如何从银行获得小企业贷款

定期贷款（也称为分期贷款）是银行发放的传统贷款。 借款人收到一笔一次性付款，并在规定的时间内每月连同利息一起偿还。

定期贷款最适合将大笔费用分解为更易于管理的付款。

信用额度不是一次性付款，而是让您在需要时获得资金。 一旦获得批准，银行将设定信用额度，允许您在需要现金支付业务费用时多次提取。

信用额度最适合用作营运资金和支付紧急费用。

小企业管理局的贷款计划为企业提供低成本、长期的融资选择。 SBA 为部分贷款提供担保，该部分贷款可以从银行或其他贷方获得。

SBA 贷款最适合那些有大量费用（例如购买房地产）并且可以随着时间的推移还清的企业。

设备贷款专门用于购买设备。 这些贷款使企业更容易购买他们无法预先购买的昂贵设备。

商业房地产贷款用于购买商业地产。 这些贷款最适合开设第二个或后续地点、从另一栋大楼搬迁或首次开设实体企业的企业。

虽然您可能需要在此过程中货比三家以找到最佳利率和条款，但您​​需要首先确定您是否满足银行商业贷款的要求。

请记住，银行至少会寻找以下内容：

• 个人信用评分和历史
• 商业信用评分和历史
• 业务收入和流动债务

在申请之前，请提取您的免费信用报告和分数，看看您的情况。 准备好解释报告中的任何负面项目。 如果您的信用不符合要求，请考虑在申请银行贷款之前采取措施提高您的信用评分。

一旦您确定自己有资格获得贷款，下一步就是缩小贷款选择范围。 首先，决定您计划如何使用贷款资金。 做出这一决定不仅可以帮助您选择合适的贷款，而且也是您的贷方所要求的。

您还需要决定需要借多少钱。 您可以通过获取报价和估算、租赁协议和其他信息来做到这一点。

您还需要计算您能负担多少费用。 银行将使用债务收入比 (DTI) 和偿债覆盖率 (DSCR) 等计算来确定贷款资格，您可以使用这些相同的计算来确定您能负担多少贷款。

一旦您确定了您需要多少（并且能够负担）以及最佳贷款类型，您就需要找到一家发放符合此标准的贷款的银行。

您可以首先查看您已经拥有账户的任何银行，无论是企业还是个人。 检查您银行的贷款选项、利率、条款、费用和资格要求，以确定该银行是否适合您的小企业贷款。

如果没有，您可以看看您所在地区的其他银行。 较小的社区银行可能有较少的借贷要求和费用，但可能只有较低的借贷限额或有限的贷款类型。 较大的银行可能会提供更多类型的贷款和更高的借贷限额，但可能有更严格的要求和额外费用。

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选择银行后，就可以完成申请了。 许多银行提供在线申请。 其他银行可能会要求您前往分行。

填写申请表时，您必须提供业务和个人信息、借款金额以及贷款目的。 您还需要提供文件，以便银行可以验证申请中提供的信息、运行您的信用、计算您是否能够负担贷款，并确定您是否满足借款人的所有要求。

申请完成并包含所有文件后，您就可以提交申请。 然而，在此过程中，与贷方保持联系非常重要。 银行可能需要额外的文件或信息才能处理您的贷款。 确保及时回复所有电话、电子邮件和其他通信，以确保您的贷款步入正轨。

完全处理您的银行贷款申请并为其提供资金所需的时间各不相同。 信用额度或较小的企业贷款可能在短短几周内获得批准，而较大的贷款和 SBA 贷款可能需要 30 至 90 天或更长时间。

处理和承保完成后，您的银行帐户将收到资金，并可以将其用于预期目的。

小额贷款是指 50,000 美元或以下的小额贷款。 这些贷款通常更容易获得资格，并且可以从传统金融机构以及非营利组织获得。

众筹通过筹款为企业提供资金。 企业可以接受捐赠、提供公司股权或向投资者提供某种类型的奖励以换取资金。

在线替代贷款机构可以帮助不符合传统融资资格的企业获得所需的资金。 许多替代贷方对借款人的要求较少，并且可以在同一工作日内快速提供资金。 然而，这些贷款通常比银行贷款利率更高，还款期限更短。

分期贷款、短期贷款、商业预支现金、发票融资和商业信贷额度只是替代贷款机构提供的几种选择。

许多银行提供小企业贷款、信用额度、商业信用卡和其他类型的融资。 贷款类型、借款限额和借款人要求因金融机构而异。

银行希望向低风险借款人放贷，因此在向小企业放贷之前，他们会考虑信用度、偿还贷款的能力以及其他因素。 银行要求借款人提交包含商业和个人信息的申请，以及确定借款人是否有资格获得贷款的文件。 获得银行贷款可能还需要抵押品和首付。

银行有不同的信用评分要求，但一般规则是信用评分越高，获得批准的几率就越高（并且获得更低的利率和更好的条款）。 一般来说，银行希望看到600多分的信用评分，尽管有些机构有更高的信用评分要求。