2023 年 5 大最佳商业房地产贷款

已发表: 2023-05-10

在为固定资产融资时，商业房地产贷款通常最适合企业。

无论您是想开发绿地还是在现有业务的隔壁增加地块，这些商业房地产贷款提供商都是您开始寻找融资的好地方。 继续阅读以了解更多关于我们挑选的最佳商业房地产贷款的信息。

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  • FICO：600+（用于商业房地产贷款）
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  • FICO：680+
  • ARP：5.71%+
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  • 定期贷款、SBA 贷款、设备融资
  • FICO：因特许经营而异
  • APR：因贷方而异
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阅读下文以了解我们选择这些选项的原因。

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  • 2023 年 5 项最佳商业房地产贷款
  • 1. SmartBiz：最适合 SBA 贷款
  • 2. Lendio：最佳小企业贷款市场
  • 3. Rapid Finance：最适合高风险企业
  • 4. Live Oak Bank：最适合美国农业部贷款
  • 5. AppllePie Capital：最适合加盟商
  • 方法论：我们如何选择我们的首选
  • 了解商业房地产贷款
  • 常见问题解答：商业房地产贷款
  • 总结：2023 年 5 项最佳商业房地产贷款

目录

  • 2023 年 5 项最佳商业房地产贷款
    • 1. SmartBiz：最适合 SBA 贷款
    • 为什么我们选择 SmartBiz 作为最佳商业房地产贷款
    • SmartBiz 服务
    • SmartBiz 费率和费用
    • SmartBiz 资格要求
    • 2. Lendio：最佳小企业贷款市场
    • 为什么我们选择 Lendio 作为最佳商业房地产贷款
    • 贷款服务
    • Lendio 利率和费用
    • SmartBiz 资格要求
    • 3. Rapid Finance：最适合高风险企业
    • 为什么我们选择 Rapid Finance 以获得最佳商业房地产贷款
    • 快速金融服务
    • 快速融资利率和费用
    • 快速融资资格要求
    • 4. Live Oak Bank：最适合美国农业部贷款
    • 为什么我们选择 Live Oak Bank 获得最佳商业房地产贷款
    • 活橡树银行服务
    • 活橡树价格和费用
    • 活橡树银行资格要求
    • 5. AppllePie Capital：最适合加盟商
    • 为什么我们选择 ApplePie Capital 作为最佳商业房地产贷款
    • 苹果派资本服务
    • ApplePie 资本利率和费用
    • ApplePie Capital 资格要求
  • 方法论：我们如何选择我们的首选
  • 了解商业房地产贷款
    • 如何选择最佳的商业房地产贷款
  • 常见问题解答：商业房地产贷款
    • 大多数商业房地产贷款的期限是多长？
    • 银行是否提供商业房地产贷款？
    • 商业贷款的良好利率是多少？
    • 商业抵押贷款的利率更高吗？
  • 总结：2023 年 5 项最佳商业房地产贷款

2023 年 5 项最佳商业房地产贷款

最好的商业房地产贷款提供充足的借贷金额，以支付房地产潜在的高成本、低利率和长期还款期。 以下是来自 Lendio、Rapid Finance 和 SmartBiz 等贷方的最佳商业房地产贷款。

1. SmartBiz：最适合 SBA 贷款

SmartBiz

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优点

  • 价格往往不贵
  • 还款期限长
  • 优质的客户服务
  • 高借贷额

缺点

  • 缓慢而费力的申请过程
  • 一些额外费用

为什么我们选择 SmartBiz 作为最佳商业房地产贷款

说到面向小型企业的房地产贷款，没有比 SBA 贷款条款更好的了。 如果您在 SBA 贷款流程中需要帮助，没有比 SmartBiz 更好的了，SmartBiz 是一家专门加快和简化 SBA 贷款申请流程的公司。

SmartBiz 服务

SmartBiz 提供高达 500 万美元的 SBA 商业房地产贷款，期限为 25 年。

SmartBiz 费率和费用

SBA 504/CDC 贷款的利率通常略高于当前优惠利率。 截至 2023 年 5 月，这一比例在 5.71% 至 5.72% 之间。 除了典型的 SBA 关闭成本外，SmartBiz 还收取 1% 的推荐和包装费。

