2023 年最佳商业汽车保险

已发表: 2023-07-25

商业汽车保险是一种重要的保险类型，也是法律规定的少数小型企业保险类型之一。 然而，最好的商业汽车保险可能很难找到，许多保险公司都承诺为您提供最好的费率和承保范围。

事实上，根据您所在的位置、车辆类型和免赔额，价格点有所不同，简单地了解您的商业保险报价可能是一个挑战！

由于商业车辆保险非常重要，因此寻找合适的保险合作伙伴值得花费时间。 如果您或您的员工驾驶公司车辆，商业汽车保险是您需要的最重要的保险类型之一。

为了帮助您找到适合您企业的汽车保险，我们比较了 20 多家保险公司。 我们对每家公司的定价、可靠性、提供的保单种类以及其他因素进行了评估，以帮助您做出正确的选择。

请继续阅读，了解有关我们首选的更多信息。

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阅读下面的更多内容，了解我们选择这些选项的原因。

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  • 什么是商业车辆保险？
  • 您需要什么类型的商业汽车保险？
  • 适合小型企业的 5 种最佳商业汽车保险
  • 1. The Hartford：最佳商业汽车保险
  • 2. 全国范围内：最佳车队商业汽车保险
  • 3. 旅行者：覆盖全国的最佳商业汽车保险
  • 4. Progressive：混合车辆最佳商业汽车保险
  • 5. 下一篇：最实惠的商业汽车保险
  • 零工需要商业汽车保险吗？
  • 如何找到便宜的商业汽车保险
  • 我们选择最佳商业汽车保险的方法
  • 商业汽车保险常见问题解答
  • 总结：适合小型企业的 5 种最佳商业汽车保险

目录

  • 什么是商业车辆保险？
  • 您需要什么类型的商业汽车保险？
    • 商业汽车保险的常见类型
  • 适合小型企业的 5 种最佳商业汽车保险
    • 1. The Hartford：最佳商业汽车保险
    • 为什么我们选择哈特福德作为最佳商业汽车保险
    • 哈特福德商业汽车保险定价
    • 哈特福德商业汽车保险承保范围
    • 2. 全国范围内：最佳车队商业汽车保险
    • 为什么我们选择全国最佳商业汽车保险
    • 全国商业车险定价
    • 全国商业汽车保险承保范围
    • 3. 旅行者：覆盖全国的最佳商业汽车保险
    • 为什么我们选择旅行者购买最佳商业汽车保险
    • 旅行者商业汽车保险定价
    • 旅行者商业汽车保险范围
    • 4. Progressive：混合车辆最佳商业汽车保险
    • 为什么我们选择 Progressive 作为最佳商业汽车保险
    • 渐进式商业汽车保险定价
    • 渐进式商业汽车保险承保范围
    • 5. 下一篇：最实惠的商业汽车保险
    • 为什么我们选择 NEXT 作为最佳商业汽车保险
    • NEXT 商业车险定价
    • NEXT 商业汽车保险范围
  • 零工需要商业汽车保险吗？
  • 如何找到便宜的商业汽车保险
  • 我们选择最佳商业汽车保险的方法
  • 商业汽车保险常见问题解答
    • 商业车险保费是多少？
    • 谁需要商业汽车保险？
    • 个人汽车保险和商务汽车保险有什么区别？
    • 商务车保险涵盖哪些人？
  • 总结：适合小型企业的 5 种最佳商业汽车保险

什么是商业车辆保险？

商业汽车保险是一种针对在工作过程中使用汽车、卡车、货车和其他类型车辆的企业的保险。

商业汽车保险的运作方式与个人汽车的保险单非常相似。 您将为您的工作车辆损坏、驾驶员受伤、他人受伤或他人财产损坏启动保险。 商业汽车保险通常包括责任保险、碰撞保险、综合保险、医疗付款（人身伤害保护或 PIP）以及针对未投保驾驶者的保护。

