美国银行 VS 第一资本：商业银行业务比较

美国银行商业银行为小企业提供金融工具。 第一资本商业银行也是如此。 谁在美国银行与资本一号的比赛中领先？ 美国银行或第一资本商业银行是否以更优惠的价格提供更丰富的工具，并提供更好的在线和面对面访问？

让我们来了解一下！

美国银行 VS 第一资本：商业银行业务比较

第一资本和美国银行提供类似的商业银行服务。 两者都提供 FDIC 保险的支票和储蓄账户以及在线访问。 两者都有无限的在线交易、ATM 访问、商户服务和客户可以访问的实体分行，尽管其中一个仅在 8 个州和华盛顿特区设有分行。仔细看看 Capital One 商业银行与美国银行将提供什么为您提供有关这两家银行及其异同的信息。

美国银行的好处

如果越大越好，选择美国第二大银行、世界第八大银行美国银行就不会错。 美国银行在全国各地设有分支机构和 ATM，甚至在海外的某些地方，无论您需要在哪里，都可以使用美国银行。 它提供了小企业主可能想要的几乎所有服务，包括支票和储蓄等基本服务，以及商户服务、获得信贷、工资单服务以及来自其子公司美林证券的专业投资建议。 您不会发现储蓄账户的 APY 很高。 即使使用美国银行的首选商业奖励计划，您也会看到低于全国平均水平的最高储蓄 APY。

第一资本的好处

您可能知道 Capital One 因其广泛的信用卡产品线（也许还有其独特的广告产品线），但 Capital One 经营着一家直销银行，Capital One 360​​，它在金融服务的 Spark line 内提供商业银行服务。 Capital One 商业银行业务包括两种类型的支票账户，具有不同的余额要求、限额和费用，因此您可以选择最适合您业务的选项。 Capital One 全面的商业银行计划包括商户服务、高 APY 储蓄（尽管它仅在促销期间可用）、免费的 ATM 网络和获得信贷的机会。

美国银行和第一资本银行有什么区别？

美国银行与 Capital One 商业银行的正面交锋是一场激烈的竞争。 每个都提供基础知识和更多功能，这意味着它们是小型企业的合适选择，也可以满足大型和成长型企业的需求。 以下是第一资本商业银行业务和美国银行商业银行业务的功能和服务摘要：

• FDIC-保险
• 多种类型的商业支票账户
• 储蓄账户
• 现金存款（有一些限制；可能会收取费用）
• 借记卡
• 自动柜员机网络
• 账单支付服务
• 网上银行业务
• 移动应用
• 信用卡
• 存款证
• 贷款
• 信用额度
• 商家服务
• 小企业管理局贷款
• 电话支持
• 泽勒

美国银行还包括……

• 薪资服务
• 来自美林的专业建议
• 虚拟助手
• 现金流量监控器
• 虚拟借记卡
• QuickBooks 集成

第一资本还包括……

• 高APY（仅限促销期）
• 无限制的免费数字交易
• 一个简单的费用结构，可以免除最低余额的费用
• Xero 集成

美国银行 VS 第一资本：商业银行业务概览

美国银行商业银行业务和 Capital One 商业银行业务都提供了一项如今在商业银行中有些罕见的服务：存入现金的能力。 每个都提供免费现金存款，最高限额取决于您选择的支票账户类型。 对于第一资本，这些限额从每月 5,000 美元到 40,000 美元不等，超额存款的费用为每 1,000 美元 1 美元。 使用美国银行商业支票账户，您的现金存款限额为每月 7,500 美元或每月 20,000 美元。 之后，每存入 100 美元现金，您将被收取 0.30 美元的费用。

两家银行都提供了一种有点复杂的月费方法，尽管您可以在网上和银行的收费表中找到完整的披露。 我们建议您访问每家银行的网站或与代表交谈以充分了解月费。

这是一个示例，可帮助您进行决策过程。 美国银行提供两种商业支票账户：Business Advantage Fundamentals，月费为 0 美元或 16 美元，以及 Business Advantage 关系银行，月费为 0 美元或 29.95 美元。 要获得 0 美元的费用，您需要保持每月 5,000 美元或 15,000 美元的平均余额，或者加入美国银行的首选奖励业务计划。

至于第一资本，如果您选择基本账户，您将看到每月 15 美元的费用，最低余额为 2,000 美元即可免除。 Capital One 的 Navigate 账户有 25 美元的费用，最低余额为 10,000 美元可以免除，Optimize 账户的 75 美元月费只能在可投资账户余额的收益津贴下免除。

说到费用，美国银行和第一资本银行的商业银行账户都有交易限制。 超额交易会产生费用，因此在您考虑哪个账户最适合您的小型企业时，了解它们是明智的。 重要的是要了解这两家银行都允许无限制的免费数字交易。 交易限制通常适用于柜员互动和您写的支票，但不适用于借记卡交易或移动支票存款。

Capital One 的 Optimize 和 Navigate 账户均允许每月 250 次免费交易，而 Basic 账户每月仅允许 100 次免费交易。 美国银行的两个商业银行账户也有类似的限制。 Business Advantage Fundamentals Banking 账户每月最多允许 200 笔免费交易，而 Business Advantage 关系银行账户每月允许 500 笔免费交易。

