2022 年管理企业欺诈风险的 8 个最佳技巧

我们的商业世界正面临着越来越多的欺诈风险，尤其是在线欺诈风险。 尽管我们努力防止他们窃取数据，但犯罪分子每天都在变得更有创造力。 对于各种规模的企业来说，风险仍然很高，在欺诈摧毁我们的品牌之前，学习如何检测和预防欺诈比以往任何时候都更加重要。

什么是欺诈风险管理？

如果您的企业有数字渠道（如今很可能就是这种情况），您就有遭受欺诈的风险。 每个企业都是。 联邦贸易委员会的研究表明，仅在 2020 年至 2021 年期间，报告的欺诈损失就增加了 70%。

尽管如此，一些公司在检测和采取必要措施防止此类欺诈或至少降低风险方面比其他公司更有效。

企业的欺诈风险管理是评估公司内部不同风险并使用该信息开发智能程序以阻止此类活动发生的过程。 在本文中，您将了解在 2022 年检测和预防可疑欺诈的最有用方法。

2022 年管理企业欺诈风险的一些技巧

让我们来看看 2022 年在线运营的企业必须遵循的步骤。

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1. 淘汰第三方 cookie

现在使用互联网和访问网站的每个人都熟悉第三方 cookie。 但是，什么是第一方 cookie？

在 Osano 的指南中，这些被描述为“在线版收银员在店内密切关注顾客”。 这些代码生成并存储在网站的计算机上，使用算法来跟踪有关客户交互的数据。 这些数据可以包括从访问频率到站点行为再到密码的所有内容。

企业使用这些信息来定制他们的营销策略并使其更加个性化。 这些数据是明确共享的，而不是对客户的意图进行疯狂猜测，因此它在企业和客户之间建立了更牢固的关系。

最重要的是，第一方 cookie 可帮助您建立信任，而无需要求您的客户牺牲私人数据。

话虽这么说，是时候逐步淘汰第三方 cookie 了。 如果您准备好这样做，Osano 是一个同意管理平台，可以为您促进和自动化此过程。 您可以使用它来自动阻止或取消阻止第三方脚本，并遵守不同国家/地区的法规。

图片来源：Osano.com。

2. 使用智能工具进行欺诈监控

检测和防止欺诈发生的最佳机会是对其进行监控。 但是，什么是欺诈监控？

企业可以跟踪很多事情来检测欺诈活动。 值得庆幸的是，像 SEON 这样的工具使这个过程变得更加简单和高效。 欺诈监控工具是在消费者与产品或服务交互时随时部署的软件解决方案。

图片来源：Seon.io。

此类工具评估行为并观察实时数据，重点关注可能表明您的业务存在欺诈风险的接触点。 他们跟踪活动，例如客户登录帐户时的新注册，继续付款并输入卡详细信息以结帐等。

您可以使用此工具执行各种任务，包括：

• 设备和浏览器指纹识别。
• 社会分析。
• 数字足迹。
• 知识产权分析。
• 行为分析。
• 生物识别。
• 速度检查。

所有这些数据都会为您提供高风险行为的实时警报，您可以采取行动防止欺诈者损害您的业务。 它被组合成报告，您可以手动查看或输入规则集并立即采取行动。

3. 全面了解支付处理的工作原理

在线欺诈最具破坏性的事情之一是它会破坏您的企业声誉并给您带来意想不到的巨大成本。 如果您想检测并防止欺诈发生，您需要了解风险最大的流程。

这一切都从支付处理开始。

支付处理行业有一个简单的流程：

• 在线业务，即商家在支付处理商或收单银行创建一个帐户，使他们能够接受付款。
• 商家将购物车添加到与支付网关相连的网站。 当客户决定购买时，他们会将产品或服务放入购物车并转到支付网关。
• 客户添加他们的付款详细信息（例如信用卡号）并确认。 发生这种情况时，捕获的详细信息（例如姓名和卡号）将发送到网关。
• 支付网关通过发送请求交易金额的卡授权与收单银行连接。 这将转发到相关的卡网络，例如 Visa 或 Mastercard。
• 当交易得到卡网络或银行等支付提供商的授权时，交易即被批准。