请注意，如果您使用大型工作车辆跨多个州运输货物，您可能需要特殊类型的商业车辆保险。 商业卡车运输保险专为受联邦汽车运输安全管理局 (FMCSA) 监管的独立业主经营者和租赁人设计。

如果这听起来像您的业务，您可能想跳到我们关于最佳商业卡车保险的帖子。

您需要什么类型的商业汽车保险？

大多数保险公司按照大多数地方的法律要求提供基本的汽车责任保险。 从那里，您可以根据需要添加不同类型的保险来定制您的商业汽车保单。

以下是一些需要寻找的内容：

商业汽车保险的常见类型

  • 人身伤害责任：如果您的司机造成事故，这将有助于支付其他司机的医疗费用。
  • 财产损失责任：这将涵盖您的司机对其他人财产造成的损害。
  • 驾驶其他汽车：此认可涵盖高管及其配偶驾驶不在您的保单范围内的车辆，例如借用的汽车、试驾以及用于工作目的的租用或租赁车辆。
  • 碰撞：这有助于在您撞到东西后支付修理或更换您的商务车辆的费用。
  • 综合：这有助于赔偿因盗窃、火灾或某些自然灾害而造成的车辆损坏。
  • 医疗付款：您的员工及其乘客可以获得医疗或牙科治疗、康复服务或葬礼。
  • 未投保/投保不足的驾车者：如果发生事故的其他驾驶员没有足够的责任保险，该保险有助于支付医疗费用和维修费用。
  • 扩大拖车范围：除了拖车、快速启动和小型路边维修之外，这种类型的保险还可以增加基本汽车保单通常允许的拖车津贴。
  • 租金报销：当您的司机出于商业原因使用租赁汽车时，这会增加责任保险。
  • 路边援助：这为电池耗尽、轮胎漏气和停工等常见事故提供保护。
  • 人身伤害保护 (PIP)：此保险有助于支付事故后的医疗费用、工资损失或丧葬费用。
  • 租用和非自有汽车：如果您的司机驾驶个人、租用或出于商业原因租用的车辆发生事故，您将需要此类保险。
  • 汽车贷款或租赁缺口：如果您的工作车辆在事故后被宣布全损，此类保险涵盖车辆的现金价值与未付贷款或租赁金额之间的差额。

了解可用承保范围将有助于您与保险代理人协商定制您的商业汽车保单。 这是获得您需要的保险而无需支付任何您不需要的额外费用的秘诀。

适合小型企业的 5 种最佳商业汽车保险

商业汽车保险对于企业拥有的车辆是必要的。 想知道如何找到最佳政策？ 从我们最好的商业汽车保险提供商名单开始。 我们认为 The Hartford、Nationwide、Travelers、Progressive 和 NEXT 为商用车提供最佳保险。

1. The Hartford：最佳商业汽车保险

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价钱

多变。 平均一般责任为 88 美元/月

提供的保险类型

30+

收到报价的时间

通常当天

优点

  • 完整的汽车覆盖
  • 适合车队
  • 快速的个人报价

缺点

  • 不适用于阿拉斯加、夏威夷或路易斯安那州
  • 针对规模较大的企业

为什么我们选择哈特福德作为最佳商业汽车保险

哈特福德提供全方位的商业汽车保险，包括一些相对不常见的保险类型，例如驾驶其他汽车保险。 如果您的商务车车队和员工司机库规模很大，您可以通过 Hartford 找到所需的商务车保险。

哈特福德商业汽车保险定价

与许多保险公司一样，哈特福德很少提供有关其定价的信息。 如果您想知道哈特福德商业汽车保险的费用，您需要联系该公司获取免费报价。

您的报价将取决于许多因素，包括您的驾驶记录、索赔历史、您的营业地点以及您的企业拥有的汽车和司机的数量。

哈特福德商业汽车保险承保范围

Hartford 为轿车、货车、皮卡车、厢式卡车和服务型多功能车承保商业汽车保险。 这些保单可以包含以下类型的承保范围：

  • 人身伤害责任
  • 财产损失责任
  • 驾驶其他汽车（也称为 CA 99 10）
  • 碰撞
  • 综合的
  • 医疗费用
  • 未投保/投保不足的驾车者
  • 汽车租赁
  • 人身伤害保护（PIP）
  • 出租和非出租汽车

