收入低到申请中的一个简单错误。 以下是商业贷款申请被拒绝的常见原因。

个人或企业信用不良

贷款人通过向最有信用的借款人提供最好的条件和最高的借款限额来降低风险。 信用良好或不良的借款人将面临诸如更高的利率、更短的还款期限以及（取决于贷款类型和贷方政策）彻底拒绝小企业贷款等挑战。

除了您的个人信用评分外，贷方还会查看您的信用记录。 取消抵押品赎回权、破产、催收、甚至大量查询等负面项目可能会阻碍您获得商业贷款的能力。

一些贷方还会查看您的企业信用评分。 对于尚未建立商业信用的企业以及商业信用评分较低的企业来说，这可能是一个特殊的挑战。

收入不足

贷款人希望确保借款人能够偿还贷款。 如果您的业务收入太低或现金流不稳定，您的贷款申请可能会被拒绝。

高额债务

贷款人希望借款人有能力偿还贷款。 请记住，这一切都与贷款人的风险有关。 如果您的企业负债累累，您将没有资格获得贷款。 如果您确实符合资格，您将选择利率更高、期限更短、借贷限额更低的替代贷方

贷方通常希望看到信贷利用率为 30% 或更低。 您的信用利用率越高，您的选择就越有限。

业务太新

贷款人希望通过看到良好的成功记录来减轻风险，这就是为什么大多数贷款人要求您的企业运营至少两年才有资格获得贷款。

初创企业和新企业有资格获得商业贷款，但选择更为有限。 利率通常较高，还款期限较短，而且资金可能只能通过其他贷款机构获得。 您可能还需要在贷款过程中提供其他文件，包括详细的业务计划和未来的财务预测。

无抵押或股权

为了减轻风险，许多贷方需要抵押品来确保您的贷款。 如果您拖欠贷款，企业或个人资产形式的抵押品可能会被扣押和出售。 如果您没有足够的抵押品来担保您的贷款，您的申请可能会被拒绝。

有些贷款可能还需要首付。 投入您自己的资产可以向贷方表明您认真偿还债务。 如果您无法拿出资金来支付商业贷款的首付，您可能没有资格获得该特定贷款。

高风险行业

一些贷款机构禁止特定的高风险企业获得贷款。 在贷方看来，这些高风险企业的财务状况不稳定。 高风险业务的例子包括：

• 赌博业务
• 金融投资业务
• 电子烟和烟草商店
• 多层次的销售和营销
• 面向成人的企业

如果您的企业属于高风险行业，您的贷款选择可能会受到限制，并且您可能会获得高成本贷款，但条款并不那么优惠。

申请不完整

有时，商业贷款会因为贷款申请不完整而被拒绝。 这可能是任何事情，从缺少日期或签名到未提交的文档。 在大多数情况下，您可以在所有信息完好无损的情况下重新提交申请，但有些贷方要求您等待一段时间才能重新申请。

如果您的商业贷款被拒绝该怎么办

如果您的商业贷款被拒绝，第一步是找出被拒绝的原因。 一旦您知道您的贷款被拒绝的原因，您就可以采取措施来提高下次贷款获得批准的几率。 这是您需要了解的一切。

找出您的商业贷款被拒绝的原因

大多数贷方都会提供书面通知，说明您的商业贷款被拒绝的原因。 如果您没有收到此通知，请直接联系贷方以了解您的申请被拒绝的原因。 一旦您知道贷款被拒绝的原因，您就可以在重新申请之前开始采取措施纠正问题。

检查您的个人和企业信用评分和历史记录

许多贷方在决定是否批准贷款时非常重视个人信用评分和历史记录。 如果您的分数低于最低要求，您的申请将被拒绝。

在申请商业贷款之前，请确保您了解您的信用评分。 有很多网站可以让您免费检查您的信用评分，因此请利用其中之一。 虽然信贷要求各不相同，但大多数贷方希望看到商业贷款的信用评分高达 600 多分（甚至更高）。