SmartBiz 资格要求

  • 从业2年
  • 675+ 信用评分
  • 足够的业务收入来支持还款

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2. Lendio：最佳小企业贷款市场

伦迪奥

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优点

  • 高借贷额
  • 低信用评分要求
  • 价格往往不贵
  • 还款期限长

缺点

  • 申请过程可能很慢
  • 资金可能需要一段时间才能支付。

为什么我们选择 Lendio 作为最佳商业房地产贷款

作为一个贷款市场，Lendio 允许企业通过一次申请同时向多个贷方申请。 对于花在贷款申请上的时间有限，或者想要将多个报价与单个申请进行比较的企业主来说，这是一个非常节省时间的选择。 当谈到商业房地产贷款时，请注意申请过程不会像其他形式的融资那样快。

贷款服务

Lendio 提供高达 500 万美元的商业抵押贷款，期限为 20 至 25 年。

Lendio 利率和费用

Lendio 的商业房地产贷款利率在 4.5% 至 6% 之间。

SmartBiz 资格要求

  • 创业6个月
  • 600+信用评分
  • 至少 8,000 美元/月的收入

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3. Rapid Finance：最适合高风险企业

快速金融

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优点

  • 借款人资质低于银行
  • 高借贷额
  • 还款期限长

缺点

  • 价格可能很贵

为什么我们选择 Rapid Finance 以获得最佳商业房地产贷款

Rapid Finance 是一家在线贷款机构，专注于为可能难以获得资金的企业提供资金。 为此，Rapid Finance 通常通过其贷款合作伙伴之一提供各种融资产品，包括商业房地产贷款。 与房地产贷款的情况一样，准备好接受比您从这家公司获得的资金流程更不“快速”的资金流程。

快速金融服务

Rapid 提供最高 200 万美元的房地产贷款，期限为 5 至 25 年。

快速融资利率和费用

Rapid Finance 的利率可能会因房地产贷款的来源而异。 此外，Rapid Finance 可能会收取高达 2.5% 的发起费。

快速融资资格要求

  • 2 年的纳税申报表或财务报表
  • 债务明细表

快速金融入门

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4. Live Oak Bank：最适合美国农业部贷款

活橡树银行

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优点

  • 高借贷额
  • 首选 SBA 贷方
  • 提供美国农业部贷款
  • 价格往往不贵

缺点

  • 借款人资格可能难以满足
  • 资金可能需要一段时间才能支付

为什么我们选择 Live Oak Bank 获得最佳商业房地产贷款

Live Oak Bank 是首选的 SBA 贷方，提供 SBA 504 贷款，为房地产等固定资产融资提供了极好的条款。 首选贷方身份使​​ Live Oak Bank 能够更快地处理 SBA 贷款。 此外，Live Oak Bank 提供美国农业部贷款，可用于农业和农村房地产开发。

活橡树银行服务

Live Oak Bank 提供最高 1500 万美元的 SBA 504 贷款，期限最长为 25 年。 其他类型的定期贷款，包括美国农业部，可提供金额高达 750 万美元、期限长达 25 年的贷款。

活橡树价格和费用

SBA 504 贷款的当前利率在 5.71% 至 5.72% 之间，并收取借款金额 0%-3.5% 的额外费用。 美国农业部贷款的平均利率目前约为 6.691%。

活橡树银行资格要求

  • 创业3年
  • 680信用评分
  • 足够的业务收入来偿还贷款

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5. AppllePie Capital：最适合加盟商

苹果派资本

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优点

  • 特许经营专家
  • 优质的客户服务
  • 高借贷额

缺点

  • 仅适用于特许经营企业
  • 申请过程可能很慢

为什么我们选择 ApplePie Capital 作为最佳商业房地产贷款

特许经营商在开展业务（包括收购房地产）时面临着一系列非常具体的挑战和要求。 为此，ApplePie Capital 提供 SBA 贷款和其他还款时间长、借贷金额高的贷款，以及帮助特许经营商获得所需资金的专业知识。