哈特福德商业汽车保险明确不包括以下内容：

  • 与员工驾驶商务车辆时发生的事故无关的医疗费用
  • 您的商务车辆的内容
  • 因个人原因驾驶员工车辆发生事故
  • 租赁汽车维修

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2. 全国范围内：最佳车队商业汽车保险

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价钱

仅通过个性化报价

提供的保险类型

国际收支平衡表+专业覆盖

收到报价的时间

约30分钟

优点

  • 适合车队
  • 快速、免费报价
  • 提供专业附加组件

缺点

  • 并非在所有州都可用
  • 责任最低要求高

为什么我们选择全国最佳商业汽车保险

Nationwide 是美国最大的保险公司之一，其商业汽车保单针对较大的公司也就不足为奇了。 （这并不是说小型企业不能与 Nationwide 合作！）如果您的企业拥有并经营一支车队，您可能是理想的 Nationwide 商业汽车保险客户。

全国商业车险定价

与许多保险公司（尤其是大型保险公司）一样，Nationwide 仅通过个性化报价提供定价信息。 您的报价将取决于多种因素，包括您投保的车辆数量、车龄、您想要的保险范围以及您愿意接受的免赔额。

全国范围内要求每辆车至少承担 10 万美元的商业汽车责任，并建议每辆车承担 50 万至 100 万美元的责任。

全国商业汽车保险承保范围

全国范围内的商业汽车保险从以下基本类型的保险开始：

  • 物理伤害
  • 责任
  • 医疗费用
  • 拖车和劳务
  • 租金报销
  • 汽车贷款或租赁缺口

如果您愿意，可以添加以下选项：

  • 道路救援
  • 新车更换费用
  • 租用汽车物理损坏并无法使用
  • 汽车贷款或租赁
  • 扩展牵引
  • 租金报销
  • 医疗付款或 PIP 保险

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3. 旅行者：覆盖全国的最佳商业汽车保险

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优点

  • 当地代理
  • 全国覆盖
  • 可享受大幅价格折扣

缺点

  • 没有在线报价

为什么我们选择旅行者购买最佳商业汽车保险

无论您的企业位于何处，您的商务车辆都需要商业汽车保险。 Travelers 是少数几家在全美 50 个州以及华盛顿特区获得许可的保险公司之一。因此，如果您想要一家无论您现在身在何处或前往何处都可以与您合作的保险公司，Travelers 是一个不错的选择。

旅行者商业汽车保险定价

与大多数保险公司一样，Travelers 仅通过自定义报价提供定价信息。 您的价格取决于许多因素，例如您希望投保的车辆的类型和数量、您的企业索赔历史和地点等。

Travelers 从竞争对手中脱颖而出，不仅提供多政策折扣，还提供三项额外折扣，最多可节省 16% 的账单。

这些扣除包括按时付款、全额付款以及通过信用卡或电子转帐付款设置定期计费的折扣。

旅行者商业汽车保险范围

旅行者商业汽车保险覆盖范围从基础开始：

  • 责任
  • 物理伤害
  • 碰撞
  • 综合的
  • 保险不足的驾车者

您可以添加您选择的 13 种承保增强或认可。 其中包括租用汽车保险、租赁车辆的缺口保险以及一揽子额外保险。

旅行者商业汽车保险适用于乘用车、货车、卡车（轻型、重型和超重型）、卡车拖车、车队和特种车辆。

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4. Progressive：混合车辆最佳商业汽车保险

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优点

  • 汽车和卡车的承保范围
  • 可针对季节性覆盖范围进行调整
  • 有折扣

缺点

  • 必须与代理人联系才能购买保险

为什么我们选择 Progressive 作为最佳商业汽车保险

商业车险主要适用于乘用车和轻型卡车。 如果您想为自卸卡车等重型设备投保，您可能需要考虑卡车保险。 或者，根据您的车辆类型和用途，您可以将它们列在 Progressive 的商用汽车保单中。