其他第一资本产品和服务

• 第一资本商业信用卡
• 第一资本担保信用卡
• 第一资本商业贷款

Capital One 以其钱包中可能拥有的信用卡产品而闻名，它提供了几种直接针对企业的金融服务。 其中包括一系列商务信用卡，其中包括现金返还和旅行奖励，事实上，我们认为 Capital One 的信用卡是最好的信用卡之一，这要归功于它们通常提供一流的奖励、不收费和合理的利率。 甚至还有一张担保卡，适用于信用不佳的小企业。 您可以阅读我们上面链接的关于最好的 Capital One 商业信用卡的综述。

第一资本还以商业贷款的形式提供信贷。

美国银行的其他产品和服务

• 美国银行小企业贷款和信贷额度
• 美国银行商业服务
• 美国银行白金 Visa 信用卡
• 美国银行商业优势旅行奖励万事达卡
• 美国银行商业优势现金奖励万事达卡

美国银行为其商业客户提供一系列信用卡，让您在购物时可以选择旅行和现金奖励。 这些卡提供足够的（即使不是出色的）奖励，并且总体上得到了很好的评价。 除信用卡外，美国银行还提供强大的贷款选择。 这些贷款和信贷额度具有良好的利率和潜在的高金额。

美国银行还提供具有出色功能和优惠利率和费用的商户服务。 Bank of America Merchant Services 使用 Clover POS。

用户评论、投诉和批评

美国银行和第一资本都获得了商业改善局的认可。

Capital One 在 BBB 的评级中保持稳定的 A 级评级，而美国银行的 A+ BBB 级评级则更好。 尽管两家银行都在 BBB 网站上发布了各自的投诉，但大多数似乎都是关于个人客户的借记卡丢失、账户关闭或欺诈性收费等问题。 很少有网上评论专门与商业银行业务相关。

然而，公平地指出，两家银行都对客户服务提出了投诉，尽管每家银行都提供了大量可以在线访问的自助选项。 美国银行的用户特别抱怨在海外使用他们的卡时遇到的问题，而第一资本的客户则表示该移动应用程序可能有问题。 尽管存在这些担忧，但我们有信心说我们在用户评论中没有发现任何严重的问题，您可以放心地选择 Capital One 或美国银行作为您的小型企业银行合作伙伴。

美国银行投诉和常见问题

美国银行在消费者事务网站上有 736 个用户评分，该银行的综合评分为 3.4/5 星。 同样，我们没有看到引发危险信号的令人不安的模式。 尽管如此，以下是用户提出的一些常见问题：

• 很难联系到客服
• 国际交易费用
• 账户费用
• 对欺诈响应的担忧

第一资本投诉和常见问题

根据 2,052 条评论，第一资本在消费者事务网站上获得 3.8/5 星评级。 以下是用户对第一资本提出的一些常见投诉：

• 无益的客户服务
• 直接存款的问题
• 移动应用程序可能有问题
• 对欺诈交易的反应不理想

如何在第一资本和美国银行之间进行选择

Capital One 商业银行业务和美国银行商业银行业务都是可靠的选择，我们不能专门为每位读者推荐其中任何一个。 但是，美国银行与 Capital One 的比较发现了一些差异，可以帮助您确定哪种方式最适合您的小型企业。

如果...选择美国银行

• 除了网上银行外，您还重视访问实体分行的选择。
• 您希望每月费用为 0 美元，而无需维持较高的最低余额。
• 您想利用专业的财务建议。
• 您需要薪资服务。
• 您每月的现金存款少于 2 万美元。
• 您将 QuickBooks 用于您的商业会计，并想要一个可以轻松集成的银行系统。

如果……请选择大写一号

• 您可以访问位于八个州之一的实体第一资本银行分行以及第一资本运营所在的华盛顿特区。 您不能在线申请第一资本，尽管您可以在不访问分支机构的情况下完成大多数银行业务。
• 您想要一些最好的商业信用卡。
• 您想利用高于平均水平的促销 APY 来节省开支。
• 您的企业通过现金交易进行大量销售。
• 您将 Xero 用于您的商业会计，并希望与您的银行系统集成。

美国银行和第一资本的竞争对手

富国银行和第一资本对于寻求银行服务的小企业来说都是不错的选择。 如果您喜欢到目前为止所看到的任何内容，您可以通过阅读我们完整的 Capital One 商业银行评论或我们的完整美国银行商业银行评论来了解更多信息。 而且，如果您对这两家银行的了解已经足够多，并且想知道您还有哪些其他选择，我们也会为您提供服务。

查看我们精选的最佳商业银行账户。 您还可以浏览我们深入的商业银行账户审查的整个类别。

如果您有大量现金要存放，您可能还会对我们的最佳高收益商业储蓄账户列表感兴趣，这样您就可以把钱为您工作。

常见问题解答：第一资本 VS 美国银行

美国银行 VS 第一资本：哪种银行解决方案最适合您的业务？

如果您选择 Capital One 来满足您的商业银行业务需求，您可以获得高于平均水平的储蓄收益，免费存入大量现金，并找到合理的月费，您可以通过满足最低余额要求来免除这些费用。 如果您更喜欢美国银行，您还可以找到合理且可免除的费用、您工作和旅行地点附近的分支机构，以及您可以在旅途中使用的强大移动应用程序。

如果您仍然不确定，考虑您的优先事项可以帮助您在开设商业银行账户时在商业银行中寻找什么。 一旦您决定了首选的商业银行，请提前准备并收集开立商业银行账户所需的资料。 这样，您就可以从新的商业银行关系中获得最大收益。