银行即服务简介：BaaS 如何使您的小型企业受益
已发表: 2022-12-15
银行即服务是一个新术语，您可能会在金融服务领域看到它。 但什么是银行即服务或 BaaS？ BaaS 能否使您的业务受益，以及如何受益？ 这篇文章将向您介绍银行即服务，并帮助您决定是否应该开始使用 BaaS。
目录
- 什么是银行即服务？
- 银行即服务如何运作？
- 银行即服务的例子
- 什么是嵌入式金融？
- 底线：银行即服务能否使您的小型企业受益？
- BaaS 常见问题解答
什么是银行即服务？
银行即服务是金融科技公司或金融科技公司用来为客户提供银行服务的软件解决方案。 在传统银行的支持下，金融科技公司通过一个平台提供银行账户、信用卡等服务。 BaaS 提供商旨在整合尽可能多的金融服务，简化小企业的财务实践和会计。
银行即服务或 BaaS 类似于另一种类型的软件产品，即 SaaS 或软件即服务。 与 SaaS 一样，银行即服务提供商自身并不提供全方位的服务。 相反，BaaS 提供商使用 API 来提供对全套金融服务的访问，例如储蓄账户、信用卡、会计软件、费用管理功能等。 他们利用自己的技术能力来改进最终用户的整体功能和访问。
BaaS 是一个发展中的领域，虽然您可能不熟悉这个术语，但您可能已经在使用 BaaS 服务。 例如，如果您的小型企业使用在线银行或公司信用卡，您可能已经从 BaaS 中受益。
银行即服务如何运作？
银行即服务通过提供一体化金融服务产品来运作。
金融科技公司（“金融科技公司”）将传统特许银行与第三方服务提供商联系起来，以提供一系列金融服务。 这些可以包括传统的银行功能，如支票和储蓄账户以及公司卡、费用管理、电子商务、会计和其他有用的集成。
关键在于：银行即服务允许最终用户利用数字连接来满足他们在传统银行结构之外的所有金融服务需求。 银行即服务代表着从实体银行的深刻转变，它允许新技术连接第三方、基于云的金融软件，以满足用户新的和不断增长的需求，所有这些都通过一个安全的门户
传统银行仍然是 BaaS 结构的最重要基础。 如果您有兴趣与金融科技公司合作以获得 BaaS 优势，请确保该金融科技公司与合法的特许受监管银行合作，该银行提供 FDIC 保险以确保您的资金安全。
银行即服务的例子
Banking as a service 仍然相对较新，虽然它被越来越多地谈论，但并不是所有的 BaaS 提供商都使用这个术语。 本质上，BaaS 提供商本身不是银行； 他们是第三方服务提供商，通过 API 连接到特许和受监管银行的系统。
这创建了所谓的“合作伙伴生态系统”：一个企业网络，这些企业彼此之间没有竞争，但可以从协作中互惠互利。 在银行即服务模式下，这些网络由金融科技组织为独立的第三方服务提供商，通过 API 连接到银行系统。
了解银行即服务的最佳方式是查看一些示例。 以下是一份非包容性名单，意在突出一些在该领域表现突出的公司。
广场银行
Square 是另一家正在拓展业务并想方设法为其客户提供额外金融服务的公司。 Square Banking 是其最新产品之一，包括与用户的 Square 销售额相关联的支票和储蓄账户。 这意味着通过 Square 处理的销售资金可以通过借记卡立即使用。 Square 的银行服务包括传统账户和路由号码、无账户最低费用或经常性费用、移动支票存款以及通过 Square Loans 获得信贷。
正如您在我们完整的 Square Banking 评论中看到的那样，我们认为对于使用 Square 处理付款的独资经营者来说，这是一个可靠的选择。 Square 的商家服务可靠且价格合理，是 Square 银行业务的坚实基础。 如果您已经在使用 Square 或倾向于这种方式，那么这是一个可以无缝融入您的业务实践的商业银行选项。 这包括 POS、工资单、忠诚度、营销、库存、约会等。 所有这些功能都已在 Square 生态系统中可用。
Square 的银行服务由多个 FDIC 成员提供，包括 Sutton Bank 和 Square Financial Services, Inc.。
什么是嵌入式金融？
嵌入式金融是您可能经常看到和听到的另一个术语。 嵌入式金融被定义为将金融服务（如贷款、支付和会计）集成到非金融服务提供商的平台中。 可以这样想：优步是一家运输公司。 然而，当您使用优步应用叫车时，您的付款信息已经附加到您的帐户中。 这是嵌入式金融的一个例子。
想要另一个例子吗？ 看看您最喜欢的“先买后付”选项。 当您登录在线商店购物时，您可以在结账时选择从 Affirm、Afterpay、Klarna 等服务获取即时消费小额贷款。 BNPL 是嵌入在购物车软件中的支付选项。 您可以选择访问此选项，但即使您不这样做，财务选项也会嵌入到您使用的平台中。
尽管嵌入式金融和银行即服务有几个共同点，但也存在重要差异。 让我们来看看。
嵌入式金融 VS 银行即服务
这是一张比较嵌入式金融和银行即服务的图表。
如您所见，它们有许多相似之处。
| 嵌入式金融 | 银行即服务 | |
|---|---|---|
| 提供综合金融服务 | ||
| 非银行平台 | ||
| 简化交易 | ||
| 基于云 | ||
| 与持牌银行合作 | ||
| 依赖 API 和 Web 挂钩 |
请注意，嵌入式金融和银行即服务都通过非银行平台提供综合金融服务，包括贷款、支付和融资。 两者都通过基于云的技术使交易更快、更高效。 而且您可能不知道谁在处理或保证交易的安全。
一个关键的区别是银行业建立在良好的声誉和对传统特许银行的持续谨慎监管之上。 因此，虽然像 QuickBooks Cash 或 Square Banking 这样的服务看起来像是您的银行，但实际上它们根本不是银行。 每个都依赖于与 FDIC 成员的合作伙伴关系来提供银行服务。
底线：银行即服务能否使您的小型企业受益？
商业银行业务正处于一些根本性变化的中间，而银行即服务正处于其中。
金融科技可以被视为颠覆者，挑战传统的经营方式，并寻找以更低的成本为客户提供更多价值的方法。
如果您的小型企业最近没有重新评估其与商业银行的关系，您可能会错过一些可以简化财务、节省资金并带来回报的创新和新做法。 我们认为，通过研究其他一些商业银行业务选项，您不会有任何损失。
毕竟，没有人说您需要离开传统银行。 我们建议您做一些功课，以确保您知道有哪些选择以及您可能会留下哪些好处。 首先浏览我们的最佳商业银行账户列表。
您的发现可能会让您大吃一惊，您最终可能会做出改变并享受银行即服务的好处。