渐进式商业汽车保险定价

Progressive 之所以能从竞争对手中脱颖而出，不仅在于为卡车和牵引拖车制定商业汽车保单，还在于提供一些有关其商业汽车保单定价的信息。

当然，您仍然需要考虑您的车辆类型、年份等的个性化报价。 作为参考，Progressive 网站称商用汽车保险的中位费用约为每月 175 美元。

渐进式商业汽车保险承保范围

Progressive 的商业汽车保险始于以下内容：

  • 责任
  • 物理伤害
  • 医疗费用
  • 没有保险的驾车者
  • 租用汽车
  • 非拥有

您可以使用附加组件定制您的渐进式保险。 Progressive 还提供卡车保险，包括汽车货运和拖车互换保单。 这使得 Progressive 成为任何有商业保险需求（包括汽车和卡车）的小型企业的不错选择。

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5. 下一篇：最实惠的商业汽车保险

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价钱

每月 11 美元起

提供的保险类型

7 种保单类型，包括汽车、责任和财产

收到报价的时间

即时在线报价

优点

  • 即时报价
  • 捆绑折扣
  • 强大的移动应用程序

缺点

  • 大型车辆不承保
  • 不适合大型企业

为什么我们选择 NEXT 作为最佳商业汽车保险

当您的企业强调小企业中的“小”时，很容易感到被大企业忽视。 有许多保险公司竞相为中小企业提供服务。 如果你的规模比小型更“微观”，你可能会觉得自己被忽视了。

这就是 NEXT 的用武之地。独资经营者、有限责任公司，甚至家庭企业都可以通过 NEXT 获得所需的保险。 当然，另一方面是较大的组织可能会发现 NEXT 没有他们需要的所有覆盖选项。

NEXT 商业车险定价

NEXT 有很多值得喜欢的地方。 我最喜欢的一点是，这是一家不回避谈论定价的保险公司。 NEXT 承认您的报价将取决于通常的因素，因此会提供有关其保单定价的详细但一般的信息。

对于商业汽车保单，NEXT 表示您每月只需 12.50 美元即可获得保险，尽管 43% 的 NEXT 客户每月为其商业汽车保险支付 150 美元或更少，57% 的客户每月支付 150-200 美元或更多。 您甚至可能属于每月支付商业汽车保险费用低于 100 美元的 NEXT 客户中的 20%。

NEXT 商业汽车保险范围

NEXT 商业汽车保险包括保额不足的驾驶者保险、租金报销、拖车和人工、碰撞和综合保险以及财产损失。 法律和医疗费用援助也包含在您的保单限额内。 如果您愿意，您可以添加租用和非自有汽车保险。

您需要列出经常操作您的工作车辆的司机。 其他仅偶尔使用您车辆的司机可能会受到承保，但如果他们经常使用车辆，则不会受到承保。 您的 NEXT 商业汽车保险可承保最多 10 辆车和最多 15 名驾驶员。 （在加利福尼亚州，限制为 4 辆车和 8 名驾驶员。）

NEXT 为用于商业目的的个人车辆提供保险。 但是，NEXT 不为某些高端车辆或大于标准卡车和 SUV 的车辆提供保险。 食品卡车和移动企业（例如移动宠物美容服务）不符合 NEXT 承保条件。

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零工需要商业汽车保险吗？

如果您是一名个体经营者，出于商业原因驾驶您的私家车，您可能想知道您是否需要或有资格获得商业汽车保险。

答案可能有点复杂，所以如果您为 Lyft、Uber Eats、DoorDash 或任何其他类型的零工工作开车，最好咨询您的保险代理人。

大多数情况下，当您将私人车辆用于工作目的时，您将无法获得商业汽车保险。 相反，您需要研究一种称为租用和非自有汽车保险的东西。 您也许还可以购买混合保单或添加为您开车上班时提供保障的认可。