苹果派资本服务

ApplePie Capital 提供最低 100,000 美元的 SBA 和传统定期贷款。 提供 5 到 10 年的期限。

ApplePie 资本利率和费用

利率因 ApplePie Capital 的合作伙伴发起贷款而异。 发起和经纪人费用也因贷方和贷款类型而异。

ApplePie Capital 资格要求

  • 必须拥有特许经营业务
  • 借款人的资格可能因特许经营而异

开始使用 ApplePie Capital

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方法论：我们如何选择我们的首选

在审查商业融资产品时，Merchant Maverick 会比较每个贷方的数据点。 这些包括利率、期限、借款人要求和声誉。 然后为贷方分配总分。

特别是对于商业房地产贷款，我们更重视使用该产品购买房地产的能力、期限（因为抵押贷款需要更长的还款期限）以及贷方提供的利率等因素。 与许多其他情况不同，房地产收购往往专门是定期贷款的领域，因此我们没有过多考虑产品的广度。 由于任何企业的具体需求都可能有很大差异，我们鼓励您比较此列表之外的贷方以获得最佳融资条款。

了解商业房地产贷款

商业房地产贷款是一种定期贷款，通常是抵押贷款或 SBA 贷款，用于为房地产融资。 商业地产与住宅地产的区别在于其用于产生收入。 商业房地产贷款将留置商业财产，然后作为抵押品。 与住宅抵押贷款相比，商业房地产贷款的还款期限更短，贷款价值比更低。

商业房地产贷款的期限通常为 3 至 25 年。 商业房地产贷款用途包括房地产的建设、收购和开发。 请注意，商业房地产贷款通常要求借款人是一个合并的商业实体，而不是个人或独资企业/合伙企业。

如何选择最佳的商业房地产贷款

最好的小企业贷款因企业而异，因为每个企业都有自己的特定需求和情况。 商业房地产贷款也不例外。 但是，在评估您的贷款还款条款时，您可以应用一些一般准则。 请记住以下因素：

  • 提供的借款金额
  • 期限长度（这对于商业房地产贷款来说应该很高）
  • 借款总成本
  • 借款人要求
  • 抵押品要求
  • 贷方对您所在行业的熟悉程度

请记住，获得多个要约进行比较永远不会有坏处，因为您的申请在一个贷方看来可能比另一个贷方更好。 记住所有这些信息，您应该准备好采取下一步行动，以获得您需要的房地产融资。

常见问题解答：商业房地产贷款

大多数商业房地产贷款的期限是多长？

商业房地产贷款期限在 3 到 25 年之间。 一般来说，商业房地产贷款的期限略短于住宅抵押贷款。

银行是否提供商业房地产贷款？

许多传统银行确实提供商业房地产贷款。 然而，借款人资格和首付要求对许多小企业来说可能是繁重的。 但是，银行通常会提供比您从其他贷方获得的利率更高的利率。

商业贷款的良好利率是多少？

良好的商业房地产贷款利率在 5% 到 7% 之间。 一个不错的指标是将您的报价与 SBA 504 贷款的当前利率进行比较。

商业抵押贷款的利率更高吗？

虽然商业抵押贷款的利率低于其他类型的商业贷款，但它们通常比同类住宅抵押贷款更贵。 这反映了商业开发固有的较高风险。

总结：2023 年 5 项最佳商业房地产贷款

  1. 智慧商业：
    • SBA 贷款、定期贷款、LOC 和 ERC 退款
    • FICO：675+
    • 年利率：5.71%+
  2. 伦迪奥：
    • 商业房地产贷款、定期贷款、短期贷款、SBA 贷款、MCA、LOC 和设备融资
    • FICO：600+（用于商业房地产贷款）
    • 年利率：4.5%+
  3. 快速金融：
    • 商业房地产贷款、定期贷款、MCA、LOC、发票保理、SBA 贷款
    • FICO：没有给出最低限度
    • APR：因贷方而异
  4. 活橡树银行：
    • 定期贷款、美国农业部贷款、SBA 贷款
    • FICO：680+
    • ARP：5.71%+
  5. 苹果派资本：
    • 定期贷款、SBA 贷款、设备融资
    • FICO：因特许经营而异
    • APR：因贷方而异