还要确保检查您的信用报告，以查找可能影响您的贷款决定的负面项目。

一些贷方也会考虑企业信用，因此也要检查您的企业信用评分。 如果您尚未建立商业信用，则在申请其他产品之前，您可能需要考虑其他可以帮助建立信用的贷款和资金。

提高您的信用评分

如果您确定您的信用评分阻碍您获得贷款批准，请花时间改善您的信用。 不要被那些承诺收费提高信用评分的公司所欺骗，因为您可以采取一些简单的步骤自行提高信用评分。

• 对信用报告错误提出争议：审查您的报告后，向信用机构提出争议。 这可能包括您不认识的帐户、延迟或错过按时付款以及不正确的余额。
• 按时付款：健康信用评分的关键之一是按时按时付款。 即使只是一笔逾期或错过付款也会导致您的信用评分下降。 如果您发现自己无法付款，请立即联系您的债权人。
• 偿还债务：高信用利用率会影响您的信用评分。 偿还债务（或者，理想情况下，还清债务）可以帮助提高您的分数。
• 停止申请新账户：如果您的贷款申请被拒绝，并且您需要资金，那么您可能会倾向于向众多贷方申请。 然而，对于许多商业贷款机构来说，过多的询问是一个危险信号。 确保对贷方进行研究，并在申请承担新债务时限制自己。

增加您的现金流

现金流不足或不一致会影响您获得贷款的能力。 如果您遇到这种情况，您可以采取以下措施来改善和增加现金流：

• 推出新产品或服务
• 提高定价
• 为提前付款的客户提供奖励
• 及时发送发票并自动提醒
• 比较供应商的价格
• 淘汰过时的产品或卖不出去的产品
• 评估并削减不必要的开支

为商业贷款申请流程做好准备

提交不完整的申请是商业贷款被拒绝的一种快速方法。 为了避免这种情况，请确保您准备好正确的信息和文档。

一般来说，商业贷款申请需要个人和商业信息，包括：

• 法定名称、公司名称和联系信息
• 贷款目的
• 贷款额度
• 社会安全号码
• 欧洲国家识别号

除了填写申请表之外，您通常还需要提供支持文件。 这可能包括：

• 往年的纳税申报表（企业和个人）
• 资产负债表
• 损益表
• 为所有业主提供简历
• 债务时间表
• 附属时间表

某些贷方和贷款类型可能需要额外的文件。 例如，没有事先营业税申报表的初创企业主可能必须提供商业计划、财务预测和行业经验证明才能获得贷款。 此外，您可能需要签署个人担保（即使您已承诺提供抵押品）。

最后要注意的一件事是，您的贷方可能在整个贷款过程中需要更多信息。 确保及时回复电话、电子邮件和其他通信，以保持流程顺利进行并避免您的申请被拒绝。

考虑替代贷款人

银行或信用合作社等传统贷款机构通常对小企业贷款有严格的要求，这使得新企业、有信贷挑战的申请人或某些行业的企业难以获得资金。

需要快速获得资金的企业可以寻求其他贷款机构来满足其融资需求。 在线贷款机构的要求较为宽松，并提供快速融资——有些甚至可以在当天或下一个工作日提供资金。 缺点是这些贷方的借款金额较低、还款期限较短且利率较高。

然而，对于不符合传统贷方严格要求且没有时间等待贷款的企业来说，这些缺点可能是值得的。

有多种类型的贷款可供选择。 以下是小型企业可获得的资金类型的详细信息：

如果您不确定从哪里开始，请从我们的最佳小企业贷款列表开始您的搜索。

商业贷款被拒绝的底线

商业贷款被拒绝并不罕见，但这并没有让你更难以接受——尤其是当你的企业需要资金时。 然而，通过查明您的贷款被拒绝的原因，采取措施改进您下次的申请，甚至探索替代贷款机构，您很快就能获得企业成功所需的资金。

关于商业贷款被拒的常见问题解答