但是，如果您拥有两辆车，其中一辆专用于个人交通，另一辆专用于工作，则第二辆车可能有资格购买商业汽车保险。

无论哪种方式，您都必须让您的保险公司知道您正在以零工身份驾驶车辆。 许多个人汽车保单明确排除您因工作目的使用车辆时发生的事故。

如何找到便宜的商业汽车保险

保险是一分钱一分货的产品吗？ 换句话说，便宜的保险值得吗？

Insureon 最近的一项研究发现，客户平均每月为商业汽车保险支付 147 美元或每年 1,762 美元。 然而，约 37% 的 Insureon 客户每月支付的商用汽车保险费用低于 100 美元。

如果成本是您最关心的问题，您会很高兴听到您可以采取多种措施来降低保险成本。 首先，确保仅将具有良好驾驶记录的员工添加到商业汽车保险中。 您在保单中添加的司机越多，您可以支付的费用就越多，因此请确保您只将公司车钥匙提供给需要的员工。

您承保的车辆类型及其车龄和价值也会影响您的商业汽车保险费用。 较旧、较便宜的车辆的保险费用通常略低。

确保您只支付您需要的保险费用。 例如，如果您的员工很少远离工作场所，您可能不需要拖车或路边援助附加设备。 最终，您选择的承保范围将取决于您。 与经验丰富的保险代理人合作可以帮助您确保在承保范围、限额和免赔额方面做出正确的选择。

我们选择最佳商业汽车保险的方法

在编制这份最佳商业汽车保险清单时，我们考察了 20 多家提供商，以找出适合所有类型小型企业的最佳保险选择。 此列表中的每个保险公司都提供商业汽车保险的基础知识以及可用于定制商业套餐的可选附加服务。

我们还考虑定价、客户服务、索赔流程以及来自在线发布有关这些保险提供商体验的实际客户的非激励评论。

有关这些保险公司的信息是从每家公司的网站和代表处收集的。 我们的编辑团队会审核所有信息以确保准确性。

商业汽车保险常见问题解答

商业车险保费是多少？

商业汽车保险的费用取决于多种因素，包括您计划投保的车辆数量和类型。 您想要覆盖的驾驶员数量及其个人驾驶历史也是一个重要因素。 尽管商业汽车保险的平均费用约为 150 美元，但我们发现 NEXT Insurance 提供的保险起价为每月 12.50 美元。

谁需要商业汽车保险？

法律要求任何拥有工作用车辆的企业都必须购买商业汽车保险。 如果您拥有既用于工作又用于商业目的的车辆，您的个人汽车保险单可能无法为您提供充分的保护。 请咨询您的保险代理人，确保您拥有所需的保险类型。

个人汽车保险和商务汽车保险有什么区别？

个人汽车保险保单涵盖一名或多名驾驶私人车辆的指定个人。 商务（或商业）汽车保险以企业名义签发，可以包括多辆车辆和多名驾驶员。 商业汽车保险每月的费用通常高于个人汽车保险保单。

商务车保险涵盖哪些人？

商业汽车保险涵盖商业用车以及驾驶这些车辆上班的人员。 然而，一些保险公司限制可以被列为司机的人数。 请咨询您的保险代理人，确保您为所需数量的驾驶员提供保险。

总结：适合小型企业的 5 种最佳商业汽车保险

  1. 哈特福德小企业保险：
    • 在 47 个州提供
    • 24/7 索赔援助
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  2. 全国小型企业保险：
    • 在 40 多个州可用
    • 24/7 索赔
    • 仅按个人报价定价
  3. 旅行者商业保险：
    • 在 50 个州提供
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  4. 渐进商业保险：
    • 在 50 个州提供
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    • 平均费用为 175 美元/月
  5. 下一个商业保险：
    • 在 30 个州提供
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    • 平均价格约为 62 美元/月