令人惊奇的是，如今这些步骤完成的速度如此之快。 在大多数情况下，合法交易几乎会立即得到处理，即使可能存在一些我们将在本文稍后讨论的例外和问题。

4. 使用可靠的支付处理系统来预防信用卡欺诈

信用卡欺诈是当今最常见的在线欺诈类型之一。 仅在 2018 年，美国就在非法卡交易中损失了 94.7% 亿美元。

保护您的企业免受信用卡欺诈的最佳方法之一是使用可靠的支付处理系统。 跟踪行为是明智的，但首先要确保客户的支付数据得到高度加密和保护，这一点至关重要。

在信用卡欺诈检测和预防方面，像 PayKickStart 这样可靠的支付处理合作伙伴可以让您的在线品牌更安全，更受客户信任。 PayKickStart 的防欺诈工具集 Radar 直接内置于网站的支付流程中，并结合了检测支付模式的强大算法。

该工具将帮助您评估每笔付款的风险级别，从而使您的网站对客户而言更加安全。

图片来源：Paykickstart.com。

5. 确保您的企业符合 PCI 标准

PCI 是指支付卡行业安全标准委员会。 该委员会帮助企业保护客户，并保护自己免受欺诈。 PCI 拥有一些最佳和最有效的实践来保护消费者数据。

在大多数国家/地区，这是强制性的。 是否让您的站点符合 PCI 标准不仅仅取决于您的偏好——它是严格执行的并且是绝对必要的。

由于规则和准则不断变化以防止新的欺诈风险，您的企业必须随时跟踪更新。 您可以在 PCI 的官方网站上执行此操作。

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6.处理那些“你的付款被拒绝”的问题

您为确保您不是欺诈的受害者而采取的所有这些措施可能会给您的客户带来一些问题。 如今，许多企业都限制了购买选项，以最大限度地降低欺诈风险。 他们要求提供许多验证细节，以确保对方是正确的人，等等。

这可能会导致一些没人喜欢的“您的付款被拒绝”的情况。

企业比客户更讨厌这些。 如果您为使您的商业网站更安全免受欺诈风险而付出的努力让您因此失去客户，那将是很遗憾的。

您知道发生此类问题时如何挽回损失的收入吗？

一种很好的方法是为您的客户提供更多购买选择。 如果一个不起作用，他们可以使用另一个来完成他们的目标。 例如，如果他们出于某种原因无法在您的网站上使用他们的卡，无论是在您还是在银行，您都可以为他们提供使用电子钱包的选项。

图片来源：Baymard.com。

7. 强制使用更强的密码

当用户被要求创建包含大写和小写字母、数字、符号等的大密码时，他们通常会感到恼火。但是，这些密码是有必要的——以保护企业及其客户免受各种欺诈。

黑客经常使用可以轻松破解简单密码的软件。 如果您要求您的客户使用特殊字符和大写字母创建更长的字母数字密码，您就可以显着降低这些风险。

8.请求卡验证

通过向使用信用卡进行购买的客户请求 CVV 或卡验证值，您将赶走许多在线使用被盗卡的欺诈者。

许多骗子只得到卡号和有效期等信息。 他们只有窃取客户的实际实体卡才能获得 CVV。 如果您在结帐过程中请求 CVV，您将消除黑客滥用他人卡的可能性。

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您准备好让您的企业更安全了吗？

为企业制定明确的反欺诈战略的第一步是风险评估。 您可以将这些步骤用作防止欺诈的预防措施，也可以作为一种在欺诈风险成为现实之前检测您的业务的方法。

在为时已晚之前，大多数企业都没有看到这种情况的发生。 我们都认为它发生在我们身上的可能性很小。 如今，各种规模和行业的企业都成为欺诈的受害者，而且这种情况比以往任何时候都更加普遍。 这意味着您应该采取行动——现在就行动！